| 主講老師： | 潘玉良 |  |
| 課時安排： | 2天，6小時/天 | |
| 學習費用： | 面議 | |
| 課程預約： | 隋老師  (微信同號) |
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| 課程簡介： | “外拓清收落地突擊項目”就是在歷年催收實踐工作中總結制定的低成本、高回報、周期短的項目模式，該項目在加強培訓的基礎上，帶領催收隊伍開展合規外拓實戰催收，培訓與實戰相結合，力爭實現短期壓降不良與提升長期催收能力的雙重目的。同時，通過短期項目運作，為銀行未來建立風險管理長效機制，打造一支專業的催收管理鐵軍，為銀行持續健康穩定收回不良資產打下堅實基礎。 | |
| 內訓課程分類： | 綜合管理 | 人力資源 | 市場營銷 | 財務稅務 | 基層管理 | 中層管理 | 領導力 | 管理溝通 | 薪酬績效 | 企業文化 | 團隊管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權激勵 | 生產管理 | 采購物流 | 項目管理 | 安全管理 | 質量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業技能 | 互聯網+ | 新媒體 | TTT培訓 | 禮儀服務 | 商務談判 | 演講培訓 | 宏觀經濟 | 趨勢發展 | 金融資本 | 商業模式 | 戰略運營 | 法律風險 | 沙盤模擬 | 國企改革 | 鄉村振興 | 黨建培訓 | 保險培訓 | 銀行培訓 | 電信領域 | 房地產 | 國學智慧 | 心理學 | 情緒管理 | 時間管理 | 目標管理 | 客戶管理 | 店長培訓 | 新能源 | 數字化轉型 | 工業4.0 | 電力行業 | | |
| 更新時間： | 2022-11-16 21:27 |
項目背景：
近年來，困擾中國商業銀行發展的最大問題是銀行資產質量問題。據相關數據統計，截至2018年上半年，中國金融系統中的不良貸款已達到近5萬億。作為資本扣減項的呆賬貸款，其對資本充足率的影響舉足輕重。大量呆賬貸款的存在則直接抵消了資本的增加，降低了資本充足率，加大了銀行的信用風險。因此加強信用風險防范措施和提高不良貸款處置能力已成為銀行目前的當務之急。
如何高效催收不良資產逾期貸款，是各大商業銀行一直在探索的重大課題。依法外拓清收項目可以在短期內實現壓降不良，優化轄區社會信用環境，創建良性金融生態等諸方面的積極作用而備受銀行青睞。
“外拓清收落地突擊項目”就是在歷年催收實踐工作中總結制定的低成本、高回報、周期短的項目模式，該項目在加強培訓的基礎上，帶領催收隊伍開展合規外拓實戰催收，培訓與實戰相結合，力爭實現短期壓降不良與提升長期催收能力的雙重目的。同時，通過短期項目運作，為銀行未來建立風險管理長效機制，打造一支專業的催收管理鐵軍，為銀行持續健康穩定收回不良資產打下堅實基礎。
項目實施目的：
通過此項目實施，旨在通過“暴風式、運動式”的集中清收模式，“短、平、快”高效收回欠款，切實壓降不良，同時建立風險管理長效機制，助力銀行打造一支風控意識強、業務素質過硬的專業催收團隊，優化轄區社會信用環境，創建良性健康金融生態，達到標本兼治的目的。
項目收益：
● 力爭短期內集中清收逾期貸款，壓降不良
● 依法清收、征服老賴，優化轄區社會信用環境，創建良性健康金融生態
● 為銀行打造一支訓練有素、專業合規的清收軍團打下堅實基礎
● 通過外拓清收實戰，切實掌握上門清收的各類技巧
● 幫助銀行實現不良資產清收及處置工作常態化
加強本行相關人員凝聚力和戰斗力，提升“精氣神”
項目時間： 7天版（1天培訓+6天外拓）
5天版（1天培訓+4天外拓）
課程對象：資產保全人員、客戶經理、信貸經理、支行行長等
項目成員：項目總助1名，助教1-2名（可根據銀行實際情況進行調整）
項目具體規劃：
1. 項目調研：了解銀行不良資產的現狀、痛點、規模、類別、處置方式等
2. 專題培訓：通過案例分析的形式講解不良資產清收的方法、類別、技巧，并通過話術、技巧演練，提高現場應對能力，達到事半功倍的效果。并對突發事件進行現場演練，讓學員做到心中有數，避免不必要的沖突
3. 外拓清收
1）分類：清點客戶情況，根據欠款人情況進行分門別類、確定清收方法和順序
