“三農”總抓手——綠色金融助力縣域經濟與鄉村振興

課程背景：

在2016年，人民銀行、財政部等7部委就聯合發布了《關于構建綠色金融體系的指導意見》，明確要求銀行業協會組織開展銀行機構的綠色評價工作。而這巨大的資金需求絕大部分需要通過金融體系利用市場資金來彌補。這就需要建立和完善綠色金融體系，引導和激勵金融機構以市場化的方式支持綠色投融資活動。

在2020年9月，習近平主席在第75屆聯合國大會宣布中國將力爭2030年前實現碳達峰、2060年前實現碳中和的目標。經濟的綠色高質量發展已成為各界關注的焦點。綠色金融擁有巨大的發展空間。

實施縣域經濟和鄉村振興戰略，是新時代做好“三農”工作的總抓手。在實施縣域經濟和鄉村振興中必須把綠色發展貫穿始終，綠色金融是綠色發展的總推手。因此，綠色金融在助力在鄉村振興中發揮著重要的作用。

課程收益：

● 學員加深學員對“雙碳”目標內涵的理解，對碳中和機理的理解。

● 引導學員掌握綠色金融發展的核心與規范，分析我國綠色金融發展的成就、問題和方向。

● 明確商業銀行在“雙碳”目標和監管部門綠色金融發展要求的基礎上如何制定自身的綠色金融發展方略。

● 以某行為例，使學員掌握鄉村產品的產品及內在的機理。

課程特點：

● 側重于事物背后的邏輯關系，使學員知其然，又知其所以然。

● 密切聯系當前經濟金融形勢，縣域經濟和鄉村振興融資中的熱點、難點，綠色金融在支持縣域經濟和鄉村振興中的熱點和難點問題。提高教學的實用性，學以致用。

● 豐富學員的產品知識

課程時間：2天，6小時/天

課程對象：銀行分支行行長、分管前臺業務的副行長；客戶經理、信貸管理人員以及其他相關人員

課程方式：專題講授+案例分享+問題思考+總結提煉

課程大綱

第一講：知而行之——懂得“綠色金融”而利其行

導入：綠色金融發展歷程及涵義

一、引領綠色金融發展“三大功能”

功能1：資源配置——央行資源配置、商業銀行資源配置

功能2：風險管理——氣候風險

功能3：市場定價——碳市場

二、引領綠色金融發展“五大支柱”

支柱1：綠色金融標準體系、問題

支柱2：金融機構監管和信息披露要求

支柱3：激勵約束機制

支柱4：綠色金融產品和市場體系

支柱5：綠色金融國際合作

第二講：縣域經濟發展——縣城經濟與鄉村振興

一、中國縣域經濟概況——縣域經濟未來發展三條路

導入：“雙碳”目標對縣域經濟社會發展既是挑戰，也是機遇

第1條路：傳統發展道路

第2條路：悲觀發展道路

第3條路：創新發展道路

注意：縣域經濟具有自身特點

二、站穩腳跟——縣城是縣域的中心

1. 科學把握功能定位，分類引導縣城發展方向

2. 培育發展特色優勢產業

3. 建立多元可持續的投融資機制

二、根深柢固——鄉村振興是縣域經濟主戰場

1. 鄉村振興戰略的目標——“三步走”

1）鄉村振興取得重要進展，制度框架和政策體系基本形成

2）鄉村振興取得決定性進展，農業農村現代化基本實現

3）鄉村全面振興，農業強、農村美、農民富全面實現

2. 鄉村振興戰略的意義——中國共產黨“不忘初心、牢記使命”的重要體現

1）適應新發展階段國情農情變化作出戰略安排

2）構建新發展格局堅持擴大內需戰略基點

3）順應客觀規律促進城鄉融合發展作出科學決策

價值：

1）從百年大變局看，穩住農業基本盤、守住“三農”基礎（應變局）、開新局的“壓艙石”

