他山之石 可以攻玉——互聯網金融模式、運營與風險管控之解析

一. 講座主題

本講座主題為“他山之石 可以攻玉——互聯網金融模式、運營與風險管控之解析”。

講座以我國經濟新常態和互聯網金融的快速發展為背景，以我國商業銀行目前發展中所面臨的金融脫媒沖擊、金融客戶分流和業務模式轉型等壓力作為切入點，解剖商業銀行自身客觀存在的“獲客”、“引流”、“金融長尾客戶”等短板問題和發展中的“新瓶裝舊酒”問題，從

互聯網思維應用、互聯網模式、互聯網金融風險管控等等視角為商業銀行提出相關建議與具體措施，以期為商業銀行在新金融態勢下獲取競爭優勢和發展致勝提供重要參考。

另外，需要指出的是：互聯網金融的出現，并沒有改變金融的本質，其風險呈現更加復雜化和多樣化的特點。風險管理是金融發展的永恒主題，風險管控是互聯網金融發展的核心和生命。互聯網金融在促進金融高效、逐步實現普惠金融的過程中，同樣也面臨著風險管控的壓力。商業銀行需要做好充分的認知和借鑒，做好深度風險防控，商業銀行才能實現將互聯網金融“為我所用”的目的。

講座內容適合但不限于商業銀行、保險公司、證券公司等金融機構的風險管理、內控與合規、內部審計、會計核算、市場營銷和產品營銷等相關領域的管理人員和專職人員。

二. 講座特點

講座主要特點為：互聯網金融實踐與金融理論、風險理論相結合；案例解析與情景設計結合；講座緊密結合商業銀行的發展和運營特點，具有很強的針對性和實踐指導性。

本講座內容將緊密結合國家政策法規、互聯網金融監管現狀及發展、金融機構如何應對經濟新常態和新金融發展等客觀形勢，應用互聯網金融理論、金融風險管理理論、風險案例剖析等方法，使商業銀行等金融機構能夠清晰認知互聯網金融的主要模式、運營特點及互聯網金融風險，進而借鑒和應用互聯網金融手段來實現產品營銷、客戶定位，以及自身互聯網金融體系的風險管控能力，為其經營和發展保駕護航。

講座過程中，將會對參訓人員進行隨機團隊分組，并為其安排相應的主題任務，講座還將安排團隊聽課總結和認知分享等環節，使每個參訓人員均能充分參與其中。

三. 講座方案

本講座設計時長為 6 小時（上午 3 小時，下午 3 小時），上下半場均預留 15 分鐘左右作為授課雙方的交流互動時間。

第一時段（上半場）：時長為 3 小時，重點講述互聯網金融及其發展，包括互聯網金融思維與理念、互聯網金融與傳統金融的區別、互聯網金融模式與特點、互聯網金融三大支柱和互聯網金融生態發展等，以及國外互聯網金融發展情況。

第二時段（下半場）：時長為 3 個小時，重點講述互聯網金融的運營現狀、互聯網金融風險及其管控情況，包括互聯網金融風險的成因、表現，解析互聯網金融風險案例，從法律規制、技術實現、經營模式、組織治理、風險管理等多個維度提出具有針對性的互聯網金融風險管控建議。

四. 講座主要案例

案例一：互聯網支付技術－刷臉支付與人體特征支付

以空付技術的視頻引出“Smile to Pay”——刷臉支付技術。刷臉技術指用戶在購物后的支付認證階段通過“掃臉”取代傳統密碼，實現了支付介質、支付場景和支付感觸的創新。

2015 年 3 月 16 日，在德國漢諾威 IT 博覽會上，馬云舉起手機通過支付寶“掃臉”支付，購買了一款 1948 年漢諾威紀念郵票，這是中國國內人臉識別技術應用到商業領域的首個產品雛形。

通過該案例的分析，引導參訓者在支付技術、場景營銷等方面開拓思維。

案例二：人工智能應用－機器人服務與智能投顧

以交通銀行的“嬌嬌”機器人服務、宜信公司的“投米 RA”智能投顧服務，招商銀行的“對話式”智能 ATM 機和“摩羯智投”等為例，分析金融科技在金融業界的深度應用和應用效果，引導參訓者在金融服務、客戶體驗、場景設計等方面開拓思維。

案例三：互聯網主要模式－O2O 模式與 OfO 模式

以滴滴出行、P2P（互聯網借貸平臺）、共享單車等實際應用為例，分析互聯網企業如何應用互聯網思維中的“共享經濟”和“免費思維”，如何實現“獲客” 和“引流”，如何實現流量為王的制勝之路。

案例四：金融思維創新－互聯網銀行、咖啡銀行和店堂銀行等

以浙江網商銀行、微眾銀行等互聯網銀行為例，剖析其是運營模式和盈利模式；以招商銀行的咖啡銀行和國外的店堂銀行為例，分析銀行物理網點如何進行延伸和改進，引導參訓者對銀行物理網點的服務場景創新方面開拓思維。

案例五：金融科技應用－大數據、云計算和區塊鏈等

以支付寶的個人芝麻信用、京東“白條+金條+金庫”、蘇寧供應鏈金融等征信模式、消費金融模式，以及招商銀行“云計算”和“區塊鏈”支付技術的應用等，引導參訓者意識到“金融創新”的重點性和價值所在。

五. 講座提綱

1. 互聯網金融的認知

n 互聯網金融內涵與界定

n 互聯網金融思維與理念

n 互聯網金融本質與特征

n 互聯網金融主要模式

2. 互聯網金融對傳統金融業態的影響

n 互聯網金融與金融互聯網的區別

n 互聯網金融對傳統金融機構的影響

n 互聯網金融對傳統金融業務的影響

ü 資產業務的沖擊與影響

ü 負債業務的沖擊與影響

ü 中間業務的沖擊與影響

3. 互聯網金融的發展與新生態

n 互聯網金融發展現狀與未來

n 傳統金融與新金融的共生－互聯網金融新生態

ü 直銷銀行與互聯網銀行

ü 互聯網供應鏈金融與消費金融的發展

ü 商業銀行互聯網金融生態圈與價值鏈

ü 電商機構互聯網金融生態圈與價值鏈

4. 互聯網金融的運營模式

n P2P（網絡借貸平臺）運營模式

n 眾籌融資運營模式

n 網絡保險運營模式

n 網絡理財運營模式

5. 互聯網金融風險的認知

n 互聯網金融發展面臨的主要問題

n 互聯網金融風險主要成因

n 互聯網金融不同模式對應的風險解析

n 互聯網金融風險的影響

n 互聯網金融風險案例解析

6. 互聯網金融風險的管控

n 互聯網金融風險監管現狀與變化

n 互聯網金融風險管理現狀

n 針對不同金融模式的風險管控手段

n 互聯網金融風險管控措施與建議