商業銀行養老金融建設

商業銀行養老金融建設

課程背景：

2023年10月中央金融工作會議明確提出做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章，其中養老金融成為國家金融工作的重點任務。當前，我國已處于中度老齡化階段，2022年末60歲以上老年人口達2. 8億，約占全國人口五分之一。發展養老金融既是我國人口老齡化背景下經濟轉型的必然要求，也是實現養老便捷高效的有效途徑。

隨著我國養老金資產積累規模不斷增長，預計2030年將達到30萬億元，占國內生產總值比例接近20%。同時，養老地產、養老醫療、老年文旅等養老產業發展迅速，為商業銀行開展養老金融業務提供了良好機遇。

養老乃國之大計，金融為國之重器。發展養老金融是商業銀行支持國家戰略的重要責任，也是提升自身服務水平、優化經營的必然選擇。商業銀行應不斷總結經驗，強化頂層設計，加強產品服務創新，增強協同合作，構建養老金融生態圈，做好宣傳普及和風險防控，持續提升服務實體經濟的能力，為加快建設金融強國、服務經濟社會高質量發展、做好養老金融大文章貢獻力量。

然而，目前商業銀行在養老金融領域仍面臨諸多問題，如機制不完善、生態未成熟、資源投入不匹配等。如何有效滿足政府、企業、個人等市場主體的養老金融需求，加強與各方協同合作，共建養老金融服務生態，實現創新發展，成為商業銀行亟待解決的重要課題。

課程收益：

1、深入洞悉商業銀行養老金融的現狀與挑戰，全面構建對商業銀行養老金融建設體系的系統認知；

2、掌握構建商業銀行個人養老金建設的具體方法，包括高效進行個人養老金賬戶開立、托管等操作流程；

3、學會打造商業銀行的養老服務金融建設，切實提升養老金融產品的吸引力與競爭力；

4、明確商業銀行拓寬養老產業投融資渠道的策略，有力助推養老產業蓬勃發展；

5、提升對養老金融戰略引領和系統籌劃的理解，為銀行養老金融發展提供頂層設計思路；

6、構建銀行養老金融生態圈的能力，通過多維度合作實現養老金融業務創新發展；

課程時間：1天，6小時/天

課程對象：支行長、營業室主任、理財經理、客戶經理、柜員等

課程方式：理論講授、案例分析、情景模擬、互動問答、視頻欣賞、圖片展示

課程大綱

第一講：商業銀行養老金融現狀及挑戰

一、商業銀行養老金融現狀

1. 商業銀行客戶群體老齡化趨勢明顯，養老需求與服務供給矛盾

2. 商業銀行重視嚴重不足，養老金融建設多為空白

3. 商業銀行養老金融缺乏統籌戰略，對于養老金融建設處于迷茫期

二、商業銀行養老金融面臨挑戰

1. 養老金融產品供應不足

2. 養老金融產品適配性不高、吸引力不高

3. 適老化服務跟不上

4. 養老金融機制建設缺乏

5. 員工養老金融專業不足

第二講：商業銀行如何養老金融建設

一、加強戰略引領和系統籌劃

1. 總行成立養老金融戰略委員會，統籌負責養老金融戰略推進

2. 成立專家團隊，參與政府部門、監管機構、行業協會頂層設計、政策研究工作

3. 成立養老金融業務部門，聯動考核、協同多部門推進養老工作

二、養老金融產品和服務

1. 以個人養老金賬戶開發為切入點

2. 專屬定制養老產品

1）養老存款

2）養老理財

3）養老基金

4）養老保險

3. 拓寬養老投融資渠道

討論：為什么養老投融資渠道受限制？

1）養老機構改造貸款

2）智能化養老基地項目貸款

4. 網點適老化改造、社區養老服務

5. 線上渠道優化、便捷體驗

三、銀行養老金融生態圈建設

1. 基金、保險等金融同業合作

1）產品合作

2）客戶資源整合

3）服務權益整合

2. 非金融跨界合作

1）養老機構

2）社保局

3）醫院

4）第三方專業機構

5）文旅集團

6）政府部門

四、養老金融數字化發展格局

1. 智慧銀行建設

2. 養老金融智慧化服務管理體系

1）客戶營銷平臺

2）服務集合平臺

3）業務運營平臺

4）管理統計平臺

五、風險防控和養老金融知識宣傳

1. 養老資金納入風險管理體系

2. 風險預警和處置能力培訓提升

3. 養老金融知識專業員工培訓

4. 養老金融防詐騙客戶宣傳