在供應鏈金融中應用及合規操作

一、商業承兌匯票業務操作與風險防范

1、商業承兌匯票查詢查復與銀行承兌匯票的區別及注意事項；

2、電子商業匯票四種承兌模式；

3、承兌人主動授信項下的電票貼現審核方式

4、貼現申請人為授信企業商票貼現審核方式；

5、如何確認商票保證人及保證人為授信企業商票貼現審核方式；

6、供應鏈電子商票保貼授信審核方式

7、關聯企業電子商票保貼授信審核方式

8、銀行增信下商票保貼。

二、供應鏈金融新特點與電子商票的應用

1、創新金融工具，大力發展應收賬款融資；

2、商業銀行如何利用電子商票改變傳統信貸模式，構建獨立的供應鏈金融運營機制；

3、供應鏈金融1+N、4+N，N+N等商票業務拓展與盈利模式；

4、發改委《促進大中小企業融通發展三年行動計劃》“推動供應鏈核心企業支持小微企業供應商開展應收賬款融資。清理以政府、大企業為源頭的資金拖欠。”大企業開商票，小企業貼現，延伸產業鏈金融服務；

5、電商平臺“票付通”產品功能與供應鏈金融應用；

三、票據政策解讀與紙電融合集中交易

1、票據市場的參與者；

2、票據市場基礎設施；

3、票據信息登記與電子化；

4、票據登記與托管；

5、票據交易；

6、票據交易結算與到期處理；

7、承兌貼現授信類票據交易；

8、票據轉貼現、買入返售（賣出回購）等交易類票據業務規定；

四、票交所時代的票據市場展望

1、票交所設立后的票據市場格局將發生哪些變化；

2、商業銀行如何在票交所集中交易中盈利模式。

3、商票定價將趨于直貼行承兌的銀票，直+轉盈利。

五、票據市場發展趨勢

1、融資工具票據化，

2、票據工具電子化，電子銀票提升支付功能，降低貼現需求；

3、電子票據商業承兌化；

（1）商票融資簡便快捷；

（2）電子票據信用透明化；

（3）整體社會信用提升；

（4）保證增信模式多樣化；

（5）信用融資發展趨勢；

（6）低成本融資，最低融資成本可能為零。

4、票據交易集中一體化；

5、融資性票據是否會放開，放開對市場影響；

6、轉帖現賣斷是否需計提風險資產？

六、紙質商業匯票與電子商業匯票主要不同與操作注意事項

1、16位票號與30位票號代表的含義及其風險提示；

2、凍結方式與到期解付風險；

3、提示付款區別與追索權風險；

4、紙票與電票的質押方式及解除質押操作注意事項；

5、背書禁止轉讓與風險；

6、背書連續標準風險及操作注意事項。

七、電子票據業務操作與中風險防范。

1、電子票據信息查詢              

2、電子商業匯票的保證方式

3、電子匯票拒絕無理由退票-電票付款要求       

4、電子商業匯票支付信用信息查詢

5、電子商業匯票再貼現     

系統顯示為銀承實為商票的識別與風險；

6、“線上清算”或“票款對付”與“線下清算”或“非票款對付”操作風險；

7、承兌人與開戶行、開戶行行號不一致代理接入“假票”風險 ；

8、解除質押，只可在出質日至到期日前一天的期限內辦理；

9、提示付款期內未提示付款無追索風險；

10、電票資金清算的規定；

11、電票的拒付與凍結規定；

12、商票到期應避免線下清算；

13、直貼、轉貼不可逆，一旦電子票據系統完成交易，無法撤銷；

14、出票環節有未用退回功能，但是票據一旦經收款人簽收，便無法退回；

15、電子商業匯票責任解除前，電子商業匯票的承兌人不得撤銷原辦理電子商業匯票業務的賬戶，接入機構不得為其辦理銷戶手續；

16、超過規定權利時效處理規定；

17、追索未收到線下付款不可點簽收；

18、保證人不得為票據上的其他債務人；

19、對電子票據的司法保全須向持票人所在銀行辦理。

八、案例分析

1、電票是否會丟失，是否適用于公示催告？

2、票據司法確權與除權的區別，司法確權是否可以對確權人付款？

3、票據是否可以凍結，如遇凍結如何判別正確與否？

4、電子票據是否存在假票，如何甄別？

5、背書錯誤與正確糾正方面都有哪些，出具說明是否都有效？

九、票據鑒別(防偽設計及技術研究角度原理介紹防偽要點)

1、油墨防偽技術；

2、印刷防偽技術；

3、紙張防偽技術；

4、暗記介紹。

十、變造票據案例介紹及主要防偽防范措施：

1、金額處底紋“匯票漢字和huipiao拼音防偽”

2、大寫金額處可溶性熒光水線墨；

3、水印位置隨機分布；

4、出票日期及到期日底紋防偽；

5、梅蘭竹菊主體圖案底；

6、藍綠雙色底紋；

7、下八位票號滲透性油墨；

8、號碼處無色熒光花團；

9、無色熒光主體圖案；

10、簡易快速識別真假票總結。

十一、票據法律法規

1、票據概述

2、票據法的意義與特點

1) 文意性-背書錯誤另附說明與票據權利；

2) 無因性-司法機關是否有權凍結票據；

3) 獨立性-票據關系及其基礎關系；

4) 要式性-票據正面背面要式與票面記載事項對票據權利的影響。

3、票據行為

1) 出票

2) 承兌

3) 背書

4) 保證

5) 付款

4、票據權利

1) 付款請求權

2) 追索權

3) 利益返還請求權

5、票據的偽造與變造 

6、票據的抗辯權

7、票據時效

1) 提示付款規定與要求

2) 超過規定權利時效與票據權利

8、票據喪失后的救濟 

1) 掛失有關與要求

2) 公示催過處理手續及票據權利取得與確認