三量掘金挖存量 拓增量 固流量

課程背景：

存款立行—永恒的經(jīng)營主題

有句話說的好，叫做皮之不存毛將附焉，這里的“皮”指的就是銀行的“存款”。提起“存款”兩個字，應該是我們所有銀行人永遠都繞不開的話題：考核權重占分最高的一項指標依然是存款，存款的好壞有的時候甚至決定了管理人員的帽子，是上級行直觀評價經(jīng)營成果的一個關鍵，可能我們一個行資產(chǎn)質量很好，我們的中間業(yè)務收入也不錯，客戶也在大幅增長，但是如果只要存款不好，你是不是就覺得抬不起頭，感覺今年白干了，有沒有一丑遮百俊的感覺？

同時，作為基層員工，最關注的業(yè)績靠誰支持完成，答案只有一個靠客戶，那么客戶為什么會出現(xiàn)在你所在的銀行而不是其他的銀行？可能因為和你熟悉；可能你們家銀行工作人員業(yè)務辦理速度比較快；可能你的網(wǎng)點距離他們家比較近，可能因為他的工資卡在你家銀行等等。但是終其一點，結果性原因就是客戶的資金、存款在你這，那么剛才說到的無論是關系好、辦事效率高、服務好等等都是過程化問題了。所以我們給出一個萬能公式：存款=客戶，客戶導出業(yè)績，做存款就是做全量資產(chǎn)的基礎。

可以說自銀行業(yè)開始商業(yè)化運作以來，“存款立行”基本上就成為我國銀行人的信條。伴隨著經(jīng)濟高速增長，信用體系快速擴張，正是“存款立行”的理念支撐著各家銀行快速壯大，核心存款的多寡是商業(yè)銀行核心競爭力的體現(xiàn)，存款基礎的好壞直接影響商業(yè)銀行的贏利能力，存款質量會直接影響到商業(yè)銀行的流動性管理，所以說，得存款得“天下”，失去存款就失去客戶，就失去銀行長期發(fā)展的依托。

但是在實際的執(zhí)行過程中困難重重。

課程分析：精準施力-三量陣地營銷困局分析

（一）存量陣地

1）存量客戶不少，缺少專人維護

2）僅看賬戶余額，缺少深度分析

3）營銷策略粗略，缺少系統(tǒng)指導

（二）增量陣地

1）掃樓掃街式推銷，員工煩客戶厭

2）眾口難調，客戶繁雜無從下手

3）走出去請進來，卻難以留下來

（三）流量陣地

1）巧婦難為無米之炊，流量客戶到訪率低

2）定位不清晰，“服務和營銷”無法平衡

3）欲速不達，簡單成交不成交

課程收益：回歸三量陣地定位初心

存量陣地價值初心-穩(wěn)、擴、優(yōu)：細化分層分場景管理規(guī)范，深化存量客群粘度，增加存款產(chǎn)品鏈接條數(shù)，以鎖定和客戶長期持續(xù)本行金融產(chǎn)品關系的目標；以專業(yè)優(yōu)勢烘托各類存款、包括各資產(chǎn)類產(chǎn)品優(yōu)勢；

增量陣地價值初心-鏈、擴、引：細分網(wǎng)點周邊生態(tài)客客群，布設不同客群精準營銷策略，制定服務于存量客戶基礎上的客戶拓展工作，增加情感鏈接價值鏈接、從而引流 流量客戶，增加存量基數(shù)客戶，以提高存款增量戶存款貢獻率；

流量陣地價值初心-鎖、擴、黏：歸回流量陣地物料網(wǎng)點優(yōu)勢，主動鏈接或者承接增量/存量引流客源，提供過渡服務工作，轉化為我行存量客戶；同時打造適合周邊客群的金融服務活動站角色。

