個人及小微企業全流程風險管控

課程一（上午）小微企業現狀及金融痛點

一、 宏觀經濟分享

1、 主要經濟數據

2、 2019年經濟走勢

二、 區域經濟分享

1、區域經濟特色

2、產業發展分析

三、 小微企業發展剖析

1、發展現狀和瓶頸

2、小微企業發展之道

四、小微信貸業務的難點

1、小微企業融資渠道

2、小微信貸業務痛點

課程二（上午）：全流程風險控制

一、何謂全流程風險控制

1、風險產生的根源

2、全流程風險控制的形式

二、小微信貸四大風險

1、欺詐

2、過渡負債

3、上下游拖欠

3、不良行為

“開課操，醒神曲”10 分鐘

課程三（下午）：貸前盡職調查

一、 調查前準備

3、 心理準備

4、 資料準備

5、 工具準備

二、 調查實施

1、 面訪面談

1） 借款主體面訪面談

2） 員工（財務、主要負責人、底層員工）面訪面談

3） 鄰居面訪面談

4） 親屬面訪面談

互動：模擬與企業負責人面談

2、 現場勘查

勘查地點：

1） 經營場地

2） 倉庫車間

3） 辦公環境/氛圍

4） 家庭居住地

勘查要素：

1） 經營情況

2） 財務情況

3） 產品、服務/競爭對手

4） 經營發展思路

5） 家庭情況

6） 社會關系

7） 上下游渠道

8） 公共關系

9） 社會口碑

10）經營人/負責人背景

3、電話調查、網絡核查、上下游核查等

課程四（下午）：調查報告寫作務實

1、 調查報告的結構

2、 調查報告的重點

1） 營業額確定

2） 現金流核算

3） 資產核定

4） 隱形負責

3、 小微企業四大風險

4、 風險識別及量化

課程五（下午）： 信貸方案設計

1、 擔保的方式

2、 擔保的有效性

課程六（下午）：、 風控條件落地和放款流程

1、 合同、權證等資料落實

2、 雙崗負責制

第 2 天

課程一（上午）：行業風險識別與控制

一、房地產風險控制

二、制造業風險控制

三、商貿業風險控制

四、農牧業風險控制

五、車貸風險控制

六、房貸風險控制

課程二（上午）：創新業務風險控制

二、供應鏈金融風險控制

二、保理業務風險控制

三、消費金融風險控制

課程三（上午）：貸中監控

一、貸中調查

1、貸款的分類

2、貸中調查的重點

3、貸中調查的內容

二、貸中預警

1、預警信號

2、預警處置

課程四（下午）：貸款催收

一、 催收方法和技巧

1、 電話催收的技巧

2、 上門催收的技巧

3、 外包催收的管理

4、 民間金融催收技巧

三、車貸、房貸催收技巧

四、 賬齡和檔案管理

課程五（下午）：小貸風險管理制度體系

一、風險管理制度

二、內控管理制度