銀行授信業(yè)務(wù)法律風(fēng)險防范

銀行授信業(yè)務(wù)法律風(fēng)險防范

第一部分 緒 論

一、授信業(yè)務(wù)與民事法律行為

1、授信的概念：

2、授信業(yè)務(wù)范圍：貸款、票據(jù)貼現(xiàn)、融資租賃、貿(mào)易融資、透支等表內(nèi)業(yè)務(wù)；銀行承兌匯票、信用證、保函、擔(dān)保等表外業(yè)務(wù)。

3、民事法律行為與意思表示

4、授信業(yè)務(wù)與法律的關(guān)系

二、 對授信業(yè)務(wù)法律風(fēng)險的認(rèn)識

1、本質(zhì)是權(quán)利義務(wù)責(zé)任的關(guān)系

2、掌握一般規(guī)律，解決特殊問題

3、內(nèi)部風(fēng)險與外部風(fēng)險

4、可控風(fēng)險與不可控風(fēng)險

第二部分  授信業(yè)務(wù)的合同風(fēng)險

一、 合同與契約精神

1、 合同的概念；

2、 合同是當(dāng)事人之間的法律

3、 授信業(yè)務(wù)合同屬性分析：

借款合同

擔(dān)保合同

授信協(xié)議書

銀行承兌協(xié)議

貼現(xiàn)協(xié)議

信用卡章程及領(lǐng)用合約等

雙務(wù)有償、多方關(guān)系、格式條款

案例1：授信協(xié)議書糾紛

討論題：銀行未按照授信協(xié)議書發(fā)放貸款是否承擔(dān)責(zé)任？何種責(zé)任？銀行與客戶訂立借款合同后未發(fā)放貸款是否承擔(dān)責(zé)任？何種責(zé)任？

案例2：信用卡糾紛

討論題：信用卡超限額透支，保證人是否承擔(dān)責(zé)任？信用額度增加后，保證人是否承擔(dān)責(zé)任？

二、 合同法的原則

平等原則、自由原則、公平原則、

誠實信用原則、守法公序良俗原則

       案例：

       討論題：

   三、合同的訂立與成立

1、合同主體

2、要約與承諾

借款申請書 承兌申請書 貼現(xiàn)申請書

3、合同內(nèi)容（權(quán)利義務(wù)的約定與法定）

4、合同形式及簽署

5、內(nèi)部關(guān)系與外部關(guān)系

6、授信業(yè)務(wù)的合同組成

案例：借款合同糾紛

       討論題：銀行內(nèi)部審批完成后，借款人尚未在借款合同上簽字蓋章，銀行放款后能否收回？如該筆貸款已由借款人使用，保證人是否承擔(dān)保證責(zé)任？

   四、合同的效力

       1、合同成立與合同生效

       2、無效合同

3、效力待定合同

4、可撤銷可變更合同

5、附條件合同、附期限合同

6、格式合同與特別約定條款

案例：

討論題

   五、合同的履行

       1、合同的履行原則

       2、合同履行抗辯權(quán)

       3、撤銷權(quán)與代位權(quán)

       4、債的轉(zhuǎn)讓與債務(wù)加入、債務(wù)承擔(dān)

          借款人轉(zhuǎn)讓借款債務(wù)、貸款人轉(zhuǎn)讓債權(quán)

       5、合同的變更、解除、終止

         貸款展期、提前收貸、貸款整合、終止合同

       6、先合同義務(wù)與后合同義務(wù)

       案例：

       討論題：

     六、代理行為與職務(wù)行為

       1、代理與表見代理

       2、代理行為與代表行為

       3、職務(wù)行為

4、越權(quán)行為的效力

案例：

討論題：

七、合同責(zé)任

   1、締約過失責(zé)任

   2、違約責(zé)任

   3、簽訂履行合同失職被騙罪

  案例：

  討論題：

    第三部分  授信業(yè)務(wù)中的擔(dān)保風(fēng)險

一、擔(dān)保的形式

二、主合同與從合同的效力

    案例：

討論題

三、 保證合同

1、 一般保證與連帶保證

2、 保證期間與訴訟時效

3、 人保與物保的組合

4、 保證合同的效力與保證責(zé)任的免除

案例：

討論題：

四、 公司對外擔(dān)保問題

1、 為非關(guān)聯(lián)公司或個人擔(dān)保

2、 為公司或?qū)嶋H控制人擔(dān)保

3、 上市公司對外擔(dān)保

4、 擔(dān)保公司問題

      案例：

      討論題：

五、 抵押

1、 抵押合同的成立與生效

2、 可設(shè)定抵押財產(chǎn)之范圍

3、 特殊財產(chǎn)抵押

4、 抵押權(quán)的效力范圍

5、 抵押權(quán)的順位

6、 抵押物的共有關(guān)系

7、 抵押物的租賃關(guān)系

8、 擔(dān)保物權(quán)的存續(xù)期間

9、 抵押權(quán)的實現(xiàn)

10、 按揭貸款問題

案例：

討論題：

六、 質(zhì)押

1、 質(zhì)押合同的成立與生效

2、 可設(shè)定質(zhì)押財產(chǎn)的范圍

3、 動產(chǎn)質(zhì)押問題

4、 權(quán)利質(zhì)押問題

案例：

討論題：

第四部分  授信業(yè)務(wù)中的罪與非罪問題

一、 犯罪的概念

故意犯罪 過失犯罪

個人犯罪 共同犯罪 單位犯罪

案例：

討論題：

二、 犯罪構(gòu)成要件

案例

三、 以案說法，解析常見經(jīng)濟犯罪

貪污罪 受賄罪 職務(wù)侵占罪 挪用公款罪 高利轉(zhuǎn)貸罪

徇私發(fā)放貸款罪 發(fā)放貸款瀆職罪 非法拆借、發(fā)放貸款罪 非法出具信用證或者其他保函票據(jù)存單資信證明罪

非法對違法票據(jù)予以承兌付款或者保證罪 騙取貸款罪 貸款詐騙罪 金融票據(jù)詐騙罪 信用證詐騙罪 信用卡詐騙罪 非法經(jīng)營罪

案例：

討論題：

四、授信業(yè)務(wù)工作人員的保護