課程時間：2—3天，6小時/天

課程對象：支行行長、客戶經(jīng)理、理財經(jīng)理、大堂經(jīng)理及優(yōu)秀柜員

課程方式：講師講述+案例分析+互動研討

課程大綱

第一講：存款暴增營銷體系搭建

一、存款倍增-全員持續(xù)發(fā)動體系打造

1. 存款考核演變-日均存款需全崗全員發(fā)力完成

2. 基層營銷崗位本職工作的演變-一崗多職，復合型人才建設需要

3. 銀行品牌聚集效應減弱-依靠單量單陣地單崗位營銷效果吃力

案例分析：國際評級公司穆迪將降級某國行信用評級機構帶來的思考

案例分析：大量銀行關停合并潮帶來的思索

二、懂存款，策略性分析銀行“存款”二字

1. 從考核的角度理解，全員行動打破日均存款難題

2. 從運營成本的角度理解，多做2類低“成本”存款資金

3. 從客戶經(jīng)營的角度理解，理財產(chǎn)品營銷適度轉向存款及全量資產(chǎn)類

4. 從多維掘金的角度，既要關注流入也要關注流出

5. 從存款營銷發(fā)展角度，做存款就是做全量資金

三、“5打造”一線營銷人員存款提升制勝“葵花寶典”

1. 目標明確——打造各崗位存款持續(xù)拓增職責明細

2. 策略先行——自發(fā)造血，打造會思考的巧執(zhí)行者

3. 專業(yè)致勝——打造“排他”標簽，嚴守職業(yè)祭奠生命線

4. 行動一致——打造三量陣地體系化存款拓增系統(tǒng)

