課程背景：

突如其來(lái)的新冠疫情，讓銀行的零售貸款業(yè)務(wù)，在2020年迎來(lái)一個(gè)慘淡開(kāi)局，除了線(xiàn)上消費(fèi)有一點(diǎn)點(diǎn)增長(zhǎng)外，線(xiàn)下業(yè)務(wù)包括個(gè)人住房貸款、消費(fèi)貸款、普惠貸款、信用卡消費(fèi)業(yè)務(wù)，都慘不忍睹。

再加上中國(guó)經(jīng)濟(jì)正處于階段性下行階段,經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度變緩,消費(fèi)者和經(jīng)營(yíng)者普遍信心不足，表現(xiàn)出來(lái)的信貸需求不再像以前那樣旺盛；加之新的金融意識(shí)形態(tài)不斷涌現(xiàn)，銀行的信貸媒介作用逐漸被弱化；加之利率市場(chǎng)化的推波助瀾，同業(yè)之間的價(jià)格戰(zhàn)日益加劇；個(gè)別地方社會(huì)信用環(huán)境較差，銀行客戶(hù)經(jīng)理在風(fēng)險(xiǎn)高位下，不敢盲目放貸，甚至一度出現(xiàn)“惜貸、懼貸、抗貸”等現(xiàn)象，導(dǎo)致銀行依靠存貸利差的利潤(rùn)模式呈斷崖式下降。

又伴隨著金融脫媒趨勢(shì)愈來(lái)愈明顯,利率市場(chǎng)化基本完成,互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速發(fā)展,都對(duì)銀行未來(lái)的發(fā)展提出了全新的挑戰(zhàn)，各家銀行都在尋求新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，也越來(lái)越重視零售業(yè)務(wù)的發(fā)展,尤其把零售信貸業(yè)務(wù)作為零售業(yè)務(wù)的重心,不斷擴(kuò)大零售信貸業(yè)務(wù)范圍，不斷豐富產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)品種，不斷延展市場(chǎng)資源的整合能力，零售信貸迎來(lái)了發(fā)展的窗口期,由于零售信貸一直以其風(fēng)險(xiǎn)收益穩(wěn)定、市場(chǎng)潛力大、回報(bào)率高等優(yōu)勢(shì)，已然成為各家商業(yè)銀行間競(jìng)爭(zhēng)的重要部分。但我國(guó)零售信貸業(yè)務(wù)已開(kāi)展十幾年，業(yè)務(wù)背景和投放渠道的日趨復(fù)雜，很多問(wèn)題也開(kāi)始顯現(xiàn)出來(lái)，讓從事零售信貸的經(jīng)營(yíng)管理部門(mén)與營(yíng)銷(xiāo)人員陷入了混戰(zhàn)迷茫期，那我們?cè)撊绾芜m應(yīng)市場(chǎng)的發(fā)展需求，破解當(dāng)下的零售信貸的困局呢，成為各家銀行的研究的必要課題。

課程收益：

● 從發(fā)展趨勢(shì)出發(fā)，系統(tǒng)剖析經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的數(shù)據(jù)邏輯，聚焦零售信貸的發(fā)展趨勢(shì)，突圍紅海；

● 從經(jīng)營(yíng)模式出發(fā)，系統(tǒng)剖析同業(yè)之間的經(jīng)營(yíng)模式，聚焦零售信貸的經(jīng)營(yíng)難點(diǎn)，化解困局；

● 從產(chǎn)品賦能出發(fā)，系統(tǒng)剖析熱銷(xiāo)產(chǎn)品的賦能之道，聚焦零售信貸的雙信模式，解疑答惑；

● 從實(shí)際問(wèn)題出發(fā)，系統(tǒng)剖析營(yíng)銷(xiāo)拓展的低效之困，聚焦零售信貸的目標(biāo)客群，精準(zhǔn)獲客；

● 從實(shí)用策略出發(fā)，系統(tǒng)剖析批量營(yíng)銷(xiāo)的工具策略，聚焦零售信貸的效率轉(zhuǎn)化，批量營(yíng)銷(xiāo)；

● 以實(shí)戰(zhàn)案例出發(fā)，系統(tǒng)剖析成功案例的逆向思維，模擬零售信貸的執(zhí)行策略，舉一反三。

課程時(shí)間：精華版2天，共計(jì)12小時(shí)；

課程對(duì)象：

● 適用銀行：國(guó)有銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)商銀行、農(nóng)信聯(lián)社、村鎮(zhèn)銀行等；

● 適用人員：業(yè)務(wù)分管行長(zhǎng)、部門(mén)經(jīng)理、支行行長(zhǎng)、客戶(hù)經(jīng)理、儲(chǔ)備干部等；

