商業銀行負債質量管理的個性化調整

課程簡介：

中國銀保監會22日就商業銀行負債質量管理辦法公開征求意見，從負債來源穩定性、負債結構多樣性、負債與資產匹配合理性、負債獲取的主動性、負債成本適當性、負債項目真實性等六方面明確了負債質量管理的核心要素。

近年來，隨著利率市場化的推進和資本市場、互聯網金融、影子銀行等金融業態的發展，商業銀行負債業務復雜程度上升、管理難度加大，客觀上需要總結歸納和提煉負債業務的管理評價標準，構建全面、系統的負債業務管理和風險控制體系。本課程將對商業銀行負債業務由淺入深地進行講解，對商業銀行負債質量管理的認識，由廣泛逐漸深入聚焦到各個商業銀行的自身需求，

課程對象：銀行員工、銀行中高層領導、金融機構員工及中高層領導。

課程收益：加深對商業銀行負債業務的認識，掌握本地區商業銀行可開發得負債業務范圍及類型，掌握商業銀行負債業務的布局設計思路，有針對性地管理負債業務的方法。

課程特色：邏輯清晰，并配合給予步驟方法、實用性強，講解過程淺顯易懂、風趣幽默。

課程時間：1-2個小時

課程大綱：

一、新經濟之下的商業銀行負債業務

1、商業銀行負債業務具體都有哪些？

1.1 資產業務、負債業務、中間業務的關系

1.2 業務種類簡述、我國負債業務構成與變化

1.2長期以來經濟變化對負債業務的影響

2、商業銀行負債業務的重要性

2.1負債業務的資金來源

2.2負債業務的構成結構

二、現階段為何要加強商業銀行負債業務質量管理？

1、在商業銀行負債業務中，哪些方面需要加強管理意識，為什么？

1.1 商業銀行負債經營的原則和管理

1.2 存款業務、長短期借款業務的經營管理

1.3 負債業務成本的管理

1.4 負債業務風險的管理（流動性、利率、匯率、案件等）

2、現階段，為什么需要加強負債業務質量的管理？

2.1 以往負債業務質量的虛虛實實有哪些？

2.2 什么是商業銀行負債業務又是如何管理質量的？

2.3 負債業務質量的標準從何談起？

三、如何有效提高負債結構的多樣性？

1、收集客戶信息，先積累素材，再制定多樣性細則

1.1了解客戶自己的目標和期望

1.2 收集真實反映客戶持續經濟能力的基本信息

1.3 簡單五步，完成周邊客戶穩定持續性的畫像對標

2、收集自身、省內行業信息，制定長期的行業服務

2.1 地區特征的熟知

2.2 區域內行業劃分

2.3 行業內的企業劃分和取舍

四、防范轄區內商業銀行負債業務的各類風險及優化對策

1、保持負債業務的持續與穩定

1.1 地區、行業、企業、人文對風險的影響

1.2 如何選擇客戶？建立長期穩定的業務關系

2、保持負債業務的真實可靠性

2.1 改變以往對業績指標的節點式要求

2.2 打開眼界，完善盡職調查的全面性

2.3 對市場經濟動態的把握，對轄區發展的關注（大局觀）

3、優化商業銀行負債結構的對策和建議

3.1 提高服務水平，獲取負債來源及信息

3.2 變幻負債產品搭配，挖掘客戶需求

3.3 成本的控制，產品長短期的設計，利率高低的配置