銀行賬戶業務風險管理與電信詐騙風險防范

課程對象：金融機構、銀行網點、運營條線從業人員

課程方式：
線下：講解+案例分析+小組討論

線上：直播/錄播

課程特色：

1. 艾靜老師擁有十六年國有大型商業銀行風控、合規、法律從業經驗，在銀行風險管理、合規案防、反洗錢、反電信詐騙、大數據風控等方面有非常豐富的理論知識和實戰經驗。

2. 培訓針對性、實操性強，具有獨特的專業優勢。理論案例化、案例故事化、故事情節化、情節實戰化；講解深入淺出、通俗易懂，讓學員聽得懂、愿意聽；綜合運用視頻、文字、圖片、互動、案例討論等方式，充分調動學員的積極參與互動、現場理解感悟，課堂氣氛輕松活潑，擺脫純講理論的刻板模式。

課程大綱：

一、錯綜復雜的外部環境

1. 金融亂象叢生

1) 非法集資“偽現金”洗錢案例導入

2) 冒用身份虛假開戶案例導入

3) 黑市賬戶買賣案例導入

4) 電信網絡詐騙案例導入

2. “斷卡行動”的目的和意義

二、賬戶業務操作風險

1. 風險點1：未對客戶開戶資料的真實性、完整性、合規性進行審查

1）風險表現形式

2）風險案例

3）風險防控措施

2. 風險點2：處理掛失業務不當，引發支付風險

1）風險表現形式

2）風險案例

3）風險防控措施

3. 風險點3：違規查詢、扣劃、凍結客戶存款賬戶資金

1）風險表現形式

2）風險案例

3）風險防控措施

4. 風險點4：“偷梁換柱”，將客戶存款賬戶的資金轉走

1）風險表現形式

2）風險案例

3）風險防控措施

4）拓展知識——金融職務犯罪：挪用資金罪

5. 風險點5：轉賬匯劃業務撤銷或抹賬后柜面未收回原業務回單

1）風險表現形式

2）風險案例

3）風險防控措施

6. 風險點6：發現有明顯異常的詐騙行為未提示客戶

1）風險表現形式

2）風險案例

3）風險防控措施

三、電信詐騙特征及防范建議（情景案例分享）

1. 冒充身份類詐騙案例、特征及防范建議

2. 網絡購物類詐騙案例、特征及防范建議

3. 虛構事實類詐騙案例、特征及防范建議

4. 虛假中獎類詐騙案例、特征及防范建議

5. 網絡貸款類詐騙案例、特征及防范建議

6. 虛假投資類詐騙案例、特征及防范建議

7. 電信詐騙的共同規律

四、客戶身份識別與盡職調查

1. 自然人賬戶（個人客戶）的客戶身份識別與盡職調查

1) 銀行如何開展個人客戶身份識別與盡職調查

①　初次識別與盡職調查情形及要點

②　持續識別與盡職調查情形及要點

③　重新識別與盡職調查情形及要點

2) 銀行如何識別客戶身份異常？

3) 銀行如何識別客戶行為異常？

4) 銀行如何識別客戶賬戶異常？

5) 銀行如何識別資金劃轉異常？

6) 如何開展加強型盡職調查？

2. 非自然人賬戶（對公客戶）的客戶身份識別與盡職調查

1) 如何開展非自然人客戶身份識別與盡職調查

①　初次識別與盡職調查情形及要點

②　持續識別與盡職調查情形及要點

③　重新識別與盡職調查情形及要點

2) 如何核實客戶開戶意愿？

3) 如何核實客戶經營地址？

4) 如何核實嚴重違法失信企業？

5) 如何識別受益受有人？

6) 如何開展加強型盡職調查？

五、銀行應對電信詐騙賬戶的防范措施

1. 重點關注異常情況

2. 業務辦理三到位

3. 案發后補救措施

4. 如何從源頭全面防范實施“斷卡行動”防范電信詐騙？

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