金融科技賦能商業銀行網絡金融業務轉型發展與風險管控

一.課程背景

當前，互聯網正在逐步取代傳統金融運營、營銷和風險防范的傳統線下方式，成為新型的運營平臺和線下產品營銷渠道，商業銀行將線下金融業務不斷向線上進行遷移，從而實現金融產品和業務服務的互聯網化和在線化。

以商業銀行為主要代表的金融機構如何經濟和金融新常態下，實現網絡金融服務及產品的科學設計與創新？如何實現網絡金融業務及產品的互聯網化運營和有效精準營銷？如何運用區塊鏈、人工智能、大數據等金融科技手段，實現對網絡金融業務及產品、服務等方面的風險管控，從而實現網絡金融業務拓展和數字化轉型？以上均是商業銀行網絡金融業務管理部門迫切需要解決的重大課題。

本培訓以銀行 4.0 數字化發展作為主要背景，以網絡金融業務及產品的數字化線上化發展和風險管控作為主線，比較和分析境內外的銀行同業、電商企業、互聯網平臺企業等機構在網絡金融業務及產品的金融科技應用、創新發展和風險管控等現狀，并結合網絡金融業務發展中面臨的風險與發展趨勢，為商業銀行提出實現網絡金融業務及產品創新和有效實施風險管控的路徑與建議。

二.課程時間

本培訓設計為一天（6 小時），分為兩大主題。

主題一：金融科技賦能網絡金融創新發展

對國內外金融科技的發展與應用情況、網絡金融業務及產品演進以及網絡金融發展情況進行對比性介紹，系統性分析各類金融科技手段對網絡金融業務發展的驅動性作用，結合網絡金融業務發展與應用的實際案例，重點分析大數據、區塊鏈、人工智能、云計算等技術手段對網絡金融業務設計、業務模式、業務渠道、業務運營管理、產品與客戶營銷等方面產生了哪些影響和促進。

主題二：網絡金融業務及產品風險管控

基于銀行業所面臨的新常態和新金融環境分析，針對商業銀行各類網絡金融業務種類及特點進行剖析，從產品視角、流程視角、客戶視角、渠道視角、系統視角等多視角，分析網上銀行、手機銀行、銀行類電商平臺、信用卡業務及產品、銀行卡業務及產品、特約（惠）商戶開發與管理、收單業務、自助設備運營與管理、電話銀行與客服管理等業務的具體風險，并結合網絡金融業務及產品的風險案例剖析，提出針對性的風險應對措施建議。

三.授課對象

本培訓內容適合但不限于商業銀行、保險公司、證券公司等金融機構，融資租賃公司、擔保公司等非銀金融機構，互聯網企業、電商平臺等類金融機構的網絡金融管理部門、小貸公司業務部、運營管理部門、信息科技及風險管理等相關業務部門、職能部門的專業人員。

