一）、利率市場化的發展新特點+新趨勢

1）、商業銀行從資產運用來尋找適合的資金來源，提升資產的安全+收益的雙重標準，提升信用風險+市場風險的策略組合+資金配置

2）、在利率波動的環境中，通過策略性改變利率敏感資金的配置，實現銀行的目標凈利息收入，或者通過調整總體資產和負債的持續期，維持銀行正的凈值。

二）、確保商業銀行運營的戰略目標

1.促進風險可控下的收益最大化，提升價值創造能力

2、調整業務發展結構，確保董事會、高管層戰略實施

3.提高內、外部定價能力與水平，提高收益

4.引導業務重定價結構調整優化，降低利率風險

5.匹配資產負債業務期限結構，降低流動性風險

6.加強調控能力，貫徹國家政策，履行社會責任

三）、網絡金融帶來金融領域一場深刻模式變革，改寫了銀行未來贏利模式和經營模式

1、公司業務：單一網銀+集團網銀+多銀行網銀

2、零售業務：個人網銀+電子商務+移動銀行+互動平臺

在未來3—5年網點結算替代率和覆蓋達到90%以上。

網絡銀行

對傳統銀行形成

 1）、業務替代率

 2）、服務覆蓋率

 3、）客戶關聯率

智能手機+平板電腦+智能電視

四）、銀行結算發展的4個時代

1、網點金融時代

  “二八”戰略：有限的區域+有限客戶競爭模式

 大網點，小網絡時代，以網點競爭為核心優勢

2、網絡金融時代

 小網點，大網絡時代，以網絡競爭為核心優勢

3、“卡+帳號”時代

五）、網絡金融的新模式

1、無紙制票據

企業紙制票據已呈現逐年減少的趨勢。電子銀行在企業之間、個人與企業之間、個人之間的結算和支付上獲得廣泛的應用與發展。

2、無鈔票

社會鈔票的應用量呈逐年減少趨勢。

3、無時空地域限制

個人網銀給客戶最大的優勢是自助與便利，增強客戶隨時自主支配資金空間與時間的能力。

4、電子商務時代

六）、馬云贏利模式“長尾戰略”

 1）、無限區域；

 2）、無限客戶；

 3）、無限增長新模式

七）、網絡銀行的新趨勢

 謀求在有限區域的無限發展平臺

 手機銀行   青年人集群

 電視銀行   老年人集群

 電腦銀行   中年人集群

八）、商業銀行低成本的網點運營新方案

社區銀行

微型網點

ATM模式

二、未來商業銀行的運營與管理新模式

一）、商業銀行未來新環境變化

1）.資產總量、結構自主規劃安排

2）.金融格局多元化，競爭加劇

3）.資本硬約束

4）.利率市場化，利率水平提升，利率波動加大

5）.風險因素增多，管理難度加大

二）、資產負債管理“量、價、險”新模式

1）、資本充足率管理

2）、資本籌資管理

3）、經濟資本配置

4）、存貸款對外定價管理

5）、內部資金定價管理

三）、資產負債管理—主要內容

1）、計劃管理

2）、經濟資本管理

3）、利率管理

4）、資金管理

5）、經營分析

6）、統計管理

四）、未來銀行網點發展新環境和新趨勢

從網點戰，到網略戰

傳統模式下的網點競爭是：大網點+小網略

未來模式下的網點競爭是：小網店+大網略

五）、網點合理+科學布局

1、快速辦理區

2、貴賓辦理區

3、私人客戶區

六）、網點精細化管理

1）、人員職責配置到位

2）、崗位聯動到位

3）、客戶管理到位

4）、工具使用到位

5）、日常管理到位

七）、內部資金轉移定價（FTP）

1）、 強化市場導向，體現資金的市場價值和利率的期限結構；

2）、資金定價科學精細，定價規則合理透明

3）、提升管理期限錯配和利率波動的預期調配能力

4、持續支持信貸資產配置下的業務發展

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