保險理財與家族財富傳承法律保護

第一部分  經濟新常態分析

第二部分  家族財富傳承概述

一、高凈值人士群體特點：

根據民生銀行與胡潤聯合發布的《中國超高凈值人群需求調研報告》，針對中國大陸地區總資產超過5億元人民幣的超高凈值人群的需求開展專項研究，報告指出近7成的富人都已年屆5旬，在累積了相當的財富后，現在都面臨家族財富傳承的問題。許多人因此開始有了危機意識，在一代逐步向二代進行交接和財產分配前，如何保持財富的安全就取代了創富，成為他們的首要任務。

案例分析：

二、財富傳承的定義和內容

（一）財富傳承的定義

（二）財富傳承的內容

1、遺囑規劃

2、不動產規劃

3、婚姻資產規劃

4、股權規劃

5、金融資產規劃

6、藝術品規劃

7、信托規劃

8、壽險規劃

三、家族財富傳承面臨的風險——你的資產真正屬于自己嗎?你知道存在著哪些潛在的風險嗎?

家族財富傳承的過程可能出現的關于稅收，通脹，子女接班意愿及能力、家族內斗等挑戰。

案例：為何千萬富豪財富傳承意愿落空？

四、高端人士個人及家族財富保護體系

1、個人投資理財中的財富保護

2、婚姻中夫妻之間的財富隔離及保護

3、父母對子女的傳承財富保護

4、家庭借名投資財富保護

5、移民跨境財富轉移及海外投資理財

6、高端人士與商業合作伙伴往來的財富保護

7、家業與企業間的財富保護與隔離

8、家族企業財富傳承保護

9、公司治理中的股東財富保護

10、高端人士經濟“罪與非罪”風險防控

第三部分  保險是全球公認的財富保全最佳方案

一、法律對保險的強力保護（案例分析）

1、人壽保單不納入破產債權《公司法》

2、受益保險金不用于抵債《合同法》73條

3、保單是不被查封罰沒的財產《保險法》24條

4、不存在爭議的財產分配《保險法》61條

5、不需要納稅且不能隨意質押《稅法》4條

6、人壽保險公司不得破產解散《保險法》85條

二、保險在財富傳承中的突出優勢（案例分析）

優勢1：保值增值的功效。

優勢2：能否保證財富所有人的意愿？

      優勢3：對后代的影響。

優勢4：稅費成本。

優勢5：避債的功效。

優勢6：保密性。

優勢7：時效性。

三、如何利用保險進行財富保全    

      1、保單的迫切性

架構一個完整的頂層家族財富傳承方案需要多方面的專家合作，并且根據家族的需求和提供的信息來逐步優化。籌劃時間較長，手續比較繁雜。

案例分析：

2、保險-家族財富傳承的重要基石

除此以外，保險之所以是家族財富傳承框架下相當重要的基石，是因為如果沒有完善的保險規劃，在遇到不可控的因素（天災人禍）時，無論企業家的事業有多成功，他們擁有的資產都可能在旦夕之間化為烏有。

案例分析：

3、保單的保密特性和稅務優勢

案例分析：

第四部分  當前保險業的發展形勢

一、國家層面設計、政府機關重視、總理主持部署、媒體關注傳播，保險業的黃金大升級時代真正來臨了！

二、新國十條的頒布，保險業將構建三大布局：

一是構建形成全社會“學保險、懂保險、用保險”的保險文化格局；

二是構建形成“百姓愿意買、企業愿意用、政府愿意推”的保險消費構局；

三是構建形成“政府引導、政策支持、市場參與”的保險服務構局；

注：以上內容為正課內容，在案例剖析中舉一反三、融匯貫通，加入與之關聯的法律知識和律師辦案實踐操作內容，內容可根據企業需求、時間和現場情況作適當調整。