信貸全流程風險管理

一、信貸風險的認知

（一）信貸風險的核心要素

1、風險認知

2、風險度量

3、風險化解

4、風險轉移

（二）信貸風險管理的關鍵要素

1、融資方分析

2、項目情況及還款來源

3、現金流分析及預測

4、抵押物及第二還款來源分析

二、貸前調查中的信貸風險管理

1、融資方的信用風險分析

（1）企業組織結構

（2）業主與股東信息

2、基于多種現金流來源的現金流綜合分析

3、基于企業財務特征的信貸風險分析

4、基于企業非財務特征的信貸風險分析

（1）企業的經營優勢分析

（2）企業的經營穩定性分析

（3）企業主品質及還款意愿分析

5、針對融資方的現場貸前調查與風險識別

三、貸后管理的關鍵要點

1、資金管控

2、指定支付

3、企業信用狀況跟蹤分析

4、客戶關系維護及貸后風險控制

5、信貸風險預警信息

6、后續合作方案管理

7、資金回收與風險化解

四、不良資產催收要點

1、債務人應對措施分類分析

2、債務人心理分析

3、不良資產清收時的溝通技巧

4、催收風險分類分析

5、財產線索查找要點

五、不良資產處置操作

1、終結型風險處置手段

2、緩沖型風險處置手段

六、基于全流程管理的風險防范