| 主講老師： | 馬曉青 |  |
| 課時(shí)安排： | 1天/6小時(shí) | |
| 學(xué)習(xí)費(fèi)用： | 面議 | |
| 課程預(yù)約： | 隋老師  (微信同號) |
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| 課程簡介： | 金融是指貨幣資金的融通，指貨幣、銀行、信用、證券等。金融的本質(zhì)是價(jià)值流通。金融產(chǎn)品的種類有很多，包括銀行、證券、保險(xiǎn)、信托等。這些金融產(chǎn)品可以幫助人們實(shí)現(xiàn)資金的有效配置和利用，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供支持。金融市場是金融產(chǎn)品交易的場所，包括股票市場、債券市場、外匯市場等。金融市場的存在使得資金得以合理配置和流通，提高了經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的效率和穩(wěn)定性。在現(xiàn)代社會中，金融業(yè)發(fā)揮著越來越重要的作用，是國民經(jīng)濟(jì)的重要支柱之一。 | |
| 內(nèi)訓(xùn)課程分類： | 綜合管理 | 人力資源 | 市場營銷 | 財(cái)務(wù)稅務(wù) | 基層管理 | 中層管理 | 領(lǐng)導(dǎo)力 | 管理溝通 | 薪酬績效 | 企業(yè)文化 | 團(tuán)隊(duì)管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權(quán)激勵(lì) | 生產(chǎn)管理 | 采購物流 | 項(xiàng)目管理 | 安全管理 | 質(zhì)量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓(xùn) | 禮儀服務(wù) | 商務(wù)談判 | 演講培訓(xùn) | 宏觀經(jīng)濟(jì) | 趨勢發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運(yùn)營 | 法律風(fēng)險(xiǎn) | 沙盤模擬 | 國企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓(xùn) | 保險(xiǎn)培訓(xùn) | 銀行培訓(xùn) | 電信領(lǐng)域 | 房地產(chǎn) | 國學(xué)智慧 | 心理學(xué) | 情緒管理 | 時(shí)間管理 | 目標(biāo)管理 | 客戶管理 | 店長培訓(xùn) | 新能源 | 數(shù)字化轉(zhuǎn)型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) | | |
| 更新時(shí)間： | 2024-01-22 13:19 |
一、商業(yè)銀行構(gòu)零售業(yè)務(wù)格局與趨勢
（一）商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的背景
1、利率市場化與資金成本上升
2、互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊
3、經(jīng)濟(jì)下行周期，企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)在加大
4、零售銀行突破高資金成本困局的路徑：得零售業(yè)務(wù)者，得天下，得未來
（1）一是做卓越的“交易銀行”；
（2）二是做卓越的“高收益信貸銀行”
（二）商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀
1、股份行個(gè)貸占比高，小銀行具增長潛力
2、中小銀行個(gè)貸結(jié)構(gòu)各異
3、中小銀行理財(cái)業(yè)務(wù)蠶食五大行優(yōu)勢
4、零售銀行業(yè)務(wù)盈利貢獻(xiàn)偏低
5、個(gè)貸不良優(yōu)于對公，警惕樓市風(fēng)險(xiǎn)
（三）零售銀行發(fā)展前景：電子、多樣、個(gè)性、交叉
1、構(gòu)建“大零售”平臺服務(wù)能力依然最為關(guān)鍵
（1）物理渠道和電子渠道的整合
（2）金融產(chǎn)品的交叉銷售
（3）線上線下的一體化
2、靠創(chuàng)新產(chǎn)品取勝將引領(lǐng)零售銀行收入增長
（1）銀行卡業(yè)務(wù)是重中之重：建設(shè)銀行 “京津冀旅游一卡通”
（2）推出了類似余額寶的“寶寶”類產(chǎn)品
（3）財(cái)富管理
（4）消費(fèi)信貸
（5）小微企業(yè)業(yè)務(wù)
4、諸多新型零售銀行初見成效
（1）社區(qū)銀行解決“最后一公里”的金融服務(wù)問題
（2）構(gòu)建數(shù)字化金融服務(wù)體系，打造以“金融+電商+社交”的在線金融生態(tài)圈
（3）直銷銀行互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代應(yīng)運(yùn)而生的一種新型銀行運(yùn)作模式
“資管新規(guī)”對銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的影響及對策
一、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)發(fā)展中需要關(guān)注的主要問題
1、資金池操作存在流動性風(fēng)險(xiǎn)隱患
2、產(chǎn)品多層嵌套導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)傳遞
3、影子銀行面臨監(jiān)管不足
4、剛性兌付使風(fēng)險(xiǎn)仍停留在金融體系
5、部分非金融機(jī)構(gòu)無序開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)
二、資管新規(guī)涉及到的主要內(nèi)容
（一）要求分類統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)規(guī)制，逐步消除套利空間
1、從資金募集方式劃分私募的合格投資者
2、資金投向劃分
（1）固定收益類產(chǎn)品
（2）權(quán)益類產(chǎn)品
（3）商品及金融衍生品
（4）混合類產(chǎn)品
（二）有序打破剛性兌付，保本理財(cái)成為歷史
1、什么是剛性兌付？
（1）守諾保本保收益
（2）通過滾動發(fā)行拿后面投資者的錢兌付前面投資者
（3）對產(chǎn)品進(jìn)行兜底
2、出現(xiàn)剛性兌付對機(jī)構(gòu)實(shí)施懲處并獎勵(lì)舉報(bào)
（三）加強(qiáng)流動性風(fēng)險(xiǎn)管控，控制杠桿水平
1、規(guī)范資金池，禁止期限錯(cuò)配
（1）封閉式產(chǎn)品不低于90天
（2）投資非標(biāo)債權(quán)的，終止日不得晚于封閉式產(chǎn)品到期日或開放式產(chǎn)品的最近一次開放日
（3）投資未上市股權(quán)及其收益權(quán)的退出日不得晚于產(chǎn)品到期日
2、控制杠桿水平
（四）消除多層嵌套，抑制通道業(yè)務(wù)
（五）加強(qiáng)“非標(biāo)”業(yè)務(wù)管理，防范影子銀行風(fēng)險(xiǎn)
（六）建立綜合統(tǒng)計(jì)制度，為穿透式監(jiān)管提供根本基礎(chǔ)
二、資管新規(guī)對銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的影響
（一）影響理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行（100多萬億資金）
（二）影響理財(cái)產(chǎn)品的投資收益
1、從嚴(yán)規(guī)范產(chǎn)品嵌套和通道業(yè)務(wù)。各類通道業(yè)務(wù)規(guī)模將明顯壓縮
2、各類分級產(chǎn)品將受到限制
3、明確禁止資金池業(yè)務(wù)
4、資管產(chǎn)品的杠桿率受到明確限制
5、資管行業(yè)分化，更加強(qiáng)調(diào)主動管理能力
（三）投資范圍的影響
1、設(shè)立子公司
2、非標(biāo)資產(chǎn)投資
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