銀行數字化轉型策略及探索

銀行數字化轉型策略及探索

課程背景：

隨著金融科技的不斷進步和數字化技術的廣泛應用。我國商業銀行零售信貸業務正面臨著數字化轉型的挑戰和機遇。同時，數字化轉型將對商業銀行零售信貸業務的經營模式、客戶服務、風險管理等方面產生深遠影響。

本課程將從行業及業務的數字化轉型趨勢及現狀、轉型發展思路、數字化風控策略與運用、數字化轉型的探索案例四方面，和學員共同學習探討零售信貸業務轉型發展的策略和路徑，全方位思考信貸資源配置、人才隊伍建設、內部考核機制、產品創新、客戶服務手段、營銷理念和方法的堅持和創新，力爭成為轉型發展的探索者、轉型戰略的執行者、新時代金融的引領者。

課程收益：

● 深度剖析數字化轉型趨勢與路徑，激發學員創新思維，拓展新思路，挖掘潛在創新能力。

● 通過對優秀的數字化轉型創新案例講解，促進學員學以致用，將理論與實踐有效結合運用。

● 掌握專業數字化風控知識，學員可以全面了解并熟練運用數字化風控手段。

● 緊密結合當前金融行業的定位重塑，引導學員探索零售信貸業務的轉型發展路徑。

● 清晰闡釋行行業及業務發展的數字化轉型路徑，為學員未來職業生涯定位提供價值參考。

課程時間：2天，6小時/天

課程對象：風險部門人員、各支行負責人、客戶經理

課程方式：講授+案例分享+總結提煉

課程大綱

第一講：銀行業數字化轉型趨勢及現狀

一、銀行業數字化轉型發展趨勢

1. 數字化轉型發展的政策背景

1）國家政策背景

a中國人民銀行《金融科技發展規劃》

b國家數據局《數據要素三年行動計劃（2024-2026年）》

c國務院《“十四五”數字經濟發展規劃》

2）監管政策背景

a原中國銀保監會《關于銀行業保險業數字化轉型的指導意見》

b中國人民銀行《銀行業普惠數字金融業務數字化模式規范》

c國家金融監管總局《關于銀行業保險業做好金融“五篇大文章”的指導意見》

2. 數字化轉型發展的市場背景

1）全球數字經濟規模迅速增長

2）國內數字經濟實力迅速壯大

3）銀行業數字化轉型不斷升級

3. 數字化轉型發展的動機

1）第三方支付瓜分市場份額

2）場景與客戶逐步線上化

3）數字化助力提質增效

二、數字化轉型發展的進程及現狀

1. 銀行數字化轉型總體邏輯正在形成

2. 科技資源和人力資源投入持續增加

3. 數字化轉型進程面臨諸多挑戰

4. 數字化轉型成果與進程差異明顯

三、數字化轉型發展的方式與方法

1. 助力解決難點問題是數字化轉型的著力點--智能化

2. 數字化轉型必須與中國社會整體發展同頻同步

3. 立足自身特色，采用差異化的數字化轉型方式

4. 抓住未來要點，建設數字化人才隊伍

5. 結合區位特色，服務于實體經濟發展

第二講：零售信貸業務數字化轉型發展路徑

一、零售信貸業務數字化轉型現狀

1. 零售信貸業務發展現狀

1）發展迅速但增長遇到瓶頸

2）總體風險可控但不良持續上升

3）數字化轉型趨勢形成但任重道遠

2. 零售信貸業務數字化轉型的難點

1）人才隊伍匱乏

2）系統建設需要持續投入

3）監管制度相對滯后

4）創新容忍度較低

5）數字化理念普遍缺乏

3. 商業銀行數字化零售信貸探索實踐

1）營銷獲客

2）線上貸款產品設計

3）自主風控建模

4）客戶經營與運營

二、零售信貸業務數字化轉型發展路徑

1. 轉型發展的總體思路

1）做強產品---爆款領跑、帶動矩陣

2）做優場景---場景銀行無處不在

3）用好數據---數據+模型，釋放新動能

4）整合渠道---線上線下融合發展

2. 轉型發展的重點難點--復雜留給自己，簡單呈現客戶

1）客戶體驗提升的關鍵在于便捷度和效率

2）強化模型應用能力和全流程應用機制

3）建設和優化零售信貸科技系統，賦能業務關鍵環節

4）建立中后臺集中作業機制，提升運營效率

5）推進零售信貸智能化綜合營銷，提高總體回報

6）強化風控向“人工+機器控制”協作的轉變

第三講：零售信貸業務數字化風控體系的建設

一、實現三個轉變

1. 轉變“層層加鎖”的傳統風險理念

2. 再造適應新業務的制度和流程

3. 人工+數據模型的風控運用

二、建設風控體系的三大步驟

1. 打牢零售信貸數據底層地基

1）打破內部各類數據壁壘--分散數據統一化

2）覆蓋傳統信息源與新信息源--多維覆蓋

2. 建好零售信貸智能風控體系高樓

1）反欺詐管理智能化

2）授信審批管理智能化

3）額度管控智能化

4）預警管理智能化

5）催收管理智能化

3. 布設智能風險監控大平臺

1）業務運行指標智能監控

2）模型策略監控智能化

第四講：零售信貸業務數字化轉型的探索案例

一、風控數字化

案例一：某銀行和聯合同盾、百容等機構建立反欺詐聯合實驗室

案例二：某銀行與某國際知名風險管理機構合作建模

案例三：某股份制銀行分行自主開發建立智能化不良資產管理系統

二、營銷數字化

案例一：某機構與招行總行普惠部合作建立優質產業鏈白名單客戶篩選系統

案例二：深圳某股份制銀行分行與騰訊合作公眾號運營、線下展業平臺

三、運營數字化

案例一：某股份制銀行與螞蟻旗下子公司合作建設敏捷運營平臺

案例二：某農商行建立基于數據驅動的精益業務運營平臺