新常態下信貸風險識別與不良貸款處置實務

導論  銀行業新常態的五大特征

一、經濟發展與銀行貸款質量

1、 經濟運行狀況與銀行貸款質量關系

2、 我國銀行業不良貸款現狀

3、 影響貸款質量的因素

4、 貸款質量與風險管理能力的關系

5、 評價貸款質量的指標

6、 不良率與損失率

二、信貸風險管理問題

1、 風險偏好問題

2、 貸款集中度問題：案例

3、 風險識別問題：案例

4、 業務操作問題：案例

5、 員工道德風險：案例

三、信貸風險識別與防控

1、熟知合同、物權和擔保法律

主體、用途、擔保、合同法律實務：案例

2、公司信貸風險識別與防控

背景情況、行業、經營、財務、借款原因和還款來源、抵（質）押物狀況

3、小微信貸風險識別與防控

銀監會標準、業務特點、信用風險與信貸原則、風險控制技術

4、 個貸風險識別與防控

借款人、擔保物、貸款用途、法律文本、各品種案例解析

四、不良資產清收和處置的法律方法

1、 債權時效維護

中斷訴訟時效、操作風險、恢復訴訟時效：案例

2、貸后風險監測

3、擔保權益維護

防范抵押物流失 、化解擔保毀損／滅失、避免保證人脫保

4、依法收貸的方法

直接清收、協議“以資抵債”、發送律師函、仲裁、 申請支付令、 起訴

5、清收原則的具體應用

直接清收、以資抵債、 減免債務、 訴訟清收：案例

五、清收與處置的實務經驗

1、不良資產處置的整體解決方案

2、到期貸款的提醒技巧

客戶還款類型、如何監控管理、如何有效防止延遲還款

3、催收政策

不良原因、帳齡、常見債務人心理與應對、債務分析技術、成功策略、效果與客戶關系、

4、電話催收和其他方式

電話收帳技巧、十條建議、日志、面訪的技巧

5、不良貸款的處置方法

基本原則、針對不同類型企業技巧、不同階段的技巧、注意事項