2）團建：進行團隊建設，分組，樹立外拓清收目標與信心
3）清收：篩選出適合用現金清收法的客群，集中組織進行外拓清收
4. 總結：
1）通報情況、樹立標桿、表彰先進
2）分享經驗、總結教訓、信息共享
3）固化操作流程，清收工作常態化
4）部署下一階段工作
附件：
附件1：項目整體實施安排一覽表
附件2：銀行應提前準備的有關事項
附件3：清收實戰課程大綱
附件1：項目整體實施安排一覽表（7天版）
序號 | 時間安排 | 項目內容 | 具體要求 | 備注 |
第一天
| 8：30-9：00 | 項目啟動大會 | 行領導親臨會場進行動員講話，部署此次項目的整體要求。 | |
9：00-9：20 | 團隊組建 | 根據實際情況將清收人員分為6至8個團隊，并選出隊長/指導員/宣傳員各一名，提出相關要求 | ||
9：20-12點 | 外拓清收落地突擊系統學習培訓（上部） | 講解不良資產催收盤活的手段與方法 | ||
14:00-16:20 | 外拓清收落地突擊系統學習培訓（下部） | 進行不良資產催收案例剖析，選擇最佳清收方法，并解答學員提出的問題，突發事件應對演練 | ||
16:30-17:30 | 組建清收軍團 | 明確的團隊目標 | 可根據銀行要求調整/以課程內容代替 | |
宣讀誓詞 | 帶領全體戰友莊嚴宣誓，振奮精神，鼓舞士氣 | |||
目標誓師大會（每人對目標任務進行宣誓） | 每個團隊確定清收目標任務，并分解落實到每一隊每一位 | |||
授旗儀式
| 行領導將戰旗（或綬帶）授予每個戰區隊長，準備戰斗 | |||
第二天 | 8:30-8:40 （根據銀行實際情況調整） | 早集合 催收會戰晨會 | 儲備狀態、振奮士氣 討論本日的工作安排 蓄勢待發 | 時間由銀行確定/各組可集合拍照簽到 |
8：40-12:00 | 宣傳輿論造勢 （根據銀行的實際需要選擇） | 出動宣傳車在重點區域進行宣傳，做到家喻戶曉（根據銀行的實際需要選擇，也可以不進行戶外宣傳） | 由銀行確定，可替換為直接催收 | |
13:00-17：30 | 對農戶、個體戶、私營業主等逾期欠款人進行現場實戰清收 | 帶隊老師現場帶隊催收、督導、指導，隨時保持溝通，并進行答疑 | 老師在每隊至少跟進半天 | |
17:30-18：00 | 當日小結 | 總結今天的戰績戰果以及經驗教訓，并通報情況，確定明日計劃 | ||
第三天 | 8:30-8:40 （根據銀行實際情況調整） | 早集合 催收會戰大晨會 | 儲備狀態、振奮士氣 討論本日的工作安排 蓄勢待發 | 各組可集合拍照簽到 |
8:40-17:00 | 外拓催收 | 帶隊老師現場帶隊催收、督導、指導，隨時保持溝通，并進行答疑 | ||
17:30-18：00 | 當日小結 | 總結今天的戰績戰果以及經驗教訓，樹立標桿，并通報情況 確定明日計劃 | ||
第四天 | 8:30-8:40 （根據銀行實際情況調整） | 早集合 催收會戰大晨會 | 儲備狀態、振奮士氣 討論本日的工作安排 蓄勢待發 | 各組可集合拍照簽到 |
8:40-17:00 | 外拓催收 | 帶隊老師現場帶隊催收、督導、指導，隨時保持溝通，并進行答疑 | ||
17:30-18：00 | 當日小結 | 總結今天的戰績戰果以及經驗教訓，樹立標桿，并通報情況 確定明日計劃 | ||
第五天 | 8:30-8:40（根據銀行實際情況調整） | 早集合 催收會戰大晨會 | 儲備狀態、振奮士氣 討論本日的工作安排 蓄勢待發 | 各組可集合拍照簽到 |
8:40-17:00 | 外拓催收 | 帶隊老師現場帶隊催收、督導、指導，隨時保持溝通，并進行答疑 | ||
17:30-18：00 | 當日小結 | 總結今天的戰績戰果以及經驗教訓，樹立標桿，并通報情況 確定明日計劃 | ||
第六天 | 8:30-8:40（根據銀行實際情況調整） | 早集合 催收會戰大晨會 | 儲備狀態、振奮士氣 討論本日的工作安排 蓄勢待發 | 各組可集合拍照簽到 |
8:40-17:00 | 外拓催收 | 帶隊老師現場帶隊催收、督導、指導，隨時保持溝通，并進行答疑 | ||
17:30-18：00 | 當日小結 | 總結今天的戰績戰果以及經驗教訓，樹立標桿，并通報情況 確定明日計劃 | ||
