中小微企業銀行融資規劃實戰分享

課程背景：

經濟下行壓力加大，企業急需資金輸血，面對融資需求，很多會計拿到銀行貸款資料清單一臉茫然，一籌莫展，不知所措，屢屢受挫，老板著急，金融機構抱怨企業配合力度不夠，甚至產生誤解。

銀行融資會計大學里沒有接地氣的課程，老師沒有教，老板不懂，會計必備。本課程沒有專業教材，全部是講師12年來一線工作經驗的總結，有成功的經驗，也有失敗的教訓，案例教學，大尺度分享。

課程內容根據本人一線工作經驗心得體會,結合銀行信貸潛規則口述分享,總結而成。本課程全部是一線實操的經驗匯總，累計學習已超5萬人次,好評如潮，讓我信心倍增。

課程收益：

1、熟悉銀行授信的流程及有關套路；2、通過30余個真實案例分析企業貸款成功的經驗與失敗的教訓；3、手把手教你編制一套合格的貸款報表；4、融資會計的高壓線是什么？如何做到自我保護？避免誤入雷區；5、民營企業常見10種融資模式解析；

適應人群：財務總監、財務經理、融資經理、融資會計、會計人員、企業管理者等

課程方式：講師講授、案例分析、實操演練、小組討論、工具演示等多形式的互動，要求全員積極參與。

課程附贈：電子版課程講義；新增流動資金需求測算表；自動生成現金流量表模板；銀行貸款調查報告模板；各類貸款合同模板等2G融資會計工具包。

課程大綱：

 第一講：熟悉銀行

1.金融機構的概念；銀行的運營模式；信貸員崗位職責；信貸員的考核晉升通道；薪酬標準；

2.銀行行長都關注那些考核指標？

3.銀行客戶經理最痛苦的事都那些？

4.銀行客戶經理如何識別中小企業貸款風險？

5.上級領導交辦的業務，客戶經理如何甩鍋？

第二講：銀行對財務報表要求及財報編制技巧

1.三大報表基本要求；

2.十六個關鍵財務指標；

3.三大報表編制技巧；

4.新增流動資金需求測算表演示；

5.八家企業貸款經典案例分析；

6.IPO財務造假邏輯及方法解讀

第三講：銀行對貸款企業八大基本要求

1.貸款行業的要求：經營范圍；經營年限；注冊資本；注冊地址；網絡關鍵詞

2.對抵押物的要求：土地；房產；林權；應收賬款等預期收益權

3.企業老板的要求：年齡；婚姻；住宅；從業經歷；個人簡歷

4.資金用途的要求：流動資金；項目貸款；消費貸；開發貸款

5.銀行流水的要求：對公/對私；與報表的關系；單筆金額；老會計構建法

6.貸款期限的要求：年限；時間技巧；周期；續貸注意事項

7.企業征信的要求：個人/企業；被查詢記錄；不良記錄影響；法院訴訟記錄

8.治理結構的要求：管理規范；制度健全；財務數據；注意事項；模板展示

第四講：貸款過程中的八大難點、重點，如何把控？

1.貸款流程：重點和難點；注意事項；如何應對？；技巧；配合默契

1.申請技巧：貸款資料遞交及相關技巧；銀行考察技巧；審批及貸后檢查技巧

2.貸款模式：抵押貸款；擔保貸款；互保聯保；納稅貸；保理融資；

3.貸款金額：抵押物的關系；報表收入的關系；評估的技巧；補充擔保的要求4.利息解讀：基準利息；上浮標準；付息時間；代發工資；結算和結余

5.受托支付：原因操；作方法；合同擬定技巧；三方支付；自由支配；

6.配套產品：銀行套路大揭秘；訂單質押；委托貸款；承兌匯票；保證金要求

7.貸款到期：怎么辦？展期；自救/自我評估；；對企業的影響；切忌事項；

8.專業術語：頭寸/規模/額度；承兌到期處理；借新還舊

第五講：銀行貸款常見問題大揭秘

1.抽貸、斷貸、企業銀行融資的致命隱患，如何應對？

2.銀行調查報告如何寫？

3.如何玩轉銀行呢？

4.普惠金融現狀和中小企業融資的機會

5.中小企業融資難原因務實分析

6.中小企業如何積累信用？增加融資機會

7.小企業銀行融資常犯錯誤及建議

8.常見的融資中介騙局

9.熟人關系在中小企業貸款中的利弊分析

10.中小企業融資難的根源在哪里？

11.中小企業融資入門十大總結

12.小企業銀行貸款三條路

13.一個老賴的自白：我是如何騙過信貸員的

14.我為什么在銀行貸不到款？ —銀行貸款失敗的幾種常見情形

15.小企業申請貸款，銀行“指點”三條路：全是套路；

16.為什么企業成為銀行待宰的“羔羊”？

17.銀行以貸搭售的套路大揭秘

第六講：銀行融資會計如何自我保護

1.與融資會計精典對話；

2.自我分析定位；

3.自我保護；

4.如何防范？；

5.融資會計高壓線；如何分散；

6.切忌事項；

7.不良貸款化解有道（案例）；

第七講：企業融資100問及銀行貸款授信報告模板解讀

1.行業篇；

2.股東和經營者；

3.生產經營篇；

4.財務篇；

5.用途、期限和還款來源；

6.風險控制手段;

7.收益測算;

8.企業的社會信譽;

9.法律要件

第八講：30家企業貸款疑難問題直播答疑