理財客戶心理分析與KYC技巧

課程背景：

越來越多的理財經理抱怨自己就是個產品推銷員，根本談不上為客戶做理財規劃;產品信息通過短信、電話、微信大量發布，但響應的客戶幾乎沒有;你不了解客戶，客戶也不了解你，無法建立信任關系;迫于任務壓力盲目銷售，事后卻因應付無窮無盡的麻煩而疲于奔命;抱怨客戶片面的追求產品收益，而自己又不得不通過直接對比產品收益去吸引客戶;客戶忠誠度不高，哪家銀行產品好一點點就搬到哪家銀行……

出現這種現象的根本原因在于理財經理沒有對客戶進行系統的分析，沒有掌握客戶心理，做好客戶的有效KYC，沒有對客戶的需求進行深度挖掘。王老師經合自身多年的理財從業經歷，總結出理財客戶的心理類型及應對方法，理財經理有效KYC的實戰經驗和方法，幫助理財經理樹立專業形象、拓展潛在客戶、挖掘客戶需求、提高銷售業績。讓理財經理與客戶形成良好的互動和互信，達到銀行、客戶和理財經理的三贏。

課程收益：

● 掌握性格色彩與九型人格在理財服務中的應用

● 有效挖掘客戶需求，提出有針對性的解決方案

● 形成客戶服務鏈條，持續產生銷售并提升客戶資產

● 找到理財經理的真正定位和職業歸屬感。

課程時間：2天，6小時/天

課程對象：理財經理、理財主管等營銷相關人員

課程大綱

第一講：理財營銷為什么要做KYC?

一、零售業務競爭己經發生了深刻變化

案例：余額寶的前世今生

延伸：互聯網金融的野蠻生長

討論：銀行在零售銀行市場中的優勢與劣勢

1. 以客戶為中心VS以產品為中心

二、“只要加大客戶接觸量，就必然取得成功”，真是這樣嗎?

案例1：一個客戶經理的困惑

案例2：害死人的營銷心靈雞湯

視頻案例3：醫生是怎么做營銷的

第二講：客戶性格色彩與溝通技巧

一、掌握客戶性格決定KYC成敗!

二、如何識別與分析客戶?

1. 行為特征

2. 思維偏好

3. 價值取向

三、四種基本客戶性格特征與溝通技巧

1. 紅色性格行為特征與溝通技巧

2. 黃色性格行為特征與溝通技巧

3. 藍色性格行為特征與溝通技巧

4. 綠色性格行為特征與溝通技巧

1）不同性格客戶的投資屬性

2）不同性格客戶的營銷方式

3）不同性格客戶的產品組合

第三講：九型人格與投資偏好

小測試：你了解有錢人嗎?

一、九型人格在理財客戶中的表現

1. 家庭理財型

2. 財務恐懼型

3. 獨立型

4. 匿名型

5. 大人物型

6. 貴賓級型

7. 儲蓄型

8. 賭徒型

9. 創新型

練習：誰屬于哪一類客戶?

二、打開九種類型客戶的理財動機

1. 資產配置的營銷

2. 基金的營銷

3. 另類投資的營銷

第四講：了解客戶(KYC)的方法和流程

小游戲互動開場：你理解的不一定是客戶想要的

案例1：史玉樹如何踏上“征途”

案例2：郭敬明的“小時代”為什么成功?

討論：為什么那么多客戶的風險測評都不靠譜?

一、推銷和營銷的區別

二、理財需求的層次

三、取得提問的權力

四、有診斷才有發現，有發現才有需求

討論：當前市場中不同類型客戶的核心理財需求

五、KYC詢問的藝術

1. 暖場：形體、聲音、語速、話題

2. 開放式提問打開局面

3. 選擇式提問縮小范圍

4. 封閉式提問引導決定

案例：低調、注重穩私的客戶如何做KYC?

六、KYC提問四步法

1. 狀態問題

2. 核心問題

3. 暗示問題

4. 解決問題

視頻案例：《非誠勿擾》銷售分歧終端機

七、傾聽并整理客戶需求

第五講：十大需求的KYC地圖

一、KYC四個核心關鍵

1. 設置問題

2. 了解過去

3. 盤點現在

4. 推測未來

二、分組討論：高端客戶十大需求的KYC問題設置

1. 講師先示范講解婚姻管理和資產隔離需求的問題設置

2. 養老需求的KYC問題設置

3. 子女教育需求的KYC問題設置

4. 資產增值需求的KYC問題設置

5. 風險管理需求的KYC問題設置

6. 代持需求的KYC問題設置

7. 移民需求的KYC問題設置

8. 傳統節稅需求的KYC問題設置

9. 境外投資需求的KYC問題設置

要求：每組就一個需求進行討論，要求每位組員都給出一個不同的問題，該問題要能夠啟發客戶思考，引起客戶重視。

收獲：匯集學員集體智慧結晶，找出十大需求的最佳問題話術，請助理總結后發放KYC小折頁分發給大家。

三、客戶非金融需求的KYC地圖

討論：客戶有哪些非金融需求

四、不同場景下的KYC注意事項

1. 電訪營銷的KYC注意事項

2. 廳堂營銷的KYC注意事項

3. 主動面訪的KYC注意事項

五、三種方式建立在客戶心目中的專業地位

1. 定期檢視與溝通

2. 定期詢問客戶需求變化

3. 重塑你的微信朋友圈