5. 落地生根——打造各崗位標準參照營銷手冊

案例分析：肯德基及專科醫(yī)生帶給我們的職業(yè)思考

案例分析：業(yè)績蟬聯(lián)分行前3的客戶經(jīng)理，是什么讓她的績效工資高于行長？

第二講：存量拓客拓金篇-全量全場景存款拓增

一、精準施力-存量陣地營銷痛點及瓶頸分析

1. 存量客戶不少，缺少專人維護

2. 僅看賬戶余額，缺少深度分析

3. 維護方式簡單，缺少個性方案

4. 產(chǎn)品捆綁匱乏，缺少專業(yè)支撐

5. 營銷策略粗略，缺少系統(tǒng)指導

二、低成本獲金-存量全場景營銷吸引行外活期資金

1. 吸引行外活期資金的3大原因

2. 吸引行外活期的邏輯底層原理

3. 吸引行外活期資金的16大來源

4. 落地實用的吸引行外活期資金具體策略

三、穩(wěn)定存款壓艙石-存量全場景營銷吸引行外定期存款

1. 定期資金在銀行存款的根基性作用

1）銀行存款壓艙石

2）資產(chǎn)管理趨勢化認定

2. 營銷銀行定期資金的15大理由

1）“返璞歸真”歸回銀行定期存款背后的原因分析

2）給與客戶心動行動儲備定期資金的15大理由

3）不同人群場景下營銷定期注意事項分析

3. 吸引行外定期存款的6大策略

策略1：行內到期定期客戶存款營銷

策略2：行內未到期定期課存款營銷

策略3：行內活期客戶定期營銷

策略4：行外活期客戶定期營銷

策略5：“組合式定期”定期營銷

1）“復利儲蓄”法

2）“循環(huán)鎖定”法

3）“整拆零”法

4）“交替儲蓄”法

策略6：其他類

四、調整客戶全量資產(chǎn)結構-存量全場景營銷轉化行內外理財資金

1. 存款提升與理財產(chǎn)品營銷現(xiàn)狀分析

1）理財資金該不該賣？

2）理財資金賣給誰？

3）理財資金如何“劃算”的賣

2. 為什么要做行內行外理財產(chǎn)品轉化

1）為客戶角度

2）為銀行角度

3. “瀑布原理”在轉化行內行外理財產(chǎn)品過程中運用

1）水的流動原理和資金流動的原理

2）行內/行外理財產(chǎn)品轉化為我行定期存款的20大理由

3）行內/行外理財產(chǎn)品轉化重組

五、中高端客戶“固收+”模式鎖定-存量全景營銷扇形資產(chǎn)配置模型

1. 用于中高端客戶的四種常見資產(chǎn)配置模型

1）四類模型解析

2）常見模型適用場景及運用

3）常見模型在銀行客戶資產(chǎn)配置模型中運用的優(yōu)劣

2. 中高端客戶“扇形固收+”資產(chǎn)配置模型

1）扇形資產(chǎn)配置模型三大優(yōu)勢

2）扇形資產(chǎn)配置模型的在存款拓增中的四大運用場景分析

第三講：增量拓客拓金篇-非金融鏈接營銷全客群細分拓增

一、“精準施力”-增量陣地營銷痛點及瓶頸分析

1. 掃樓掃街式推銷員工煩客戶厭

2. 毫無新意的拓客方案難以吸引客戶

3. 眾口難調，客戶繁雜無從下手

4. 走出去請進來卻難以留下來

5. 運動式拓展難成體系

二、“策略實施”-增量陣地營銷流程

第1步：分客群

第2步：找鏈接

第3步：定策略

第4步：巧執(zhí)行

三、“會分巧干”-增量客戶群分類粗略分類及價值探尋

1. 按照職業(yè)分類

第1類：家庭主婦群體

第2類：私營業(yè)主客群

第3類：農村專業(yè)種養(yǎng)殖人群

2. 按照按年齡分類

第1類：兒童及青少年客群

第2類：千禧一代客群

第3類：高校學生客群

第4類：中老年客群

3. 按照居住社區(qū)

第1類：拆遷戶客群

第2類：中高檔社區(qū)客群

第3類：青年公寓客群

第四講：流量拓客拓金篇-全觸點引流拓增

一、精準施力-流量陣地營銷痛點及瓶頸分析

1. 巧婦難為無米之炊-流量客戶到訪率低

2. 定位不清晰-“服務和營銷”無法平衡

3. 力不從心-訪客挖掘不充分不知如何開口

4. 欲速不達-簡單成交不成交

二、“磨刀不誤砍柴功”-流量路徑營銷科學動線布局

1. 動線順，事事順

2. 各類網(wǎng)點動線布局策略分析

3. 萬能動線布局的4個注意點

三、“步步為營”-流量路徑營銷營銷觸點管理

路徑1：銀行門

路徑2：叫號機處

路徑3：高低柜

路徑4：理財師

路徑5：自助設備

四、“立竿見影”-流量路徑營銷多元廳堂活動策劃

1. 以時間為主軸的廳堂活動

2. 以客群細分為主軸的廳堂活動

3. 以多種“禮遇”為主軸的廳堂活動

4. 其他類

五、“會說善演”-流量路徑營銷高效廳堂沙龍系統(tǒng)整合

1. “革風易俗”-重新認識廳堂微沙龍的重要作用

2. “舉足輕重”-廳堂微沙龍在廳堂的重要作用

3. “小身軀，大力量”-8種簡單好用廳堂沙龍小工具

4. “與時俱進”-創(chuàng)新廳堂微沙龍的布設流程

第五講：三量陣地聯(lián)動篇-讓行動的陀螺持續(xù)轉動

一、以全量全客戶“擴展”提升為核心的三量價值鏈接

1. 流量陣地價值初心-鎖、擴、黏

2. 存量陣地價值初心-穩(wěn)、擴、優(yōu)

3. 增量陣地價值初心-鏈、擴、引

二、形成三量借力互轉的營銷生態(tài)體系

1. 增量轉流量、存量

2. 流量轉存量、增量

3. 存量轉增量、流量

三、依據(jù)特定場景，分陣地、崗位研討如何讓三量陀螺“轉動”起來

1. 流量場景

2. 存量場景

3. 增量場景