商業銀行結算賬戶風險管理與反電信詐騙

課程背景：

2017年是監管風暴時期，全國發生多起銀行業金融機構與客戶糾紛事件，暴露出部分銀行營業機構存在內部控制不嚴，管理不到位的問題。2018年監管部門繼續加大力度，監管力度已步入“全面監管、嚴格監管”新階段。2019年賬戶大改革，監管力度不曾放松。2020年現金、賬戶管理領域成為監管主抓重點。本課程通過對操作風險解讀，貫穿于柜臺業務操作結算賬戶管理環節，幫助銀行從業人員認識電信網絡詐騙給消費者和銀行的危害，保護客戶資金安全是銀行人的職責，從銀行的實際出發，幫助運營人員提升合規風險意識。

課程收益：

● 全面樹立員工的合規意識，有效防范操作風險、合規風險與法律風險

● 了解柜面業務操作風險，學會如何在業務中防范風險，提高操作和法律風險防范能力

● 通過案例分析，總結經驗教訓，提高員工的工作責任心，增強操作風險的防控水平

課程時間：1天，6小時/天

課程對象：運營管理部相關人員、運營主管、會計主辦、柜員、新員工以及其他相關人員

課程方式：課堂講授+視頻分享+案例分析+小組討論+現場點評

課程大綱

第一講：監管風暴下的銀行結算賬戶管理和現金管理

一、新形勢下的金融走向和監管風暴

二、“強監管、嚴問責”形勢下的合規管理要求

三、銀監會首次針對基層網點要求銀行“打補丁”

四、操作風險的特征與監管要求

五、2020強監管脈絡梳理，劍指銀行風險領域板塊

1. 銀行結算賬戶風險管理現狀和監管要求

2. 現金管理監管要求和相關業務環節

小結：2021年“強監管、嚴問責”成為監管主旋律

第二講：結算賬戶全生命周期管理及風險防范

一、事前建立關系階段風險控制

1. 賬戶開立受理環節的操作風險

1）開戶前期“四大”核心操作風險點把控

2）審核賬戶的重點：形式審查+實質審查（確保“三真”原則）

3）取消開戶許可證，銀行需關注的風險要點和承擔的責任（監管處罰類型）

案例分析：銀行客戶經理內外勾結案

風控啟示：

1）風險過程管理和控制要點解析

2）監管內控制度要求

3）識別能力提升技巧

2. 賬戶種類風險點和注意事項

1）臨時賬戶

2）專用賬戶

3）同業賬戶

4）臨時存款賬戶

3. 賬戶開立銀行工作人員需掌握的風險控制技巧

1）“3K”原則

2）冒名頻發的“八大業務”

3）防止冒名開戶遵循的“三大嚴格”和“四種情形”

4）識破冒名開戶的“三大技巧”

5）如何識別“五證合一”營業執照及發證日期

6）重點關注企業“五大特征”

7）重點把握“五大排查”

二、事中存續期間賬戶動態監控控制風險

1. 大額資金劃轉監控

1）防止“偽現金”交易

2）防范不正當的“公轉私”:銀行現狀、監管要求解析、銀行不當操作將面臨的法律責任

3）防范“公轉私”的應對措施

4）銀行要怎么做？

5）違法“公轉私”面臨的法律風險

2. 強化賬戶風險監測分析

1）監測重點內容

2）處理方法（包括但不限于）

3. 結算賬戶撤銷和變更風險控制

1）企業需承擔的義務（監管制度）

2）銀行注銷賬戶合規風險管理措施：銀行賬戶排查的手段、銀行停止賬戶使用的法律依據、長期不動戶的法律處理依據、企業破產或注銷賬戶后的資金處理

3）重點解析人民銀行賬戶管理要求

4）賬戶變更合規操作：企業名稱變更、法定代表或者單位負責人變更、企業經營場所變更

4. 印鑒管理風險控制

1）印鑒變更風險：個人遺失或更換預留個人印章、更換預留公章或財務專用章、法定代表人變更、印鑒磨損或人員調整等原因變更、其它緩釋風險方法

2）印章使用的法定風險

5. 人民銀行加強支付結算管理核心重點

1）單位支付賬戶管理

2）買賣賬戶行為采取強化管理

3）自助柜員機轉賬管理

4）特約商戶與受理終端管理

6. 結算賬戶查詢、凍結、扣劃業務風險點及管理

1）銀行凍結賬戶的前提條件

2）商業銀行工作人員在查詢、凍結、扣劃工作中面臨的風險:面對的有權機關、臨柜人員判斷/審核的依據、執法機構“雙人辦理”的內控管理基本原則、金融機構視個案情形區別對待例外或特殊情形、金融機構協助查詢凍結扣劃工作關于客戶資料提供的合規操作

3）賬戶資金凍結的合規風險：凍結資金收益問題、法院凍結的權限

7. 重視對賬工作

三、事后存續期間賬戶持續動態監控

1. 現場檢查

2. 專項檢查

3. 建立風險責任追究機制

4. 可疑特征/交易報送

第三講：電信詐騙風險防控

一、銀保監會、人民銀行關于防范電信詐騙的管理要求

二、近期對銀行業處罰的監管依據

三、銀行防范電信詐騙的主要環節和風險點

1. 電信詐騙的常見形式

2. 如何識別防范電信詐騙？

3. 網絡詐騙防范六要點

4. 使用手機十大注意事項

5. 十三項自我防范措施

6. 發現電信詐騙銀行該如何做？怎么做？（保護客戶和銀行自身利益）

四、涉電信詐騙犯罪可疑特征報送
1. 開戶環節

2. 轉賬交易環節

3. 取現交易環節

4. 其他

第四講：課程總結

一、合規1.0—合規4.0，我們走在那個階段？

二、緊抓銀行全面風險管理“四大維度、四大中心”

三、正解決不能違規的“三大控制”