新常態下信用卡業務與產品設計新思路

1.課程背景

近幾年，互聯網、大數據等新型科技的快速發展正在日益改變著社會大眾的消費模式和生活習慣，也驅動了金融業產生深刻的創新和變革。

隨著 5G 技術的出現和升級換代，加大金融科技的投入已成為各家銀行的共識。科技與金融的深度融合日益成為傳統銀行業的重要發展方向。通過金融科技賦能，實現金融科技與業務的深度融合，全面創新和改造銀行業的前、中、后臺等各環節中，從而達到大幅提升金融服務效率和風險控制的目的，全面實現普惠金融的宗旨。

工欲善其事，必先利其器。當 5G 時代來臨時，銀行業將全面迎來金融科技發展的高級形態——智能金融與 5G 金融的到來。

那么在金融科技的推動下，未來的銀行會是什么樣？隨著 5G 技術的日漸發展成熟，今后會給銀行業帶來哪些變革性的影響？銀行業將向什么方向發展？在此背景下，銀行信用卡的營銷、服務及風險管控會發生哪些轉變？會給銀行卡客戶帶來哪些不同的體驗和感受？

這些都是銀行業需要了解和做好統籌規劃的重要課題。

2.課程時間

本講座設計時長為 1 天（6 小時）。

第一時段：5G 篇-金融科技的新脈動

一是，講解 5G 的內涵、技術及其特點、需求驅動和技術發展等，重點剖析國際與國內 5G 的總體發展與應用場景；二是分析 5G 對金融業的影響，以案例形式重點剖析國際、國內銀行業 5G 在線上、線上的金融應用情況；三是總結 5G 對銀行業 4.0 階段發展的促進和影響，并展望 5G 在銀行業應用的未來。

第二時段：信用卡篇-銀行信用卡的新發展

一是，總結國內外信用卡發展情況，重點講解國內銀行信用卡以及互聯網虛擬信用卡的競爭情況；二是，講解大數據的金融應用情況，重點講解大數據在信用卡發展中的應用；三是，講解大數據如何實現精準營銷和風險管控，并提出信用卡新發展的相關建議。

3.授課對象

本講座內容適合但不限于商業銀行、互聯網公司的信用卡中心、個人（零售）金融部、網絡運營、信息科技、電子銀行、金融營銷等部門的高級管理人員和專業人員。

4.授課形式

課件講授+視頻與素材解析+案例分析+實戰演練

5.課程收益

講座主要特點為：大數據等金融科技及 5G 技術的實踐與金融理論、風險理論相結合；信用卡案例解析與情景設計結合；講座緊密結合銀行信用卡的發展和運營特點，具有很強的針對性和實踐指導性。

本講座內容將緊密結合國家關于 5G 技術發展的規劃方向、5G技術在社會各領域的應用與發展情況，重點為分析銀行業在經濟新常態和科技新常態的新形勢下，如何運用 5G 技術及大數據等金融科技技術實現銀行信用卡的轉型發展！

講座將既具有宏觀高度、也同時具有可操作性，從銀行發展戰略、銀行金融科技思維、5G 技術與銀行服務的落地方案等方面，提出針對信用卡轉型發展的、具有針對性的建議與方案，使銀行業能夠清晰認知 5G 技術、科學運用 5G 技術，并借鑒同業先進銀行機構的 5G技術發展和應用情況（如直銷金融、智能金融、場景金融、開放金融和無感金融等），促進銀行業自身的服務、營銷、風控快速轉型和健康發展。

