【課程背景】

2020年5月28日，十三屆全國人大三次會議表決通過了《中華人民共和國民法典》，2021年1月1日，《民法典》已經正式生效，《民法典》在中國特色社會主義法律體系中具有重要地位，是一部固根本、穩預期、利長遠的基礎性法律，影響社會生活的方方面面，被譽為“社會生活的百科全書”。民法典的出臺，對中國的各行各業都會帶來非常深刻的影響，但是在諸多的行業中，民法典對銀行金融業務帶來的沖擊尤其大。

?  《民法典》的出臺對于商業銀行業務特別是信貸業務，出現了哪些新的規定，銀行要如何應對這些新變化？

?  擔保制度以及其他新規對銀行的影響該如何看待？基本使用格式合同的銀行面對格式條款制度又該何去何從？

?  當隱私和個人信息保護進入《民法典》，作為具有龐大客戶信息數據的銀行該如何保障客戶利益和自身權益？

?  商業銀行如何實現更好的服務實體經濟，如何為社會公眾提供更好的金融服務，并且還能防控風險？

就是商業銀行目前面臨的最重要的課題，也是本課程的內容所在。

課程突破了很多法律課程只講法律條文、沒有實戰案例、缺少工具方法的瓶頸，還原現實中一個個真實發生的案例，探討案例相關的法律規定，為學員剖析民法典時代銀行信貸業務面臨的沖擊和挑戰，提示未知的法律風險，讓學員學會在工作中正確理解和適用《民法典》，快速提升實務運用技能。

【課程收益】

?  了解民法典編纂的背景、重大意義、指導思想和基本原則。

?  了解民法典總則編對銀行業務產生實質影響的三大制度，實務中規避相應風險

?  了解民法典物權編的重大法律變化，以及具體信貸業務辦理過程中的應對方式

?  了解民法典合同編的新規定，在銀行日常信貸業務中把好合同關

?  了解民法典婚姻家庭編相關規定對銀行營銷行為的影響

?  了解民法典人格權編與銀行業務相關的法律規定，指導銀行保障客戶利益與自身權益

【課程特色】語言通俗易懂、方法學之能用、實戰案例豐富、課程呈現精彩

【課程對象】銀行行長、風控負責人、信貸負責人、法務、財務等管理人員及一線業務員

【課程時間】6-12 小時

【課程大綱】

一、《民法典》總則編對銀行業務的影響？

1、民事主體與民事行為制度

?  未成年人財產設定擔保的問題

?  因受欺詐提供擔保要求撤銷的問題

?  借新還舊中不知情保證人免責的問題

2、代理制度的影響及應對

?  職務代理的問題

案例：平安銀行重慶分行與重慶重鐵物流保理合同糾紛案

?  表見代理與“蘿卜章”的效力問題

3、訴訟時效制度的影響與應對

?  訴訟時效利益不得放棄原則

?  訴訟時效中斷的特殊情況

二、《民法典》物權編對銀行業務的沖擊？

1、新增用益物權對銀行貸款業務的影響

?  土地經營權抵押、海域使用權抵押拓寬銀行融資擔保

案例：達州達川中銀富登村鎮銀行與杜亮、何艷借款合同糾紛案

?  居住權制度對抵押權帶來的影響

2、非典型擔保的法律效力問題

?  所有權保留、融資租賃、保理合同

3、擔保的從屬性原則

4、擔保責任的范圍問題

案例：農業銀行白城分行與東佳谷物金融借款糾紛案、

5、共同擔保擔保人之間內部追償權問題

6、抵押不破租賃規則的修改

7、抵押財產帶抵押轉讓，貸后管理和押品處置值得關注

8、債務人提供的抵押與保證人的保證并存時，保證人有可能免責

9、權利競存的清償順序

10、抵押物價款超級優先權的問題

11、最高額抵押物被查封的新債權的問題

12、擴大應收賬款范圍，方便質押融資

三、《民法典》合同編對銀行業務的影響與應對？

1、借款合同新規與銀行應對

?  合同簽字蓋章中的問題                     

?  預約合同對銀行業務的影響

?  格式合同規則對銀行業務的影響

?  代位權變化，有利于不良貸款清收

?  指定抵充，對銀行回收債權存在風險

2、擔保制度新規與銀行應對

?  保證方式推定的變化，銀行合同約定至關重要

?  最高額保證也可納入擔保，可用最高額抵押規則

?  推定6個月保證期間，銀行合同約定不能模糊

?  一般保證的保證人告知財產線索，銀行需高度重視

3、保理合同相關規定與銀行應對

?  對將有應收賬款列入保理業務范圍，為業務開展提供基本法律支持

?  虛構應收賬款的，不得對抗保理人

?  無正當理由變更基礎債權，不對保理人發生效力

?  應收賬款登記的，保理人有權優先受償

呈現方式：小組討論

四、《民法典》人格權編對銀行業務的影響？

1、隱私權和個人信息保護對銀行的影響

?  收集、處理個人信息的原則

案例：中信銀行泄露脫口秀演員“池子”個人賬戶交易明細案

?  銀行對工作人員及客戶的隱私處理

五、《民法典》婚姻家庭編對銀行業務的影響？

1、夫妻債務共債共簽，加大債權人的舉證責任

案例：廣發銀行武漢分行、袁小棠金融借款合同糾紛案

2、擴大夫妻共同財產范圍，明確個人財產邊界

六、《民法典》繼承編對銀行業務的影響？

1、增設遺產管理人制度，對銀行有哪些機遇與挑戰

取消公證遺囑效力優先