課程方式：講解+案例+討論

課程特點(diǎn)：

有料·知識(shí)結(jié)構(gòu)博學(xué)多聞；有魂·主線(xiàn)清晰緊扣主題；有度·深入淺出松緊嚴(yán)謹(jǐn)；

有效·實(shí)戰(zhàn)實(shí)用情景互動(dòng)；有趣·案例分析雅俗共賞；有果·落地執(zhí)行效果俱佳。

課程大綱

第一講：零售類(lèi)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的“藍(lán)海決戰(zhàn)”

一、零售類(lèi)信貸市場(chǎng)的“四大現(xiàn)狀”

討論：為什么客戶(hù)對(duì)銀行信貸產(chǎn)品越來(lái)越挑剔呢？

1. 互聯(lián)網(wǎng)金融顛覆傳統(tǒng)信貸模式

2. 高額信用卡壓縮小額信貸市場(chǎng)

3. 第三方機(jī)構(gòu)擾亂金融授信市場(chǎng)

4. 新興產(chǎn)業(yè)主摒棄傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)

案例分析：某銀行的黑金信用卡入市

案例分析：某三方機(jī)構(gòu)的公積金貸款

案例分析：創(chuàng)新企業(yè)的股權(quán)融資模式

二、零售類(lèi)信貸營(yíng)銷(xiāo)的“五類(lèi)大戰(zhàn)”

1. 零售信貸的“圈地政策大戰(zhàn)”

2. 零售信貸的“科技渠道大戰(zhàn)”

3. 零售信貸的“產(chǎn)品利率大戰(zhàn)”

4. 零售信貸的“拓展人海大戰(zhàn)”

5. 零售信貸的“不良清收大戰(zhàn)”

案例分析：某銀行發(fā)行“燒餅產(chǎn)業(yè)貸”

案例分析：某銀行發(fā)行“他行閃電貸”

三、零售類(lèi)信貸執(zhí)行的“五大模式”

1. 信貸產(chǎn)品有形模式

案例分析：某銀行推出“樂(lè)得家”—“家庭備用不用愁”

2. 信貸服務(wù)特色模式

案例分析：某銀行推出“金穗貸”—“甜蜜蔗區(qū)千萬(wàn)家”

3. 信貸服務(wù)創(chuàng)新模式

案例分析：某銀行推出“二胎貸”—“產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟惠到家”

4. 信貸產(chǎn)品品牌模式

案例分析：某銀行推出“惠農(nóng)貸”—“超越你想象速度”

5. 信貸隊(duì)伍專(zhuān)業(yè)模式

案例分析：某銀行推出“三茶貸”—“專(zhuān)業(yè)度鑄就精品”

第二講：零售類(lèi)信貸業(yè)務(wù)“貸前·九分取舍”

一、經(jīng)營(yíng)范圍“分陣地”

1. 分析網(wǎng)點(diǎn)的核心競(jìng)爭(zhēng)力

2. 分析區(qū)域的市場(chǎng)占有率

小組討論：“作戰(zhàn)地圖”在軍事戰(zhàn)斗中的作用

案例分析：某銀行的七大陣地規(guī)劃法

二、區(qū)域產(chǎn)業(yè)“分行業(yè)”

1. 地方行業(yè)發(fā)展數(shù)據(jù)精準(zhǔn)解讀

2. 目標(biāo)行業(yè)的“PEST”分析法

小組討論：“物流行業(yè)”的五大形態(tài)

案例分析：某銀行針對(duì)建材行業(yè)的解讀模型

三、目標(biāo)對(duì)象“分客群”

1. 六區(qū)劃分法（社區(qū)、商區(qū)、農(nóng)去…）

2. 十八客定位法（十星文明戶(hù)、誠(chéng)信商家、商會(huì)協(xié)會(huì)…）

小組討論：“習(xí)慣性拒絕”為什么成為客戶(hù)的一種常態(tài)

案例分析：某銀行的“醫(yī)師貸”“育苗貸”

四、痛點(diǎn)挖掘“分需求”

1. 事業(yè)需求的四個(gè)維度

2. 家庭需求的五個(gè)方向

小組討論：“掃樓掃街”模式為什么效果甚微

案例分析：某銀行的“分紅貸”“建房貸”

五、營(yíng)銷(xiāo)節(jié)點(diǎn)“分時(shí)間”

1. 忙時(shí)借勢(shì)

2. 閑時(shí)借力

小組討論：“借勢(shì)營(yíng)銷(xiāo)”為何總是卡不住關(guān)鍵點(diǎn)

案例分析：某銀行的“春耕貸”“地?cái)傎J”

六、產(chǎn)品歸類(lèi)“分產(chǎn)品”

1. 便宜型產(chǎn)品

2. 救濟(jì)型產(chǎn)品

3. 備用型產(chǎn)品

小組討論：“好產(chǎn)品”為何總是不受歡迎

案例分析：某銀行的“易商貸”“易農(nóng)貸”

七、拓展渠道“分渠道”