四.授課形式

課件內容講授：以課件內容為講授主線，對網絡金融業務及產品創新、各類網絡金融業務的風險管控進行講解。

視頻素材分析：播放并講解銀行同業、互聯網公司等網絡金融業務及產品創新、風險管控方面的案例。

案例素材剖析：對銀行同業、互聯網公司等網絡金融業務及產品的設計、營銷、風險管控等案例進行細致剖析。

實踐實戰演練：預設網絡金融業務場景，組織參訓人員進行產品設計、風險管控策略設計。

五.課程收益

通過本次培訓，可系統性提升網絡金融業務管理層和實施操作層在網絡金融業務及產品的數字化轉型創新能力與風險管控能力。具體如下：

一是，參訓人員可提升在網絡金融方面的互聯網思維、大數據理念、數字化發展思路；

二是，參訓人員可系統性了解國內外網絡金融業務及產品的信息技術應用情況、創新發展情況和風險管控情況；

三是，參訓人員可清晰了解和掌握網絡金融業務及產品中的各類風險和具體風險點所在，以及風險應對的思路和措施；

四是，參訓人員可深入了解如何運用大數據等金融科技手段來實現網絡金融業務及產品的營銷拓展、創新應用、風險管控。

六.課程內容

(一) 基礎認知篇：網絡金融總體認知

1. 網絡金融、數字化發展現狀

2. 網絡金融內涵與作用

ü 網絡金融內涵與類別

ü 網絡金融收益與成本

ü 網絡金融的主要風險

ü 網絡金融對商業銀行的主要價值貢獻

3. 境外銀行同業網絡金融業務發展

ü 境外銀行網絡金融業務概況

ü 境外銀行網絡金融產品簡介

4. 國內銀行同業網絡金融的發展

ü 國內同業銀行網絡金融業務概況

ü 國內同業銀行網絡金融產品與案例分析

5. 國內外先進銀行網絡金融的發展與競爭現狀

ü 國內外同業銀行網絡金融業務概況

ü 網絡金融的產品設計與客戶（群）變化

ü 網絡金融發展的監管與規制環境變化

ü 國內外同業銀行網絡金融產品與案例分析

6. 網絡金融業務及產品的市場競爭分析

ü 網絡金融業務及產品的總體市場分析

ü 網絡金融業務及產品的同質化競爭

ü 網絡金融業務及產品的非同質競爭

ü 網絡金融業務及產品的競爭策略與模式

(二) 產品分析篇：網絡金融業務及產品分析

1. 商業銀行網絡金融業務及產品體系

2. 網絡金融業務及產品的內容與邊界

3. 網絡金融業務及產品的特點、生命周期及質量

4. 網絡金融業務及產品定價

ü 定價的影響因素

ü 產品定價方法

ü 產品收益分析

5. 網絡金融業務及產品管理

ü 業務產品管理流程

ü 業務及產品管理的動態跟蹤

(三) 客群分析篇：網絡金融客群分析

1. 網絡金融客戶的客群定位

ü 網絡金融客戶心理及行為

ü 網絡金融客戶需求管理

ü 網絡金融客戶市場分析

? C2C 平臺業務客戶分析

? B2C 平臺業務客戶分析

? 網絡金融業務客戶（群）分析

ü 網絡金融客群細分

? 個人客群與家庭客群

? 小微企業及工商業主客群

2. 網絡金融客戶的數據維度分析

ü 客戶的基礎數據維度

ü 客戶的行為數據與動態數據維度

ü 客戶的互聯網數據維度

ü 客戶的外部數據維度

(四) 科技應用篇：金融科技助力網絡金融發展

1. 現代科技發展及其金融應用

ü 人工智能及其金融應用

ü 區塊鏈及其金融應用

ü 云技術及其金融應用

ü 大數據及其金融應用

ü 5G 技術及其金融應用

2. 金融科技在網絡金融領域的應用

ü 國際業界網絡金融的金融科技應用

ü BATJ 互聯網企業線上金融新發展

ü 國內銀行業網絡金融產品競爭

? 國有大型銀行：工商銀行 E 抵快貸和建設銀行快速貸款（手機銀行）

? 股份制銀行：招商銀行小企業 E 家；平安銀行新一貸、壹賬通等；興業銀行、浦發銀行等（網上銀行）

? 城市商業銀行：長沙銀行秒貸和南京銀行誠易貸等

? 農村商業銀行：北京農商銀行；上海農商銀行；云南農信社、浙江農信社等金融產品（信用卡、銀行卡及網上銀行等）

(五) 風險管控篇：網絡金融風險管控分析

1. 網絡金融業務風險種類與成因剖析

ü 我國主要網絡金融業務風險案例（中行原油寶為切入）

ü 網絡金融業務及產品風險源及成因分析

l 銀行類電商平臺風險分析

l 網上銀行業務及產品風險分析

l 手機銀行業務及產品風險分析

l 信用卡業務及產品風險分析

l 借記卡業務及產品風險分析

l 特約（惠）商戶開發與管理風險分析

l 收單業務及產品風險分析

l 自助設備管理與服務風險分析

l 電話銀行及客服中心風險分析

ü 網絡金融業務風險表現及案例分析

l 戰略風險：組織治理；突發事件應對等

l 安全風險：信息安全；網絡安全；系統安全；場所及設備安全等；

l 操作風險：業務流程及產品設計風險；人員操作；系統故障及突發事件；其他因素等

l 法律風險：業務告知義務履責；產品營銷邊界與營銷引導；洗錢風險等

l 聲譽風險：輿論風險；事后處理；信任風險。

l 市場風險：國際匯率、股市波動引發的交易風險

l 信用風險：信用卡業務、其他個貸業務等

2. 網絡金融業務產品風險分析

ü 網絡金融業務及產品的客戶（群）甄別（信用風險、洗錢及套現風險、欺詐風險、網絡入侵等）

ü 網絡金融業務及產品的設計缺陷（如：中行原油寶）

ü 網絡金融業務及產品的流程缺陷（如：工行紙黃金）

ü 網絡金融業務及產品的定價風險

ü 網絡金融業務及產品的征信風險（授信）

ü 網絡金融業務及產品的市場風險（產品同質、競爭風險）

3. 網絡金融業務風險管控框架與實施情況

ü 巴塞爾銀行委員會監管原則

ü 金融業全面風險管理原則與框架

ü 網絡金融業務風險管控流程及三道防線

l 網絡金融業務風險管控指標體系及應用

l 風險識別與風險評估－風險監測與風險預警—風險管控效果評價

l 事前－事中－事后防線與內部管控流程的建立

l 網絡金融業務風險管控技術與系統的應用

l 網絡金融業務外包風險的管控

ü 國內外金融業的網絡金融業務風險監管

l 國內外金融業網絡金融監管規范

l 網絡金融業務風險監管技術及其應用

l 網絡金融業務風險監管趨勢與發展

(六) 總結分析篇：網絡金融業務發展建議

1. 以大數據作為網絡金融在線產品基礎

ü “大數據”+市場畫像→網絡金融業務及產品定向

ü “大數據”+客戶畫像→網絡金融業務及產品定位

ü “大數據”+產品畫像→網絡金融業務及產品定制

ü “大數據”+全景畫像→網絡金融業務風險管控

2. 以多場景作為網絡金融在線產品發展主線

ü 針對負債業務的網絡金融業務及產品營銷與管控

ü 針對資產業務的網絡金融業務及產品營銷與管控

ü 針對中間業務的網絡金融業務及產品營銷與管控

3. 加強內部管控體系建設與遵從監管要求