課程背景：

2017年監(jiān)管風(fēng)暴時期，我國銀行業(yè)從業(yè)人員的不當(dāng)行為或違法亂紀(jì)行為引發(fā)的重大案件頻發(fā),給銀行業(yè)帶來巨大的資金、資產(chǎn)和聲譽損失，這些無不顯示了銀行業(yè)部分職員甚至高層的管理人員的合規(guī)意識非常淡薄。

2018年，針對目前銀行業(yè)的亂象問題，為進一步規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員行為，銀監(jiān)會出臺了《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引》。

2019年，合規(guī)風(fēng)險管理工作具有長期性和全局性。做好合規(guī)風(fēng)險管理就必須使合規(guī)成為所有銀行從業(yè)人員自覺的行為，并使之真正融入到業(yè)務(wù)操作和經(jīng)營管理的各個環(huán)節(jié)和領(lǐng)域中去。

2020年，強監(jiān)管重處罰為主旋律。一系列關(guān)于金融人員管理文件陸續(xù)出臺，銀協(xié)會同年亦出臺《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則。

2021年，員工行為規(guī)范和管理工作的落實將成為監(jiān)管重點之一。

但在現(xiàn)實工作中，為什么要合規(guī)，怎樣才能合規(guī)，還存在模糊的、甚至是錯誤的認識和做法，沒有統(tǒng)一的規(guī)劃和措施，沒有落實到行動上。本課程從銀行的實際出發(fā)，幫助銀行從業(yè)人員了解在新時期背景下為什么要進行合規(guī)管理、合規(guī)操作？通過真實案例，現(xiàn)實教訓(xùn)，回顧反思，從管理者和操作者的角度均給予具體的實施思路，防范案件風(fēng)險。

課程收益：

● 全面樹立銀行從業(yè)人員的合規(guī)意識，有效防范操作風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險與法律風(fēng)險；

● 結(jié)合日常業(yè)務(wù)講解風(fēng)險管理，強調(diào)職業(yè)精神，提高員工的工作責(zé)任心；

● 結(jié)合真實案例，喚醒學(xué)員合規(guī)意識；

課程時間：2天，6小時/天

課程對象：金融全體從業(yè)人員（管理人員、支行行長、會計主管、業(yè)務(wù)經(jīng)理、零售客戶經(jīng)理、公司客戶經(jīng)理、柜員等）

課程方式：課堂講授+視頻分享+案例分析+小組討論+現(xiàn)場點評

課程大綱

第一講：劍指金融，銀行人路在何方？

1. 中國銀監(jiān)會發(fā)布的20條新規(guī)，操作風(fēng)險強打補丁

2. 郭樹清監(jiān)管風(fēng)暴及穿透監(jiān)管思路

3. 2020人民銀行監(jiān)管上主抓的重點業(yè)務(wù)

4. 回顧與前行——游走在銀行業(yè)“寒心”的合規(guī)（2017年-2020年初監(jiān)管處罰具體業(yè)務(wù)回顧與啟示）

5. 2020年強監(jiān)管趨勢延續(xù)

6. 銀保監(jiān)會《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引》對金融業(yè)的啟示

7. 建立金融從業(yè)人員黑名單制度的后續(xù)影響

8. 銀行員工履職回避全面施行的后續(xù)影響

9. 部分監(jiān)管相關(guān)新政解讀

10. 商業(yè)銀行經(jīng)營環(huán)境和策略

11. 銀行業(yè)資管發(fā)展空間與前景

12. 銀保監(jiān)持續(xù)推動重點領(lǐng)域問題整治

13. 銀保監(jiān)會在防范化解金融風(fēng)險方面的重點工作

14. 預(yù)防銀行業(yè)從業(yè)人員金融違法犯罪防控案件風(fēng)險，銀行業(yè)要關(guān)注什么？

15. 嚴監(jiān)管處罰重點和近期熱門話題對銀行業(yè)合規(guī)開展業(yè)務(wù)的警示

16. 解析中國銀行業(yè)協(xié)會出臺的《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》
17. 2021民法典對銀行業(yè)務(wù)合規(guī)管理的直接影響
小結(jié)：看清監(jiān)管罰單 縷清監(jiān)管脈絡(luò)

第二講：認識合規(guī)內(nèi)涵、合規(guī)風(fēng)險與員工行為規(guī)范管理

1. 合規(guī)的內(nèi)涵與本質(zhì)

2. 合規(guī)“四不讓”

