一）、利率市場化的發(fā)展新特點+新趨勢

1）、商業(yè)銀行從資產(chǎn)運用來尋找適合的資金來源，提升資產(chǎn)的安全+收益的雙重標準，提升信用風險+市場風險的策略組合+資金配置

2）、在利率波動的環(huán)境中，通過策略性改變利率敏感資金的配置，實現(xiàn)銀行的目標凈利息收入，或者通過調(diào)整總體資產(chǎn)和負債的持續(xù)期，維持銀行正的凈值。

二）、確保商業(yè)銀行運營的戰(zhàn)略目標

1.促進風險可控下的收益最大化，提升價值創(chuàng)造能力

2、調(diào)整業(yè)務發(fā)展結構，確保董事會、高管層戰(zhàn)略實施

3.提高內(nèi)、外部定價能力與水平，提高收益

4.引導業(yè)務重定價結構調(diào)整優(yōu)化，降低利率風險

5.匹配資產(chǎn)負債業(yè)務期限結構，降低流動性風險

6.加強調(diào)控能力，貫徹國家政策，履行社會責任

三）、網(wǎng)絡金融帶來金融領域一場深刻模式變革，改寫了銀行未來贏利模式和經(jīng)營模式

1、公司業(yè)務：單一網(wǎng)銀+集團網(wǎng)銀+多銀行網(wǎng)銀

2、零售業(yè)務：個人網(wǎng)銀+電子商務+移動銀行+互動平臺

在未來3—5年網(wǎng)點結算替代率和覆蓋達到90%以上。

網(wǎng)絡銀行

對傳統(tǒng)銀行形成

 1）、業(yè)務替代率

 2）、服務覆蓋率

 3、）客戶關聯(lián)率

智能手機+平板電腦+智能電視

四）、銀行結算發(fā)展的4個時代

1、網(wǎng)點金融時代

  “二八”戰(zhàn)略：有限的區(qū)域+有限客戶競爭模式

 大網(wǎng)點，小網(wǎng)絡時代，以網(wǎng)點競爭為核心優(yōu)勢

2、網(wǎng)絡金融時代

 小網(wǎng)點，大網(wǎng)絡時代，以網(wǎng)絡競爭為核心優(yōu)勢

3、“卡+帳號”時代

五）、網(wǎng)絡金融的新模式

1、無紙制票據(jù)

企業(yè)紙制票據(jù)已呈現(xiàn)逐年減少的趨勢。電子銀行在企業(yè)之間、個人與企業(yè)之間、個人之間的結算和支付上獲得廣泛的應用與發(fā)展。

2、無鈔票

社會鈔票的應用量呈逐年減少趨勢。

3、無時空地域限制

個人網(wǎng)銀給客戶最大的優(yōu)勢是自助與便利，增強客戶隨時自主支配資金空間與時間的能力。

4、電子商務時代

六）、馬云贏利模式“長尾戰(zhàn)略”

 1）、無限區(qū)域；

 2）、無限客戶；

 3）、無限增長新模式

七）、網(wǎng)絡銀行的新趨勢

 謀求在有限區(qū)域的無限發(fā)展平臺

 手機銀行   青年人集群

 電視銀行   老年人集群

 電腦銀行   中年人集群

八）、商業(yè)銀行低成本的網(wǎng)點運營新方案

社區(qū)銀行

微型網(wǎng)點

ATM模式

二、未來商業(yè)銀行的運營與管理新模式

一）、商業(yè)銀行未來新環(huán)境變化

1）.資產(chǎn)總量、結構自主規(guī)劃安排

2）.金融格局多元化，競爭加劇

3）.資本硬約束

4）.利率市場化，利率水平提升，利率波動加大

5）.風險因素增多，管理難度加大

二）、資產(chǎn)負債管理“量、價、險”新模式

1）、資本充足率管理

2）、資本籌資管理

3）、經(jīng)濟資本配置

4）、存貸款對外定價管理

5）、內(nèi)部資金定價管理

三）、資產(chǎn)負債管理—主要內(nèi)容

1）、計劃管理

2）、經(jīng)濟資本管理

3）、利率管理

4）、資金管理

5）、經(jīng)營分析

6）、統(tǒng)計管理

四）、未來銀行網(wǎng)點發(fā)展新環(huán)境和新趨勢

從網(wǎng)點戰(zhàn)，到網(wǎng)略戰(zhàn)

傳統(tǒng)模式下的網(wǎng)點競爭是：大網(wǎng)點+小網(wǎng)略

未來模式下的網(wǎng)點競爭是：小網(wǎng)店+大網(wǎng)略

五）、網(wǎng)點合理+科學布局

1、快速辦理區(qū)

2、貴賓辦理區(qū)

3、私人客戶區(qū)

六）、網(wǎng)點精細化管理

1）、人員職責配置到位

2）、崗位聯(lián)動到位

3）、客戶管理到位

4）、工具使用到位

5）、日常管理到位

七）、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價（FTP）

1）、 強化市場導向，體現(xiàn)資金的市場價值和利率的期限結構；

2）、資金定價科學精細，定價規(guī)則合理透明

3）、提升管理期限錯配和利率波動的預期調(diào)配能力

4、持續(xù)支持信貸資產(chǎn)配置下的業(yè)務發(fā)展

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