財富管理與資產配置實戰

課程背景：

隨著客戶理財觀念的逐漸成熟，以及財富管理市場由藍海進入紅海，競爭越來越激烈：第三方財富管理、獨立理財顧問迅速崛起，信托、基金等公司紛紛成立財富管理中心，繞過銀行直接面向終端客戶，銀行在產品上的優勢己經越來越少。與此同時，單一產品銷售帶來的問題也逐步顯現：越來越多的銀行零售客戶經理抱怨自己就是個產品推銷員，根本談不上為客戶做資產管理;產品信息通過短信、電話、微信大量發布，但響應的客戶幾乎沒有;迫于任務壓力盲目銷售，事后卻因市場下行、客戶虧損而疲于奔命;抱怨客戶片面的追求產品收益，而自己又不得不通過直接對比產品收益去吸引客戶;客戶忠誠度不高，哪家銀行產品好一點點就搬到哪家銀行……

王老師經合自身多年的零售銀行從業經歷，總結出完整的資產配置方法及營銷技巧，幫助理財經理樹立專業形象、拓展潛在客戶、挖掘客戶需求、提高銷售業績。控制客戶整體投資收益率的穩定性，降低市場風險，增加客戶與理財經理的粘度，降低客戶流失率。

課程收益：

● 使理財經理掌握資產配置的三大原理和四步基本流程

● 掌握五大類資產的特點和配置方法

● 通過資產配置提高客戶貢獻度和忠誠度

● 通過掌握資產配置技巧提高理財經理交叉銷售率

● 增加理財經理職業認同，提高隊伍穩定性

課程時間：2天，6小時/天

課程對象：客戶經理、理財經理、營銷主管等營銷相關人員

課程大綱

第一講：為什么要做資產配置

一、財富管理市場的競爭己經發生深刻改變

1. 大資管時代己經到來

1）互動交流：存款為什么越來越難攬?

2）數據展示：大資管時代的幾何式發展

2. 其它金融機構在財富管理市場的優勢和劣勢

券商、保險、第三方理財、互聯網金融……

3. 銀行在財富管理市場的優勢和劣勢

案例：招商銀行私人銀行的發展歷程

二、銀行自身盈利模式的變化需要

案例：富國銀行的盈利結構、臺灣銀行業的陣痛與新生

三、銀行營銷模式的變化需要

四、客戶利益的回歸需要

案例：為什么客戶說“我不需要理財經理”?

五、隊伍培養的自勉需要

詳解：低段位理財經理和高段位理財經理

第二講：什么是資產配置

案例1：德國足球的哲學

案例2：美國各大學基金的運作模式

一、經濟周期與美林投資時鐘

二、靜態資產配置與動態資產配置

1. 兩者的區別

2. 動態資產配置的必要條件

1）統一、穩定、相對科學的方法論

2）兼顧營銷包裝性和實操可行性的方法論展現形式

三、資產配置的基本思路

1. 基本流程：問診、把脈、講思路、開藥方

互動討論：醫生是怎么做營銷的?

2. 從資產期限角度談資產配置

案例：24美元買下的曼哈頓島

3. 從風險波動角度談資產配置

案例1：兩種不同的投資策略的巨大差異

案例2：美國26年漫漫熊市的生存之道

第三講：五大類資產的特點和在資產配置中的運用

一、現金管理類

1. 貨幣基金

2. 寶寶類產品

二、固定收益類

1. 銀行固定收益理財

2. 信托及資管計劃

三、權益類

1. 公募基金

2. 私募基金

3. 其它權益類產品

四、另類產品

1. 定向增發及PE產品

2. 結構性產品

3. 大宗商品及收藏類產品

五、保障類產品

第四講：產品實戰運用

一、基金篇

1. 做好財富管理為什么一定要賣基金?

1）產品本身的角度

2）客戶的角度

3）理財經理的角度

2. 掃除客戶的心理誤區

1）損失規避

2）過度自信

3）確定效應

4）經驗主義

5）后見之明

3. 如何選擇和判斷基金?

1）基金配置的邏輯

2）基金選擇的誤區

3）基金評判的標準

4. 基金銷售需要“套路”

1）尋找賣點

2）尋找證據

3）展示方式

5. 基金的售后服務

互動討論：那些被基金傷過的客戶和理財經理

案例：存量大客戶持倉基金深度套牢，怎么辦?

二、貴金屬篇

案例：某理財經理的2億黃金T+D交易

1. 貴金屬在財富管理中的價值

黃金——永恒的避險工具(數據)

2. 黃金市場的影響因素

3. 貴金屬產品的特點及運用

1）紙黃金

2）實物黃金

3）黃金藝術品

4）黃金T+D