6.課程大綱

一、 5G：金融科技的新脈動

1. 掀起 5G 蓋頭來

n 5G 內涵－連接一切，萬物互聯

n 5G 的新增技術及特點

n 5G 的主要應用領域及場景

ü 智能制造+智能能源

ü 遠程醫療、安全（警務）、政務等

ü 車聯網+物聯網+社交網絡

ü 智慧城市+智慧社區+智能設備等

2. 5G 對金融業的影響剖析

n 對金融客戶習慣和體驗的影響

n 對金融場景服務方式的影響

n 對征信畫像與營銷的影響

n 對金融創新與發展的影響

3. 銀行業 5G 的應用與案例

n 國外銀行業 5G+智能化推進

ü 富國銀行、安快銀行

ü ING Direct Bank、新加坡華僑銀行

n 我商業銀行 5G 應用與發展

ü 建行、工行、中行等行的應用案例

ü 民生、浦發等股份制等行的應用案例

ü 其他類別銀行的應用案例

n 5G 與銀行線下金融場景的融合案例

ü 云 VR+AR 金融

ü 智能網點+智慧社區

ü 遠程網點的運營與監控

ü 農村區域金融信貸數據搜集

n 5G 與銀行線上金融場景的融合案例

ü 個人及企業身份識別及案例

ü 個人征信及企業征信畫像及案例

ü 反欺詐與反洗錢路徑追蹤及案例

ü 零售金融類在線貸款服務及案例

ü 小微企業類在線貸款服務及案例

4. 5G 對銀行業 4.0 發展的促進

n ABCD 四大科技的數字化驅動

n 金融服務由智能化轉向智慧化

n API 開放的 OPEN BANK（開放銀行）

n 平臺銀行+生態銀行+無人銀行ü

5. 5G 在銀行業應用的展望

n 銀行業需要做什么準備？

n 5G 金融應用要注意的問題

二、 國內外信用卡發展篇

1. 國外銀行同業的信用卡發展

n 國外信用卡業務發展與趨勢

n 信用卡商業模式發展與趨勢

n 信用卡金融產品設計發展與趨勢

n 信用卡客戶營銷方式發展與趨勢

2. 國內銀行同業的信用卡發展

n 國內信用卡市場競爭與趨勢

n 信用卡營銷模式與渠道發展與趨勢

n 信用卡產品與服務設計發展與趨勢

n 信用卡技術應用和創新發展與趨勢

3. 國內虛擬（網絡）信用卡競爭

n 國外虛擬信用卡市場－Paypal 等

n 國內虛擬信用卡市場－企業與銀行等

ü 個人客戶類產品－京東白條、芝麻信用

ü 企業客戶類產品－阿里小貸、京東金庫

ü 商業銀行虛擬信用卡發展

ü 其他類金融機構信用卡發展

4. 信用卡主要技術及其發展

n 信用卡主要技術

n 信用卡營銷渠道發展－移動端

n 信用卡事件式營銷發展

三、 大數據的金融應用

1. 大數據及其主要技術介紹

n 大數據內涵與特征

n 大數據主要技術及其應用

n 大數據及技術發展情況

2. 大數據及技術的金融應用

n 國際先進銀行的大數據金融應用

n 國內商業銀行的大數據金融應用

ü 客戶征信評級與評價應用

ü 客戶畫像與產品畫像應用

ü 銀行運營與流程優化應用

ü 金融風險管控應用

3. 信用卡大數據與系統

ü 信用卡大數據內涵與特點

ü 信用卡大數據來源

ü 信用卡大數據分析維度

ü 信用卡大數據與系統構建

四、 大數據下信用卡精準營銷篇

1. 基于大數據的卡客戶畫像分析

n 卡客戶數據收集與獲取

n 卡客戶信用評分維度與標簽設計

n 卡客戶用卡習慣與偏好分析

n 卡客戶細分與客群分析

n 卡客戶畫像平臺與模型

n 卡客戶精準畫像流程

2. 基于大數據的卡產品畫像分析

n 卡產品數據收集與獲取

n 基于大數據的卡產品設計

ü 卡形態設計－個性化和自主化

ü 卡服務設計－多觸角服務

ü 卡使用場景設計－多場景應用

ü 卡積分使用設計－借貸打通；激活

n 卡產品與卡客戶數據對接

3. 基于大數據的卡營銷模式分析

n 卡營銷模式與渠道創新

ü 電話營銷模式

ü 郵件營銷模式

ü 網絡營銷模式

ü 物理網點營銷

ü 網上銀行營銷

ü 微信與微博營銷

ü 卡營銷手段創新

五、 大數據下信用卡風險管控篇

1. 信用卡風險及管控現狀

n 信用卡主要風險及其危害

n 國際信用卡風險及管控現狀

n 國內信用卡風險及管控現狀

2. 信用卡風險管控技術發展

n 信用卡關聯數據獲取

n 信用卡大數據平臺構建

n 信用卡大數據反欺詐預警

n 信用卡業務處理流程智能化

n 信用卡風險管控智能化

n 其他相關技術

3. 信用卡風險管控建議與措施

n 信用卡業務的大數據思維

n 信用卡的金融科技應用等