課程背景：

中國(guó)企業(yè)家財(cái)富總量正迅猛增長(zhǎng)，中國(guó)富裕家族的財(cái)富意識(shí)已然覺(jué)醒，可稅務(wù)意思、法律意思和傳承意識(shí)卻沒(méi)有覺(jué)醒，這樣將面臨“富不過(guò)三代”、“政策性資產(chǎn)縮水”的魔咒考驗(yàn)。企業(yè)家財(cái)富如何能安全且永續(xù)管理？這是對(duì)企業(yè)家的考驗(yàn)，更是對(duì)金融從業(yè)者提出新的要求。

課程幫助學(xué)員開(kāi)拓財(cái)富管理視野、洞察新常態(tài)下經(jīng)濟(jì)的發(fā)展趨勢(shì)、理性審視企業(yè)家客群家企各類(lèi)潛在機(jī)會(huì)與核心風(fēng)險(xiǎn)，從財(cái)稅體系分析出發(fā)幫助企業(yè)家客群構(gòu)建家企風(fēng)險(xiǎn)管理體系，解決金融從業(yè)者、尤其是績(jī)優(yōu)人員高客經(jīng)營(yíng)與資產(chǎn)配置能力。

課程收益：

● 掌握企業(yè)家客群特征及經(jīng)營(yíng)流程

● 訓(xùn)練從稅務(wù)角度分析企業(yè)家風(fēng)險(xiǎn)，直擊高客痛點(diǎn)

● 了解法律常見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)及分析模型，結(jié)合金融、法律工具，經(jīng)營(yíng)高客

● 學(xué)會(huì)家企風(fēng)險(xiǎn)分析模型，掌握企業(yè)家客群財(cái)富管理規(guī)劃方案 

課程時(shí)間：2天，6小時(shí)/天

課程對(duì)象：績(jī)優(yōu)理財(cái)顧問(wèn)、中高層管理者

課程方式：數(shù)據(jù)解讀+授課講解+案例演練+分析模型

課程大綱

第一講：財(cái)富3.0時(shí)代，企業(yè)家需要什么樣的財(cái)富管理服務(wù)？

一、中國(guó)進(jìn)入財(cái)富3.0時(shí)代

討論：企業(yè)家需不需要財(cái)富管理服務(wù)？為什么？

數(shù)據(jù)：財(cái)富3.0時(shí)代：《2019中國(guó)私人財(cái)富報(bào)告》解析

1. 銷(xiāo)售專業(yè)≠專業(yè)銷(xiāo)售

案例：相識(shí)五載，您還不是我的客戶！

2. 企業(yè)家需求的“財(cái)富管理私人管家”

1）財(cái)富管家的六重“身份”

2）企業(yè)家的四項(xiàng)基本需求

二、財(cái)富3.0時(shí)代下的金融從業(yè)者

1. 財(cái)富3.0時(shí)代的金融從業(yè)者自我定位及人設(shè)經(jīng)營(yíng)

1）不談細(xì)分市場(chǎng)就沒(méi)有客戶畫(huà)像

2）在哪座“金山”深度經(jīng)營(yíng)我的客戶

練習(xí)：構(gòu)建AAA客戶池運(yùn)營(yíng)體系

3）自我人設(shè)經(jīng)營(yíng)

2. 金融營(yíng)銷(xiāo)中高端客戶經(jīng)營(yíng)的瓶頸與突破

1）從人脈圈到資源圈的整合

2）從理財(cái)團(tuán)隊(duì)到理財(cái)工作室

3）從家庭財(cái)富管理到家族財(cái)富管理

第二講：企業(yè)家客群“畫(huà)像”

一、中國(guó)企業(yè)家生存現(xiàn)狀研究

1. 社會(huì)環(huán)境：中國(guó)企業(yè)主是優(yōu)秀的弱勢(shì)群體

2. 金融環(huán)境：融資困境連帶巨大個(gè)人及家庭法律風(fēng)險(xiǎn)

1）中小企業(yè)融資困境

2）家企現(xiàn)金流風(fēng)險(xiǎn)管理

3）企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)連帶家庭財(cái)富

3. 個(gè)體環(huán)境：健康成為企業(yè)和家庭最大殺手

數(shù)據(jù)：中國(guó)企業(yè)家健康報(bào)告

4. 投資環(huán)境：權(quán)益類(lèi)產(chǎn)品改革引發(fā)的投顧轉(zhuǎn)變

1）打破剛兌，凈值化產(chǎn)品

2）合格投資人：投資者分層

3）間接融資VS直接融資

5. 經(jīng)營(yíng)環(huán)境：創(chuàng)業(yè)容易守業(yè)難

6. 政策環(huán)境：稅務(wù)、法律不太懂，產(chǎn)業(yè)、行業(yè)變化快

1）朝陽(yáng)行業(yè)VS夕陽(yáng)行業(yè)

