銀行數字化轉型

課程背景

    疫情加速數字化進程，銀行同業競爭愈發激烈，中小行業績分化明顯。同時，國內前沿金融科技發展日趨成熟，銀行數字化轉型已經成為剛需，是銀行發展戰略中迫切需要解決的問題。銀行數字化轉型，大勢所趨，順勢而上，才能加“數”前行。

數字化轉型早已不是“要不要轉”的問題，而是“怎么轉”的問題。

【銀行數字化轉型的4大困惑】

困惑1：如何推動“變革”，從概念認知變成清晰的數字化藍圖？

困惑2：如何讓數字化從藍點變成真正效益，并實現規模化？

困惑3：開展數字化戰略的實現抓手是什么，要建立什么樣的配套機制？

困惑4：如何提高整個組織“數字商“，成為敏捷銀行？

課程詳情

【培訓對象】

? 總行、分行高層領導，公司、零售、風險、審批、信貸等部門負責人，支行長、網點負責人等

【授課形式】

? 講授、案例剖析、小組研討、情景演練及實戰

【課程時間】

? 1天

課程收益

本課程詳細且系統的講解銀行數字化轉型需要具備的思維方式，銀行數字化轉型的目標與實施路徑，將近年來國內外銀行業數字化轉型的經驗復盤與深刻洞察做了歸納總結，為商業銀行數字化轉型給出落地解決方案。

核心收益01：認識金融科技的發展趨勢，國家金融科技領域戰略規劃。

核心收益02：掌握數字化轉型中，金融科技助理鄉村振興的業務模式。

核心收益03：掌握零售業務數字化能力建設和對公業務數字化建設新打法。

核心收益04：掌握數字化轉型下互聯網不良資產處理新方式。

核心收益05：掌握數字化風控體系智能貸后催收、智能反欺詐、大數據風控的方法。核心收益06：掌握數字化場景應用，體驗應用、數據應用、敏捷觸達應用的方法。核心收益07：掌握移動端成為業務主戰場的策略，獲得服務流量提升的方法。