第七天 | 8:30-8:40（根據銀行實際情況調整） | 早集合 催收會戰大晨會 | 儲備狀態、振奮士氣 討論本日的工作安排 蓄勢待發 | 各組可集合拍照簽到 |
8:50-17:00 | 外拓催收 | 帶隊老師現場帶隊催收、督導、指導，隨時保持溝通。 | ||
17:00-18：00 | 項目總結及表彰大會 | 1. 項目成果總結 2. 經驗分享； 3. 對優秀團隊及個人的進行表彰獎勵； 4. 部署下一階段具體工作要求，使不良催收工作常態化。 5. 領導講話 6. 合影結束 |
附件2：銀行應提前準備的有關事項
序號 | 項目 | 采用的方法 | 達到的目的 | 備注 |
1 | 與當地政府、法院、經偵大隊協商通力合作適宜 | 依法追究老賴責任 | 統一認識、獲得支持，打擊老賴的囂張氣焰，起到殺一儆百的作用 | 是當地環境而定/不合適可取消 |
2 | 與當地村委會協商合作適宜 | 讓村委會協助銀行做好村民的思想工作 | 讓村民們深刻認識到欠債還錢是天經地義的事情，并樹立起還款的意愿和信心 | 根據銀行實際情況而定 |
3 | 制定績效考核與獎懲制度 | 形成內部紅頭文件 | 激活員工斗志，讓員工既有壓力又有動力 | |
4 | 準備不良貸款清收客戶名單及詳細資料 | 按客戶進行分類、匯總 | 外拓清收做到心中有數，一目了然 | |
5 | 物料準備（宣傳車、戰旗、綬帶（或馬甲）、喇叭、橫幅，其中授帶（或馬甲）1人配1件，其他物料根據實際情況配備。 | 根據銀行的實際情況選擇 | 宣傳所用 | 據實際情況/也可只穿戴銀行行服 |
附件3 ：不良資產清收實戰課程大綱
課程大綱
第一講：樹立信心，打好集中清收攻堅戰
一、高度認識集中催收的重要性
二、要有不達目的誓不罷休的清收精神
1. 執著專注
2. 鍥而不舍
3. 永不言棄
三、四個方面筑自信
1. 本行領導的大力支持
2. 他行成功的經驗
3. 強大的法律后盾
4. 社會輿論力量
四、案例分享——堅持就是勝利
第二講：不良資產清收疑難成因分析
1. 外部社會環境惡化
2. 社會信用程度降低
3. 法律維權乏
4. 名義貸款難理清
5. 信貸風險識別機制不健全
6. 信貸管理機制不合理
7. 關系貸款難處理
8. 清收技巧不足
第三講：不良資產清收原則
一、分類管理、因地制宜
二、一戶一策、靈活運用
三、十先十后原則
1. 先易后難
2. 先點后面
3. 先實后虛
4. 先內后外
5. 先上后下
6. 先獎后罰
7. 先本后息
8. 先談后訴
9. 先近后遠
10. 先減后免
第四講：清收中的六要點
1. 分析逾期原因
2. 摸清對方意圖
3. 了解對方實力
4. 找到對方弱點
5. 消除對方幻想
6. 得到還款承諾
第五講：外拓清收基本功訓練
1. 清收就是溝通
2. 清收的“勢”、“技”、“心”
3. 有效面催的四個維度十大問題
4. 不良貸戶分類識別
5. 清收實戰六步戰法
6. 不良催收三十六計
第六講：打造清收軍團
1. 外拓清收需要團隊配合
2. 何謂團隊精神
3. 清收高壓線
4. 清收軍團風采展示
案例展示：
一、河北某農商行“清收加油站”項目
河北省某市農商行不良清收行動為期100天，全轄區進行競賽。該縣支行經過前期自行組織上門，目前清收行動陷入進退兩難境地：一是經過前期清收之后，剩下的都是“疑難雜癥老大難”的問題，行員普遍存在“畏難”情緒；二是基本的方法都用過了，剩下的都是常規方法收不回來的。如何更進一步加強清收？如何把清收不良工作作為常態堅持下去？這是困擾該行每一位領導和員工的關鍵問題。
問題明確之后，由潘老師主導組織開展了“清收加油站”項目！
該項目明確了“務實、實干、干貨、解決問題”的指導思路，去掉虛浮，但求實效！
經過短短一天的實戰培訓，催收團隊一下子打起了“新精神”、開拓了“新思路”、掌握了“新方法”！
接下來經過四天的集中催收行動，在潘老師的帶領和指導下，取得了“短期”和“長期”兩條戰線的勝利！
（一）集中清收行動開展第一天，該支行在全轄不良清收排名躍升至第一名！
（二）四個戰隊四天合計入戶250戶，催收疑難爭議不良貸款近300筆，簽訂催收通知書/還款承諾書近200份，直接收回現金創歷史最高水平，大幅壓降了“疑難雜癥”不良貸款！
（三）經過該項目的培養，客戶經理按照該項目模式，利用理論+實踐學到的催收方法和技巧，已固化成為該行長期堅持的必備動作！
京公網安備 11011502001314號