2）經(jīng)濟(jì)公平VS經(jīng)濟(jì)效率

3）法制環(huán)境VS人治環(huán)境

練習(xí)：企業(yè)主生存資料包收集

二、中國(guó)企業(yè)家身份之憂患

1. 股東身份與高管身份風(fēng)險(xiǎn)疊加

2. 企業(yè)家與家庭雙重身份風(fēng)險(xiǎn)穿透

3. 復(fù)雜家庭身份風(fēng)險(xiǎn)代際傷害

4. 企業(yè)家的中國(guó)式財(cái)富管理特點(diǎn)

練習(xí)：企業(yè)主信息收集

第三講：新經(jīng)濟(jì)周期的家企經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

一、企業(yè)經(jīng)營(yíng)中的三大財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)及常見(jiàn)錯(cuò)誤

1. 忽視稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

1）中國(guó)高凈值人群稅務(wù)意識(shí)的缺失

2）從稅法角度剖析高凈值人群的“原罪”

2. 人合大于資合

3. 債權(quán)驅(qū)動(dòng)：現(xiàn)金流不足

練習(xí)：企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)案例收集及營(yíng)銷(xiāo)方法

二、家庭財(cái)產(chǎn)的三大風(fēng)險(xiǎn)及常見(jiàn)錯(cuò)誤

1. 家企不分，風(fēng)險(xiǎn)穿透

2. 資產(chǎn)配比失衡

3. 專戶管理——錢(qián)和錢(qián)是不同的

練習(xí)：家企財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)案例收集及營(yíng)銷(xiāo)方法

三、代際傳承的兩大風(fēng)險(xiǎn)及常見(jiàn)錯(cuò)誤

1. 富不過(guò)三代？——“授人以魚(yú)不如授人以漁”

2. 法定傳承VS“量體裁衣”

練習(xí)：企業(yè)主代際傳承風(fēng)險(xiǎn)案例收集及營(yíng)銷(xiāo)方法

第四講：法稅服務(wù)與資產(chǎn)配置應(yīng)用

一、企業(yè)家稅收籌劃與風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

1. 宏觀經(jīng)濟(jì)與企業(yè)稅籌研判

1）產(chǎn)業(yè)鏈升級(jí)引起的行業(yè)周期轉(zhuǎn)變

2）產(chǎn)能不均引發(fā)的投資邊際效率遞減

3）增值稅：小規(guī)模納稅人VS一般納稅人

4）企業(yè)所得稅：年利潤(rùn)拆分，降低稅率

2. 中國(guó)稅制體系及改革動(dòng)向

1）稅務(wù)優(yōu)惠的轉(zhuǎn)變：“地區(qū)優(yōu)惠”到“行業(yè)優(yōu)惠”

2）金稅三期：“憑證管理”走向“數(shù)據(jù)管理”

3）個(gè)稅改革：稅務(wù)博弈，四穿透

4）CRS：高凈值人群的新風(fēng)險(xiǎn)

5）完善地方稅收制度

3. 稅制改革與企業(yè)經(jīng)營(yíng)周期

4. 企業(yè)主家庭及公司的稅籌

1）企業(yè)拆分稅籌法

2）企業(yè)二層架構(gòu)稅籌法

3）調(diào)節(jié)企業(yè)主稅目稅籌法

練習(xí)：企業(yè)主稅務(wù)“二十原罪”分析

二、企業(yè)經(jīng)營(yíng)周期法律風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

1. 財(cái)富在折疊與撕裂中痛苦掙扎

2. 中國(guó)法律環(huán)境分析與財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)

1）中國(guó)企業(yè)三種組織形式的優(yōu)劣

2）分股之道——“三條線”決定的公司控制權(quán)

案例：1號(hào)店VS 真功夫

3）分股不分權(quán)的7種方法

4）有限合伙架構(gòu)

5）自然人直接架構(gòu)

6）控股公司架構(gòu)

3. 企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)與家庭財(cái)富保護(hù)方案

4. 家族傳承法律邏輯與制度規(guī)范

5. 財(cái)富傳承風(fēng)險(xiǎn)隔離和保護(hù)方案

1）財(cái)富傳承心愿KYC

工具：財(cái)富傳承家庭結(jié)構(gòu)分析模型

工具：財(cái)富傳承財(cái)產(chǎn)確認(rèn)清單

2）財(cái)富傳承方向分析

3）篩選傳承工具，制定初步方案

4）多種傳承方案成本及風(fēng)險(xiǎn)對(duì)比

5）確定最終方案及后續(xù)服務(wù)注意事項(xiàng)

練習(xí)：財(cái)富傳承風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)及方案設(shè)置

三、企業(yè)家客群資產(chǎn)配置方法

1. 企業(yè)家客戶現(xiàn)有資產(chǎn)特性分析

2. 企業(yè)家客戶財(cái)富管理與傳承需求分析

3. 企業(yè)家客戶資產(chǎn)調(diào)整方案設(shè)置

4. 財(cái)富管理方案呈現(xiàn)及調(diào)整

5. 企業(yè)家客戶持續(xù)服務(wù)經(jīng)營(yíng)

演練：一代企業(yè)家財(cái)富管理實(shí)務(wù)

演練：中年創(chuàng)業(yè)者財(cái)富管理實(shí)務(wù)

演練：多婚史型企業(yè)家財(cái)富管理實(shí)務(wù)