商業銀行基層機構業務合規風險管理與案件防范

課程背景：

目前隨著商業銀行體制、機制不斷創新，風險防控體系建設不斷加強，風險防控能力不斷提升。但銀行部分基層機構在業務操作中暴露出來的違規問題和風險隱患仍然比較突出，銀行內部經營的潛在風險更多地體現在基層機構日常業務操作過程中。如何有效地防范風險、降低發案率，合規經營，是金融管理人員需要認真面對的一項長期而艱巨的任務。

因此，加強基層機構風險管理，強化風險監控檢查機制，實現防范案件關口的前移。在銀行上下積極營造風險管理文化氛圍，將合規文化理念潛移默化地傳達給每位員工，并要求每位員工牢固樹立風險管理意識，是防范和化解金融風險的重要手段和措施。

課程收益：

● 通過學習，掌握集中在基層的風險管理和案件防范知識體系管理

● 掌握基層管理者在風險管理和案件防范中的責任

● 掌握基層機構儲蓄存款、國內支付結算、銀行卡業務、現金出納業務、輿情事件處理、安全保衛等風險管理和案件防范知識

● 通過案例分析，總結經驗教訓，避免同類案件的再次發生，并內化日常管理員工

課程時間：2天，6小時/天

課程對象：支行行長、運營主管、業務經理以及其他相關人員

課程方式：課堂講授+視頻分享+案例分析+小組討論

課程大綱

第一講：監管風暴下的金融時期

一、新形勢下的金融走向和監管風暴

二、“強監管、嚴問責”形勢下的合規管理要求

三、銀監會提出了內控體系建設

1. “三道防線”建設（思想防線、制度防線、監督防線）、柜面業務流程控制、開戶管理、對賬管理、賬戶監控、印章憑證管理、代銷業務管理、風險提示、客戶信息安全管理、錄音錄像監控、營業場所管理、員工行為管理、風險事件聯動查處和雙線整改、內部舉報核查、宣傳引導、聲譽風險管理等要求。

四、2017年郭樹清監管風暴及穿透監管思路

五、人民銀行監管脈絡

六、回顧與前行——銀監會、人民銀行2017-2020年初強監管“成績單”分析

七、游走在銀行業“寒心”的合規

八、2020嚴防現金管理領域違法犯罪行為成主基調

小結：2021年，金融業進入全面監管

第二講：未雨綢繆┄┄全面認識商業銀行基層機構風險管理

一、基層機構風險管理的主要職責

1. 基層網點管理的特點

1）麻雀雖小，五臟齊全┄┄管理事項多樣性

2）善于務虛，善于務實┄┄管理手段直接性

3）管理范圍地域性

2. 基層機構的主要職能

1）經營職能

2）執行職能

3）組織職能

4）控制職能

二、基層機構的風險管理

1. 分析銀行基層機構主要集中的5大風險

1）信用風險

2）操作風險

3）案件風險

4）技術風險

5）自然風險

2. 關注風險管理3大過程

1）風險測評風險--管理的基礎和關鍵過程

2）風險控制--事前、事中、事后

3）風險轉移--風險管理的基本原則

3. 基層機構的案件防范┄┄基層機構風險管理的重要任務

1）防案工作的迫切性

2）目前銀行案件的主要分類

a）金融違法案件

b）合同糾紛案件

c）外部侵害案件

d）內部經濟案件

3）常見基層機構發案的特點

案例分析：

4. 依法合規經營┄┄商業銀行的“生命線”

1）正確處理業務發展與強化內控的關系

2）做好員工隊伍建設是防范案件的基層機構業務風險管理核心

5. 基層管理負責人在風險管理和案件防范中的責任--決定性作用

1）摒棄重發展輕管理思想┄┄從嚴治行，從嚴管理

2）建立全員風險合規意識，培育人人合規風險文化--嚴于律己，以身作則

第三講：儲蓄存款業務的風險管理與案件防范

一、重要空白憑證、有價單證管理的案件與風險防范

1. 重要空白憑證、有價單證管理的案件及分析

2. 重要空白憑證、有價單證管理的措施和對策

1）基層柜面管理

2）業務部門管理

3）基層行管理

二、辦理存款業務時的案件與風險防范

1. 辦理存款業務的案例及分析

2. 辦理存款業務時的風險防范措施

1）基層柜面管理

2）基層機構負責人

三、儲蓄存款掛失業務的案件與風險防范

1. 儲蓄掛失業務的案例及分析

2. 儲蓄存款掛失業務的風險防范措施

四、辦理取款業務時的案件與風險防范

1. 辦理取款業務的案例及分析

2. 辦理取款業務時的風險防范措施

五、印章管理中的案件與風險防范

1. 柜員密碼管理的案例及分析

2. 印章、密碼的風險防范措施

六、尾箱管理中的案件與風險防范

1. 尾箱管理的案件與分析

2. 尾箱管理的風險防范措施

第四講：國內支付結算業務的風險管理與案件防范

一、銀行賬戶管理

1. 銀行賬戶管理的案件與分析

2. 銀行賬戶管理的風險防范措施

二、印鑒管理

1. 印鑒管理的案件與分析

2. 印鑒管理的風險防范措施

第五講：銀行卡業務的風險管理與案件防范

一、銀行卡業務的案件與分析

二、銀行卡業務風險與案件的防范措施與對策

第六講：現金出納業務的風險管理與案件防范

一、現金出納業務中違法犯罪分子作案的主要手段

二、現金出納業務風險點

三、現金出納業務案例與分析

四、出納現金業務風險與案件的主要防范措施

第七講：商業銀行網點管理和案例

一、商業銀行面臨最大風險和如何應對：

1. 輿情風險

2. 忽視輿情“風險點”（輿情風險集中暴露點）

二、資產質量承壓 引起輿情爆發

1. 安全風險

2. 擠兌風險

3. 服務壓力

4. 服務類投訴

5. 疫情防控類投訴

6. 員工宣泄投訴

第八講：商業銀行網點安全與風險防范

一、營業網點的案件與風險防范

1. 營業網點安全的風險點

二、營業網點的安保與服務突發事件

三、刑事案件類風險應對

四、群體事件類風險應對

五、人身損害類風險應對

六、商業銀行的補充賠償責任

七、銀行免責與好意施惠行為

八、應急預案演練

第十講：構建風險文化 樹立全員風險意識

一、風險文化的構建—至上而下的工程

二、風險文化—風險管理制度

1. 建立違紀違規舉報制度

2. 推行管理問責制

3. 完善重要崗位人員監督與制約機制

4. 員工行為排查

5. 領導典范

三、風險文化—制度與執行

四、合規管理技巧—共情與心理邊界

五、培養合規“四種意識”文化

結束語：講師總結