1. 線(xiàn)上的三大渠道

2. 線(xiàn)下的三大渠道

小組討論：“平臺(tái)渠道”為何難以批量開(kāi)發(fā)

案例分析：某銀行的“麻利貸”的雙線(xiàn)戰(zhàn)略

八、營(yíng)銷(xiāo)執(zhí)行“分形式”

1. 服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)：存量客戶(hù)賦能

2. 交叉銷(xiāo)售：產(chǎn)品組合綁定

3. 主動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)：五大工具使用

4. 整合營(yíng)銷(xiāo)：三方聯(lián)合營(yíng)銷(xiāo)

小組討論：“掃碼支付”如何綁定三大信貸產(chǎn)品

案例分析：某銀行的“幸福U你”全產(chǎn)業(yè)整合

九、高效溝通“分話(huà)術(shù)”

1. 十二類(lèi)客戶(hù)性格詳解

2. 十二類(lèi)應(yīng)對(duì)話(huà)術(shù)設(shè)計(jì)

小組討論：小組成員共同完成話(huà)術(shù)設(shè)計(jì)表格

情景演練：十二大場(chǎng)景演練通過(guò)

第三講：零售類(lèi)信貸業(yè)務(wù)“貸中·六貸方略”

一、個(gè)人住屋類(lèi)貸款批量營(yíng)銷(xiāo)方略

1. 確定一個(gè)優(yōu)勢(shì)（一手房、二手房等）

2. 掌握兩個(gè)信息（渠道信息、需求信息）

3. 梳理三個(gè)關(guān)鍵（關(guān)鍵人、關(guān)鍵事等）

4. 鏈接六個(gè)維度（三個(gè)前半生、三個(gè)后半生）

案例分析：看透一張房產(chǎn)廣告背后的價(jià)值，營(yíng)銷(xiāo)680套房貸

二、個(gè)人汽車(chē)類(lèi)貸款批量營(yíng)銷(xiāo)方略

1. 汽車(chē)貸款認(rèn)知的三大誤區(qū)

2. 新購(gòu)（換車(chē)）人“三點(diǎn)法”

3. 汽車(chē)消費(fèi)貸三種“新玩法”

案例分析：被推崇的建行（平安）一體化模式

三、個(gè)人消費(fèi)類(lèi)貸款批量營(yíng)銷(xiāo)方略

1. 消費(fèi)類(lèi)貸款的五個(gè)特點(diǎn)

2. 消費(fèi)類(lèi)貸款的五類(lèi)人群

3. 消費(fèi)類(lèi)貸款的五種模式

案例分析：換一句廣告詞，讓無(wú)人問(wèn)津的產(chǎn)品成為了爆款

四、個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款批量營(yíng)銷(xiāo)方略

1. 解讀個(gè)體工商戶(hù)的三大需求

2. 把握小微企業(yè)主的四大時(shí)機(jī)

3. 經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款營(yíng)銷(xiāo)的五種模式

案例分析：一款定制信貸產(chǎn)品，鏈接起整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈

五、普惠三農(nóng)類(lèi)貸款批量營(yíng)銷(xiāo)方略

1. 解讀農(nóng)村金融的“四五六八”

2. 掌握整村授信的“七步流程”

3. 踐行普惠金融的“八套方案”

案例分析：一份村委名單完成400戶(hù)的授信

六、線(xiàn)上信用類(lèi)貸款批量營(yíng)銷(xiāo)方略

1. 線(xiàn)上營(yíng)銷(xiāo)的三大誤區(qū)

2. 線(xiàn)上營(yíng)銷(xiāo)的文案設(shè)計(jì)

3. 線(xiàn)上營(yíng)銷(xiāo)的六種方式

案例分析：一場(chǎng)直播引流10萬(wàn)人圍觀新產(chǎn)品發(fā)布會(huì)

第四講：零售類(lèi)信貸業(yè)務(wù)“貸后·五維養(yǎng)客”

一、零售類(lèi)貸后的“六類(lèi)預(yù)警信號(hào)”

1. 個(gè)人信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源

2. 借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)特征

3. 借款用途中存在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

4. 市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

5. 來(lái)自?xún)?nèi)部員工的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

6. 政策法律方面的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

案例分析：政府工作報(bào)告闡述某行業(yè)降速12%的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

案例分析：一家小微企業(yè)的凈利潤(rùn)高達(dá)52%的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

二、零售類(lèi)貸后的“五維養(yǎng)客方案”

1. 服務(wù)呈現(xiàn)的“多維策略”

2. 效率提升的“快維策略”

3. 體驗(yàn)互動(dòng)的“好維策略”

4. 心智攻占的“省維策略”

5. 自我提升的“補(bǔ)維策略”

案例分析：某銀行針對(duì)信貸客戶(hù)的“理想之家”

案例分析：某銀行針對(duì)信貸客戶(hù)的“陪跑計(jì)劃”