2）從中華民族偉大復興戰略全局看，民族要復興，鄉村必振興

解讀文件：中央——推進農業農村綠色發展

三、相助為理——綠色金融支持縣域經濟及鄉村振興

1. 央行：拓寬農業農村綠色發展融資渠道

2. 綠色金融：重點支持的鄉村綠色產業領域

1）生態農業

2）生態保護

3） 生態修復

3. 當前核心：綠色金融支持鄉村振興的工作重點

1）金融支持糧食安全方面

2）金融支持鄉村產業發展

3）金融支持鄉村重點領域發展

第三講：鄉村振興系列產品（對應產品案例解析）

方式：從產品定義、貸款對象、基本條件、額度、用途、期限、擔保方式、辦理渠道8個維度解讀7大產品

產品1：生態保護貸

——政府授權，由從事生態保護工程借款人發放，滿足生態保護過程中產生的合理資金需求

1. 貸款對象：市場監督部門核準登錄，自負盈虧的各類企（事）業法人或其他經濟組織

2. 貸款條件：有生態保護建設行業資質，符合銀行相關行業信貸政策要求，未從違法從事非法金融活動

3. 貸款用途（7個方面）：農村土地綜合整治、礦山生態環境保護與治理、流域水環境保護治理、污染與退化土地修復治理、海洋生態整治修復、農村人居環境提升和城鄉環衛一體化項目、其它重要的生態系統保護修復

4. 辦理渠道：農業銀行網點、支行客戶部門人員受理

案例：從事礦山修復的企業為一做廢棄礦山修復進行貸款

產品2：污水處理貸

——當地政府特許經營范圍用于支持污水處理配套設備建設

1. 貸款對象：市場監督部門核準登錄，自負盈虧的各類企（事）業法人

2. 貸款條件：大型行業客戶（污水能力30%以上），中型（50%），小型（60%），信用A-等

3. 貸款用途：污水處理廠的新建以及污水收集管網等配套設施的建設等

4. 辦理渠道：支行客戶部門人員受理

產品3：生態修復貸

——向從事生態修復工程的借款人發放，滿足其生態修復過程中產生的合理資金需求

1. 貸款對象：市場監督部門核準登錄，提供生態修復服務，符合規定的組織

2. 貸款條件：許可批準，生產經營合法合規，有單/多個生態修復建設行業經驗，信用等級BBB級（含）以上等

3. 貸款用途：滿足借款人在實施生態修復過程中產生的固定資產投資的資金需求

4. 辦理渠道：支行客戶部門人員受理

產品4：清潔能源貸

——向從事風力發電、太陽能發電、核力發電等清潔能源行業的企業法人發放，用于清潔能源項目建設和運營

1. 貸款對象：從事清潔能源行業的企業法人

2. 貸款條件：信用等級BBB以上，在銀行開立賬戶，生產合法合規等

3. 貸款用途：清潔能源項目建設，或項目運營期置換股東及其他銀行借款

4. 辦理渠道：農業銀行支行客戶部門人員受理

產品5：城鎮化建設貸

——在縣域和城市郊區向借款人發放的，用于城鎮基礎設施等項目建設

1. 貸款對象：市場監督部門核準登錄，從事城鎮化建設的企事業法人或國家規定可借款組織

2. 貸款條件：有有權部門核發的登記文件，信用等級A-級以上，資產率75%以下等

3. 申辦材料：當地政府批準文件、支持政策文件、營業執照（從事城鎮化建設）

4. 貸款期限：原則上不得超過項目建設期加上15年

5. 辦理渠道：網點、支行客戶部門人員受理

產品6：鄉村振興園區貸

——在縣域范圍內向市場化主體發放的園區運營建設

1. 貸款對象：從事縣域園區建設、運營的企事業法人及其他經濟組織（不含房地產資質企業）

2. 貸款條件：信用BBB級以上，資產負債率75%以下，屬地方政府融資平臺

3. 申辦材料：當地政府批準文件、涉及土地、建設、財政補貼及其他相關文件和資料

4. 貸款額度：最高貸款額度不得超過項目總投資的70%

5. 貸款期限：原則上不得超過項目建設期加上15年

6. 辦理渠道：網點、支行客戶部門人員受理

產品7：田園綜合體興農貸

——對新型農業經營主體、農家樂經營戶、返鄉下鄉人員發放的貸款和其他信貸業務，限定于國家級和省級田園綜合體

1. 貸款用途：田園生產項目建設產生的固定資產貸款需求（周轉性、季節性、臨時性）

2. 貸款條件：法人-BBB信用，經營合規；農民專業合作社-符合《農民專業合作社貸款管理辦法》規定，正常運營1年以上（收入500萬以上）；個人-專業大戶、農家樂貸款、返鄉下鄉人員創業創新貸款

3. 貸款額度：法人-中型不超5000萬，小微不超3000萬；農民專業合作社-不超3000萬；個人-不超1000萬

4. 貸款期限：中小微、農民專業合作社-一般不超1年（最長不超3年），專業大戶-一般不超5年（最常不超8年）

5. 辦理渠道：網點、支行客戶部門人員受理