信用綁定技術與農商行小微客戶批量開發

《信用綁定技術與農商行小微客戶批量開發》課程簡介

課程目標

v  拓寬視野。課程將系統介紹國內外先進銀行在信用綁定技術、小微客戶批量開發技術方面的理論和實踐，有效幫助農商行學員拓寬視野，增加見識。

v  轉變思維。培養和強化學員的學習意識、創新意識、開放意識，幫助其克服業務拓展方面的畏難情緒和“等靠要”思想，學會積極主動和創造性地工作。

v  提升能力。通過學習九大信用綁定技術和大量切合農村市場、農商銀行業務實際的成功案例，激發工作熱情，提升實戰營銷和風險防范能力。

v  改善業績。通過學習借鑒大量同業實戰案例并在實踐中加以運用，有效拓展小微普惠客戶，改善銀行經營指標，持續創造更多“風險過濾后的真實利潤”。 

主講老師

王石(曾用名王鼎暉)老師，著名實戰派銀行業務專家，誠拙金融首席合伙人，深圳子思金融科技董事長，兼任湖南株洲農商行獨立董事、董事會風險委主任。多次應邀擔任中行、交行、招商、中信、興業、民生等全國性銀行總行特聘講師，主講全國公開課上百場，授課對象遍及全國30多個省市幾乎所有類型金融機構(國有/股份制/城商/農商/非銀/類金融)，涵蓋客戶經理到董事長、行長各個級別，廣受贊譽。其主持研發的多款產品和多個金融解決方案已經在實踐中得到廣泛應用并產生巨大經濟效益；其中國內首個信貸全流程智能輔助系統--子思信貸通已在多家銀行落地，實現了計算機寫對公調查報告、財務報表一鍵導入和智能分析等創造性功能，綜合性能達到國際領先水平。近期正在領導數個專家團隊開展農金機構信貸流程優化和產品研發咨詢。    

課程背景

通過數十年深耕本地市場，廣大農金機構已經建立起全面覆蓋區域市場的經營網絡和服務體系，大多成為區域市場（縣域市場）的金融主力軍。隨著市場經濟的深入發展，城鎮化、工業化、信息化不斷推進，金融監管顯著加強，農金機構面臨著新的挑戰和機遇。突如其來的新冠疫情，更是給農商行帶來了資產質量和有效拓客的雙重挑戰。整體上來看，受多種因素影響，當前農商行金融產品較為單薄，營銷手段相對落后，對公業務較為薄弱，可持續發展能力有待提升。

基于上述判斷，為幫助廣大農商行學習借鑒同業先進經驗，提升市場營銷和服務水平，根據授課專家多年來的從業和授課經歷，結合近年來服務農商行的思考與實踐，在為交通銀行總行、興業銀行總行普惠條線定制相關課程基礎上，面向農商行重新定制開發了《信用綁定和農商行小微客戶批量開發技術》課程。

適用對象

v  農商行董事長、行長、副行長等高管；

v  總行市場、風控相關部門負責人；

v  分支行行長、分管前臺及授信風控副職；

v  中高級對公客戶經理和業務骨干；

v  科技部門及合作外包科技公司相關負責人。

*特別說明：本課程需要一定的專業基礎和信貸工作經驗，柜員、會計、新員工、理財專員、零售客戶經理、初級對公客戶經理等非信貸專業人員不適用本課程。對于中低級學員需要另行設計課程內容和案例，否則將造成培訓資源和學員心智資源的浪費。

授課時長

如條件許可，建議安排1-2天，增加更多更全同業實戰案例分享與現場分組討論，也可組織本行真實客戶的現場討論與案例輔導。后續可提供相應咨詢服務、營銷落地輔導服務，其中營銷輔導可以與落地業績掛鉤。