3. 合規(guī)的“底線”、“紅線”、“高壓線”要求

視頻啟示與思考：工匠精神

小結(jié)：

1）敬業(yè)、責(zé)任、危機和感恩——金融從業(yè)人員基本職業(yè)道德規(guī)范

2）消費信貸流程

3）基層業(yè)務(wù)流程

4）聚焦、精準(zhǔn)的核心

4. 合規(guī)風(fēng)險的內(nèi)涵

5. 案例啟示與思考

案例一：責(zé)任的帶來的啟示

案例二：批量擴展業(yè)務(wù)后的思考

案例三：銀行員工“飛單”卷走上億元

案例四：某行30億“飛天”假理財案

6. 整治銀行業(yè)市場亂象工作之一：對違規(guī)開展理財業(yè)務(wù)進行整治

7. 解析中國銀保監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》（2018.09.28）

8. 從銀行理財業(yè)務(wù)領(lǐng)域處罰分析銀行理財所面臨的合規(guī)風(fēng)險

9. 銀保監(jiān)新規(guī)對未來銀行理財業(yè)務(wù)的影響

10. 銀保監(jiān)新規(guī)對銀行營銷客戶經(jīng)理在合規(guī)上的建議

11. 銀保監(jiān)新規(guī)理財客戶經(jīng)理在營銷行為上避免觸犯的8大風(fēng)險

12. 金融營銷宣傳遵循“八不得”

13. 規(guī)范金融營銷宣傳行為

小結(jié)：做好風(fēng)險管理，聚焦行為規(guī)范

第三節(jié)：員工行為排查及風(fēng)險案例——詮釋客戶經(jīng)理行為管理的重要性

1. 能力風(fēng)險與道德風(fēng)險

2. 違規(guī)和風(fēng)險是什么關(guān)系？

3. 銀行信貸風(fēng)險案件三個80%的特點

4. 信貸業(yè)務(wù)面臨的法律風(fēng)險

5. 信貸業(yè)務(wù)面臨的操作風(fēng)險

6. 法律風(fēng)險與操作風(fēng)險的關(guān)系

7. 案例啟示與思考

案例一：一名銀行客戶經(jīng)理的“煩惱”

案例二：某企業(yè)偽造憑證騙貸案的啟示

案例三：雙人調(diào)查的制約作用

案例四：某縣銀行行長違法放貸罪

案例五：深圳某銀行被“蘿卜章”詐貸案

案例六：我們?yōu)樯兑袚?dān)刑事責(zé)任？

案例七：一起貸款詐騙案使支行長家破人亡

案例八：浦發(fā)銀行成都分行 “零不良”神話破滅

案例九：某股份有限公司客戶經(jīng)理收受賄賂判決案

案例十：一名銀行中層風(fēng)險管理者的心聲

8. 商業(yè)銀行小微企業(yè)授信盡職免責(zé)和特殊情形下的問責(zé)要求

9. 全面認識貸款業(yè)務(wù)的“三個沒有”

10. 違反國家規(guī)定發(fā)放貸款法律依據(jù)

11. 認定違法發(fā)放貸款罪的主要理由

12. 客戶經(jīng)理員工行為三大準(zhǔn)則

13. 信貸經(jīng)營行為準(zhǔn)則和規(guī)律

14. 銀行客戶經(jīng)理最簡單的職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)

15. 客戶經(jīng)理行為排查十大項

小結(jié)：喚醒合規(guī)經(jīng)營 聚焦行為規(guī)范

第四節(jié)：基層網(wǎng)點不合規(guī)案例與現(xiàn)象分析——剖析基層員工行為管理迫切性

1. 全面認識商業(yè)銀行基層機構(gòu)風(fēng)險管理
2. 常見基層機構(gòu)發(fā)案的特點

3. 案例啟示與思考

視頻啟示：人性的思考

案例一：一個真實的案例

案例二：某市銀行發(fā)生持槍搶劫案

案例三：銀行客戶經(jīng)理內(nèi)外勾結(jié)案

案例四：一位過失者的“懺悔”

案例五：行為識別判斷案例

4. 有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的要求

5. 會計及臨柜業(yè)務(wù)行為排查四十項

6. 員工行為排查十大重點

小結(jié)：喚醒合規(guī)經(jīng)營 聚焦行為規(guī)范

第五節(jié)：商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險文化構(gòu)建——規(guī)范銀行員工行為的具體做法

1. 合規(guī)文化

2. 合規(guī)文化建設(shè)

1）公司治理

2）合規(guī)文化三觀

3）合規(guī)文化作用

3. 風(fēng)險文化構(gòu)建1—至上而下的工程

4. 風(fēng)險文化構(gòu)建2—風(fēng)險管理制度

5. 風(fēng)險文化構(gòu)建3—制度與執(zhí)行

6. 風(fēng)險文化構(gòu)建4—嵌入每個業(yè)務(wù)部門

1）人員管理、培訓(xùn)、制度

2）領(lǐng)導(dǎo)支持

3）風(fēng)險識別

4）風(fēng)險控制

7. 風(fēng)險文化構(gòu)建5—合規(guī)管理技巧之共情與心理邊界

8. 風(fēng)險文化構(gòu)建6—融入

9. 風(fēng)險文化構(gòu)建7—構(gòu)建

10. 風(fēng)險文化構(gòu)建8—回歸

11. 風(fēng)險文化構(gòu)建9—培育銀行人“四心”

小結(jié)：金融機構(gòu)合規(guī)1.0到合規(guī)4.0的思考