核心收益08：獲得科技與業務部門密切配合的方法，高效打造數字銀行。

核心收益09：獲得將數字化能力運用落實到客戶經營上的落地執行方案。

《銀行數字化轉型》

課程大綱詳情

第一模塊

銀行數字化轉型趨勢

一、當前金融科技發展概覽（ABCDT）

1、國內金融科技發展與應用

2 案例：某國有大行的數字化轉型實踐

2 案例：股份制銀行數字化轉型實踐

2 案例：互聯網銀行的數字銀行實踐

2、國際金融科技發展與應用

2 案例：以客戶為中心，改造客戶旅程提升客戶體驗（匯豐、Kbank）。

2 案例：推進全渠道轉型，實現客戶各類觸點體驗一致（ING、Atom、N26）。

2 案例：提升大數據管理、分析與運用，線上線下協同融合（Capital one、JP Morgan）。

2 案例：打造開放銀行體系，建設良好金融生態圈（美國銀行、ING集團）。

3、數字貨幣與未來應用場景

二、國家金融科技領域戰略規劃

1、十四五規劃與2035遠景規劃

2、數字化監管趨勢：監管科技與銀行數據治理

2 案例：區塊鏈應用——長三角征信鏈（人民銀行金融科技監管試點項目）

3、《鄉村振興促進法》與農村金融機構數字化轉型

2 案例：某農商行應用金融科技進行數字化轉型的做法與成效

三、2021年中國金融科技十大趨勢

1、金融科技發展逐漸由雙穩階段向集聚階段過渡

2、農村數字普惠金融服務更加精準

3、底層技術乘數效應顯現，加速帶動上層業務深度融合

4、新基建推進金融科技B端服務，加速智慧社會建設

5、數字人民幣應用場景逐步擴展

6、金融機構全流程數字化轉型力度加強

7、區塊鏈與實體經濟融合更加深入

8、金融科技監管更加全面、系統

9、金融科技與科技金融、綠色金融賦能效應凸顯

10、數據隱私保護逐漸規范

第二模塊

銀行數字化轉型痛點與難點

一、銀行數字化轉型的五大痛點

1、【業績差距加大】銀行之間出現明顯業績分化，區域性銀行與第一梯隊差距不斷加大。

2、【轉型戰略模糊】中小銀行數字化轉型戰略模糊，對數字化內涵與目標缺乏統一認識。

3、【高端人才匱乏】極度缺乏數字化變革所需的高端復合型人才，內部培養基本沒可能。

4、【敏捷組織待建】傳統協作方式致使組織不夠敏捷，中后臺部門與前臺業務融合不足。

5、【管理機制欠缺】缺乏推動數字化變革所需客戶導向管理機制，數字化實踐布局分散。

二、銀行數字化轉型的六大需求

需求1：如何做好本行數字化轉型頂層設計，全行上下形成戰略共識。

需求2：如何做到快速響應客戶需求，敏捷抵達市場，與客戶需求同步。

需求3：如何優化整體企業應用架構，為業務創新奠定堅實基礎。

需求4：如何時刻洞悉行業內新技術應用，提升產品創新與數據分析能力。  

需求5：如何強化金融科技應用，推進生態圈建設，滿足客戶金融與非金融需求。

需求6：如何完善專業人才培養引進機制，培養金融科技復合型人才。

三、銀行數字化轉型的七大難點

難點1：傳統經營思維改變難

難點2：組織架構調整再造難

難點3：平臺數據運用共享難

難點4：業務與技術間協同難

難點5：業務與業務間協同難

難點6：復合人才隊伍組建難

難點7：外部數據應用管理難

四、銀行數字化轉型的八大誤區

1、【銀行高層的誤區】因高層缺乏對數字化轉型的正確認知，而導致缺乏整體實施規劃。

2、【銀行基層的誤區】因基層缺乏對數字化轉型的清楚理解，而導致轉型不能順利開展。

3、【部門條線的誤區】因各部門各條線利益分割間相互推諉，導致數字化轉型方案難產。

4、【部門角色的誤區】因缺乏對部門角色的清晰定位，而導致技術投入大，業務價值低。

5、【數據中臺的誤區】因各部門缺乏對數據中臺深刻理解，導致核心問題處理不得要領。

6、【數據孤島的誤區】因對打破IT系統數據孤島缺乏信心，導致新興技術無法順利應用。

7、【徹底變革的誤區】因業務部門不敢進行徹底數字化重構，而導致轉型無法有效推進。

8、【決策失誤的誤區】因技術部門決策失誤而陷入IT怪圈，導致技術無法有效保障業務。

第三模塊

銀行數字化轉型創新與場景應用

一、金融科技助力鄉村振興

1、鄉村振興促進法出臺，有力推進農村金融服務數字化轉型。

2、當前農村金融體系痛點與難點，亟需哪些數字化解決方案。

2 智慧鄉村文旅大數據（實際案例解析）

2 特色小鎮數字化應用（實際案例解析）

2 鄉村數字化種、養殖（實際案例解析）

3、金融科技助力鄉村振興三大體系

2 農村金融數據共享與農村征信體系（實際案例解析）

2 數據治理與農村金融數字化風控體系（實際案例解析）

2 農村金融獲客引流與數字化管理體系（實際案例解析）

4、有助于解決農村金融痛點與難點問題的金融科技產品介紹。

2 村級一張圖（實際案例解析）

2 縣域畜牧業數字化非現場管控（實際案例解析）

2 農業數字化業務平臺（實際案例解析）

5、如何豐富數字金融服務供給，提高農村長尾客戶服務效率。

二、對公數字化轉型：營銷與風控

1、銀行對公數字化轉型的內在本質

2、銀行對公數字化轉型的數字成果

2 某大行某分行的對公數字化轉型的實際效果

3、銀行對公數字化轉型的五種模式

2 模式一：某大行“3+2+1”對公做精策略

2 模式二：某區域性銀行對公資產業務數字化轉型之路

2 模式三：某大行分行對公授信全流程數字化轉型

2 模式四：產業鏈金融服務開放化轉型

2 模式五：區塊鏈技術在商業銀行的應用

4、銀行對公業務的數字化風控方案

5、銀行對公業務的數字化營銷方案

2 典型案例—某大型股份銀行客戶經理助手

三、數字化轉型下的不良貸款處置新方式

1、互聯網法院

2、互聯網仲裁

2 （視頻+案例解讀）

3、網絡賦強公證

2 （視頻+案例解讀）

四、銀行數字化風控體系的三大模塊

1、大數據風控與智能建模

2 案例解析：智能建模破解個人違約與企業違約預測難題

2、智能貸后與AI催收

2 案例：某金融機構智能貸后催收體系介紹

3、黑色產業與智能反欺詐

2 案例：一起大數據風控漏洞引發的騙貸案

五、智能網點改造及改造后的營銷運營策略

1、銀行智能網點數字化轉型做法與啟示

2、銀行智能網點場景化客群運營策略

2 現場板書：場景化客群運營模擬

3、數字化時代智能化網點創新改造思路

4、RPA+AI模式，賦能基層網點提升績效

2 案例：零售業務部門應用示例

2 案例：信貸管理部門應用示例

2 案例：運營管理部門應用示例

5、智能機器人+物聯網，提升客戶體驗

2 視頻+情景演練

第四模塊

銀行數字化轉型路徑

一、戰略轉型

1、戰略與企業架構的關系

2、銀行數字化總體戰略

3、銀行數字化轉型五大子戰略

二、架構轉型

1、數字化銀行的關鍵能力與價值鏈結構

2、數字化銀行的基本活動

3、數字化銀行的支持活動

三、技術轉型

1、基于企業架構的技術管理

2、關注數字孿生

四、業務轉型

1、銀行總體模式的變化

2、銀行業務大類的變化

五、外部支持

1、信用體系建設

2、數據治理與保護

3、金融科技引入

2 主流金融科技產品介紹