《信貸調(diào)查與授信分析》課程大綱

貸款管理

l 重要文件要點概述

l 《商業(yè)銀行法》

l 《貸款通則》

l 《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》

l 《貸款風(fēng)險分類指導(dǎo)原則》

l 《銀行開展小企業(yè)授信工作指導(dǎo)意見》

l 《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》

l 《銀行業(yè)金融機構(gòu)聯(lián)合授信管理辦法》

l “三辦法一指引”

l 貸款風(fēng)險

l 政策風(fēng)險

l 經(jīng)營風(fēng)險

l 操作風(fēng)險

l 貸款風(fēng)險識別和預(yù)測

l 定性分析

l 定量分析

l 貸款“三查”制度

l 審貸分離制度

l 貸款管理方法

l 授信管理

l 逐筆核貸管理

l 項目管理

貸款授信

l 銀行授信評審體系

l 主要授信種類的風(fēng)險提示

l 商業(yè)銀行授信審查審批應(yīng)遵循的原則

l 當(dāng)前授信審查審批主要特點

l 銀行授信過程中存在的不足

l 提高銀行授信評審管理水平

貸前調(diào)查

l 信貸調(diào)查之前的準備

l 信貸調(diào)查工作

l 客戶識別

l 信用評級

l 貸款調(diào)查的要求

l 貸款調(diào)查的內(nèi)容

l 個人貸款調(diào)查的內(nèi)容

l 企業(yè)貸款調(diào)查內(nèi)容

l MORFA模型

l 貸款調(diào)查的方法

l 調(diào)查報告的主要內(nèi)容

l 借款人概況及借款用途分析

l 借款人的經(jīng)營、管理水平分析

l 借款人信用分析

l 行業(yè)前景分析

l 財務(wù)分析

l 貸款擔(dān)保分析

l 貸款風(fēng)險度分析

l 結(jié)論

貸中審查 

l 貸中審查

l 審查非財務(wù)因素風(fēng)險

l 審查分析財務(wù)風(fēng)險

l 識別企業(yè)造假主要方法

l 審查分析擔(dān)保風(fēng)險

l 審查報告內(nèi)容

貸后檢查

l 現(xiàn)場實地檢查

l 非現(xiàn)場報表檢查

l 貸后檢查頻率

l 貸后檢查內(nèi)容

l 貸款用途檢查

l 企業(yè)資金周轉(zhuǎn)情況的檢查

l 對擔(dān)保情況進行檢查

l 貸后檢查報告

l 風(fēng)險預(yù)警管理

l 信貸風(fēng)險預(yù)警機制

l 風(fēng)險預(yù)警的分類

l 貸款風(fēng)險預(yù)警信號和風(fēng)險防范措施

課程提供商業(yè)銀行信貸實例