| 主講老師： | 張志強 |  |
| 課時安排： | 1天/6小時 | |
| 學習費用： | 面議 | |
| 課程預約： | 隋老師  (微信同號) |
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| 課程簡介： | 商業銀行經營管理中對風險有一定的意識，但是對風險識別、計量、監測，以及科學的化解和防控措施，有些地方做得還不夠，未建立并形成一套科學的風險管控體系。 | |
| 內訓課程分類： | 綜合管理 | 人力資源 | 市場營銷 | 財務稅務 | 基層管理 | 中層管理 | 領導力 | 管理溝通 | 薪酬績效 | 企業文化 | 團隊管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權激勵 | 生產管理 | 采購物流 | 項目管理 | 安全管理 | 質量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業技能 | 互聯網+ | 新媒體 | TTT培訓 | 禮儀服務 | 商務談判 | 演講培訓 | 宏觀經濟 | 趨勢發展 | 金融資本 | 商業模式 | 戰略運營 | 法律風險 | 沙盤模擬 | 國企改革 | 鄉村振興 | 黨建培訓 | 保險培訓 | 銀行培訓 | 電信領域 | 房地產 | 國學智慧 | 心理學 | 情緒管理 | 時間管理 | 目標管理 | 客戶管理 | 店長培訓 | 新能源 | 數字化轉型 | 工業4.0 | 電力行業 | | |
| 更新時間： | 2023-11-07 16:11 |
【分享對象】客戶經理 / 風險管控崗 /資產保全崗 /風險經理 等
【課程背景】隨著國家金融改革的深入，各家商業銀行貸款不良已成為巨大的壓力，各家商業銀行逐漸認識到，逐漸深入的金融改革，新形勢下的商業銀行競爭加劇，在信貸資產的質量優化與不良資產的壓降這兩方面的工作，顯得尤為重要和關鍵。如貸后、催收部門人員缺乏清收技巧，談判能力弱，催收經驗不足，無法發揮團隊的力量，在清收過程中與客戶出現嚴重溝通障礙等問題。
此課程基于人性的角度，從全流程風險控制理念入手，從兩個方面的實務操作開始，實現信貸資產優化和不良貸款的壓降；這也是我們所有行為的終極目標。
一方面要防：沒有不良的貸款只有不良的貸后管理。通過對存量貸款客戶的分析和貸后管理的方法講授，最大化的保持存量貸款的資產質量，預防其中一些高危客戶發展為不良逾期；
二方面要治：對于已發生的不良貸款，根據不同的客戶分類以及逾期賬齡的長短，制定相應的催收策略和方法；
但在實際的操作中，有很多難題與障礙需要我們去一一攻克，比如：
1、如何進行全流程風險控制
2、如何敏感的預判拖欠
3、如何進行有效的貸后管理
4、出現逾期拖欠第一時間要干什么
5、怎樣通過調研復盤后進行客戶分類
6、分類后如何進行清欠催收
7、對于已經出現逾期的如何保證不喪失訴訟時效
8、如何進行某一階段的風險度量
9、對于一些清收中特殊手段的運用以及法律風險的規避
10、清收中始終要關注的三要素：還款時間、還款方式、還款金額
11、清收過程中對于逾期戶的心理把握和人性的洞察
12、清收過程中的很多方式方法的運用
清收現場談判18式和信用卡清收30招
13、我們自己心態以及情緒的把控
14、是否可以嘗試建立我們自己的大數據
課程目標：
1. 讓學員充分了解貸款不良清收的重要意義
2. 理解全流程風險控制理念含義和貸后管理預警的內容
3. 掌握不良清收活動的策略和方法與技巧
4. 掌握不良清收中的核心內容，規范清收活動管理流程
5. 靈活掌握與客戶溝通談判、促成的方法與技巧
日期 | 時間 | 安排 |
第一日 | 9:00—12:00 | 一、先進行已經逾期客戶的調研工作，調研的目的： 1、確定清收的客戶群體：公司法人？小微商戶？涉農戶？個人？個人職業分類？ 2、確定清收的客戶的賬齡區間；是否已過訴訟時效？ 3、確定清收的客戶區域；決定著清收的時間效率； 4、進行復盤，確定清收客戶的類型；不負責任型，困難型，偶然型，不良型， 二、銀行貸款逾期分類 1、不良債權資產：經營性貸款不良資產， 消費性貸款不良資產，信用卡透支不良資產； 2、不良實物資產：住宅、商鋪、寫字樓、廠房、土地， 轎車、客車、貨車、工程車、特種車， 機器設備、物資等實物資產； 3、不良無形資產：商標、專利、著作權、商業秘密； 三、全流程風險控制理念 1、全流程風險控制的原理 2、銀行信貸業務流程中介紹，每個流程中蘊含的風險點 3、貸款原因分析和信用風險評價 4、人的本性在每個流程中的展露 |
14:00—17:30 | 四、情人般的纏綿：貸后管理 1、貸后管理：絕對是一本萬利的一件事情 2、不同逾期客戶的分類：到底是人是鬼？ 3、拖欠清收：痛并快樂著的撕逼（人性的凸顯：關于僥幸心理的試探；關于貪婪心里的試探；關于嗔怒心里的試探。） 4、清收的一招一式、一方一法：皆離不開六個字個字： “情、理、法”和“貪、嗔、癡” 5、懂和會是兩碼事：論清收的“不易，變易，簡易” 6、聊一點大數據 五、貸款清收的18式和30招 1、逾期清欠談判18式： 主動出擊 感情投入 幫助討債 出謀劃策 借助關系 多方參與 群體進攻 人員交換 黑白臉 領導出面 組織干預 信息捕捉 剛柔相濟 分批還款 追究保證責任 財產要挾 公布黑名單 依法起訴； 2、貸款不良清收30招； 3、總結：貸款清收的那點事兒； | |
4、逾期不良貸款清收案例 |
需要注意的事項
? 需要考慮逾期欠款客戶的民族是否是漢民族，如果是少數民族客戶，是否會涉及到宗教信仰問題？風俗禁忌問題？
? 當地的貸款逾期客戶在地理位置分布上偏集中還是偏分散？這個事項在外拓催收中一定要注意。
? 進行外拓催收過程中，是否有第三方機構進行輔助？
以上注意事項會直接對催收效果有非常明顯的影響。
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