附件1：課程參考大綱

附件2：老師授課案例

課程參考大綱

（建議時長1-2天）

模塊一：從唐詩看金融本質

一、將進酒與金融本質

二、大閱兵與金融創新

三、范冰冰與市場營銷

四、養驢貸案例--黑驢王子養成記

五、云住工案例--建筑業深度營銷

模塊二：小微普惠業務特點

一、小微客戶特點

二、營銷理念創新

v  差異定位，批量開發

v  市場導向，效率優先

v  互利多贏，資源整合

v  數據托管，構建生態

三、風險理念創新

v  回避風險：張老太經營信用社的成功故事

v  管理風險：馬蔚華關閉海發行的心路歷程

v  經營風險：董文標在兩會期間的高調表現

四、小微技術演變

1.0：無抵押，不放貸。

2.0：抓集群，批量貸。

3.0：多品種，做客戶。

4.0：產業鏈，上下游。

5.0：塑模式，做特色。

6.0：搭平臺，整資源。

7.0：三融合，四流并。

8.0：改模式，利蒼生。

模塊三：信用綁定新技術

一、小微實戰案例導入

--貸款給武大郎定價高，但如何防范潘金蓮殺夫風險？

二、九大信用綁定技術

?  應收賬款綁定

?  預付賬款綁定

?  未來貨權綁定

?  監管責任綁定

?  商業匯票綁定

?  國內證綁定

?  回購責任綁定

?  調劑銷售綁定

?  合作協議綁定

三、同業實戰案例分享

模塊四：小微批量開發實務

一、必備思維方式

?  系統思維

?  多贏思維

?  痛點思維

?  創新思維

二、主要開發方式

?  集群開發

?  聯動開發

?  鏈式開發

?  雙邊授信

?  貿易融資

?  反向保理

?  票據創新

?  十大平臺

三、如何打造開發平臺？

?  找平臺

?  借平臺

?  造平臺

模塊五：批量開發案例集

一、勸耕貸--農村種糧養殖戶批量開發案例

二、養驢貸--農村毛驢養殖戶批量開發案例

三、金土地--農村土地登記流轉平臺與在線電商、在線貸款案例

四、農資通--農資化肥行業批量開發案例

五、連鎖易--餐飲連鎖企業批量開發案例

六、租金貸--商鋪按揭代替開發貸和ABS批量開發案例

七、房地產上下游整體開發案例（商票+開發貸+按揭）

八、建筑施工行業批量開發案例（招標通+民生貸）

九、供應商批量開發案例（反向保理）

十、經銷商批量開發案例（保兌倉）

十一、商超發票貸--O2O聯動營銷案例

十二、云抵貸--線上可循環經營性貸款案例

十三、E保函--線上自助投標保函案例

十四、四川長虹融單案例

十五、政采E貸案例

十六、區塊鏈保理案例

十七、自償性資管案例-搞定非信貸客戶

十八、醫保中心營銷案例--上下游批量開發

*另有各類營銷創新與批量開發案例100余個備選

模塊六：現場互動與交流

一、課程小結

?  專業贏得尊重

?  實戰創造價值

?  科技創造奇跡

?  創新引領未來

二、相關建議

（一）實戰為王，注重自償

（二）務實創新，土洋結合

（三）開放思維，借用外腦

（四）典型引路，批量復制

三、實務討論--具體問題可提前或現場提交

（一）如何突破地域限制，實現異地業務本地化？

（二）如何突破系統限制，創造性開展創新業務？

（三）如何突破能力限制，快速打造專業化隊伍？

（四）如何優化勞動組合，發揮中老年員工作用？

（五）如何應對薪酬限制，有效調動員工積極性？

老師授課案例--部分

作為業內公認的實戰派銀行業務專家和優秀培訓講師，王石老師累計培訓學員數萬人次，遍及全國30余個省市自治區和多所知名高校，全面覆蓋各大國有銀行、股份制銀行、郵政儲蓄銀行和城商行、農村金融機構。先后在北京、上海、深圳、杭州、武漢、南京、長沙、合肥、哈爾濱、廈門等地舉行上百場公開課，廣受全國銀行界好評。近年來服務過的銀行、非銀機構和高校包括:

    一、國有銀行

?  工行北京/吉林/廣州/四川（高管、資深客戶經理、風險條線）

?  農行無錫/天津分行（高管、客戶經理）

?  中行總行（創新論壇）/上海/云南/陜西/湖北等

?  建行山東省分行/廣東中山分行等

?  交行總行(公司條線、普惠條線)/上海/浙江/陜西

?  郵儲浙江/貴州/廈門分行

    二、股份制銀行

?  中信銀行總行（精英客戶經理、交易銀行）/廣州分行

?  招行總行/武漢/深圳/泉州/無錫分行（高管、資深客戶經理）

?  興業銀行總行（企業金融部總裁班、小企業條線）

?  浦發北京分行（2期財務分析課程）

?  光大銀行上海分行/杭州分行（資深客戶經理）

?  民生總行（產品經理）/合肥/大連培訓中心/天津

?  華夏北京分行（中高管班）/合肥分行等

   三、城商行

?  南京銀行總行及多家分行

?  杭州銀行總行及若干分行

?  徽商銀行總行及多家分行

?  天津銀行總行

?  重慶銀行總行

?  長沙銀行總行及多家分行

?  桂林銀行總行及南寧分行

?  溫州銀行總行

?  德州銀行總行

?  濰坊銀行總行

?  烏魯木齊市商業銀行總行

?  天津銀行總行（高管班）

?  晉商銀行總行（客戶經理班）

?  齊魯銀行總行及天津分行

?  廣州銀行經開區分行

四、農金機構

?  北京農商行（總行+支行）

?  重慶農商行

?  天津濱海農商行、北辰村鎮銀行

?  廣東：佛山，南海，清遠，融合等

?  安徽：合肥科技農商行，安慶，巢湖，肥西，鳳臺等

?  浙江：杭州聯合，德清等

?  江蘇：南京紫金，張江港，連云港東方農商等

?  青海省農信社（高管+客戶經理）

五、高校與非銀機構、企業

?  西安交大（EDP項目）

?  吉林大學（EDP項目）

?  浙江金融學院（EDP項目）

?  廣東金融學院（EDP項目）

?  中山大學（EDP項目）

?  武漢大學（EDP項目）

?  華中科技大學（EDP項目）

?  上海財經大學（EDP項目）

?  天安財險總部

?  中安保理

?  全國保理商協會

?  宣城市工商聯

?  深圳海王集團

?  山東濱州銀行業協會

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