信貸業務全流程管理及風險防范

課程背景：

信貸業務是流程性非常強的工作，從操作流程上大體上可分為客戶申請、受理、貸前調查、貸款審查與審批、貸款發放、貸后管理及逾期貸款清收等幾個階段。信貸機構經營的是信用，管理的是風險，從事信貸業務的金融機構其核心競爭力本質上體現為管理風險的能力，尤其是管理法律風險的能力，信貸機構的基本職能就是預測、承擔和管理風險。

課程收益：

● 客戶經理勝任4項基本素質

● 信貸業務全流程6項管理

● 信貸流程10個要點

● 信貸全流程風險管理的5個核心環節

● 實施信貸全流程風險管理的5個策略選擇

課程特點：

● 內容生動，擅長把枯燥的理論變得形象化，易學易懂。

● 結合講師多年實操經驗，內容可操作、可傳承、可落地。

● 課堂氣氛活躍，組織形式多變，學以致用。

課程時間：2天-3天，6小時/天

課程對象：銀行客戶經理、信貸人員、風險條線人員、各支行負責人

課程方式：課堂講授+案例分享+技巧訓練+問題思考+總結提煉

課程大綱

第一講：客戶經理勝任素質模型分析—客戶經理的工作職責和應具備的4項基本素質

1. 良好敬業的職業經理人素質

2. 極佳的業務素質

3. 高超的人際感情溝通能力

4. 堅韌的心理素質

第二講：信貸業務全流程6項管理

一、申請與受理操作流程

1. 貸款申請

2. 客戶接待

3. 電話與現場咨詢流程

4. 受理與不予受理的情形

二、貸前調查

1. 調查人員的職責

2. 貸前調查的流程

1）資料審閱

2）實地調查

3）貸前調查清單

3. 調查結果初評

4. 撰寫調查報告

三、貸款審查和審批

1. 貸款審查審批的原則

2. 貸款審查審批的流程

四、合同簽訂與貸款發放

1. 落實貸前條件

2. 當面簽訂合同

3. 落實用款條件

4. 轉賬支付貸款

5. 貸款資料歸檔

五、貸款回收

1. 正常收回

2. 提前收回

3. 到期未收回

六、貸后管理與逾期清收

1. 貸后管理的原則

2. 貸后管理十要點

3. 逾期貸款出現前12大預警信號

4. 逾期清收的基本原理

5. 有效清收的方式、方法、技巧

七、信貸流程10個要點總結與解析

1. 貸款風險的來源

2. 獲取信息的四個渠道

3. 對獲取的信息如何進行交叉檢驗

4. 調查時開場白怎么做

5. 如何判斷最近生意發展態勢

6. 如何了解客戶的行業特點和經營能力

7. 現金流的測算與判斷

8. 擔保人的選擇與調查

9. 剔除虛假干擾信息的方法

10. 如何核實貸款目的

八、貸款10大案例分析

1. 調查時到底關注什么？（案例）

2. 沒有營業執照，我們看什么？（案例）

3. 客戶沒有賬本我們看什么？（案例）

4．客戶沒有抵押我們看什么？（案例）

5. 如何選擇擔保人？（案例）

6. 我們依據什么做貸款決策？（案例）

7. 如何分析一個“家庭作坊”？（案例）

8. 小微企業貸款財務分析的要點？（案例）

9. 如何看待非征信報告上的“隱性負債”？（案例）

10. “家族企業”中其他收入和費用對還款能力的影響？（案例）

第三講：信貸全流程風險防控

一、信貸全流程風險管理的目的、對象、手段、特點

1. 高效率地辦理信貸業務的同時實現對風險的有效防控

2. 信貸全流程風險管理涵蓋信貸運行的整個流程

3. 制度、經濟、行政、技術、文化手段

4. 過程控制、精細運作、動態變化

二、信貸全流程風險管理的5個核心環節

1. 貸款準入管理——信貸對象的“篩選器”

2. 抵質押品管理——客戶風險的“緩沖器”

3. 授信執行管理——信貸運行的“控制器”

4. 貸款資金管理——資金流動的“監測器”

5. 到期收回管理——貸款資金的“回收器”

三、實施信貸全流程風險管理的5個策略選擇

1. 嚴把貸款準入管理關——重點加強行業、區域、客戶三個維度的準入管理

2. 嚴把抵質押品管理關——重點管好抵質押行為的八個環節

3. 嚴把授信執行管理關——重點抓好合同管理和放款管理

4. 嚴把貸款資金監管關——嚴格把握四個監管重點

5. 嚴把貸款到期收回關——抓好貸款到期收回率、企業還款資金監管、貸款展期和周轉管理

第四講：課程收尾

1. 課程回顧

2. 答疑解惑

3. 合影道別