現金管理與賬戶管理

課程背景：

現金管理與賬戶管理是銀行柜面人員每天都要接觸到的工作內容，非常基礎和重要的業務，嚴格按照現金業務的操作流程和賬戶管理的操作步驟開展業務至關重要。一直以來，各種現金業務違規違法的情況、假名、匿名、冒名賬戶的消息不絕于耳，給銀行的安全、穩健經營帶來很大的風險。《現金管理與賬戶管理》課程專門針對銀行這兩大塊業務進行研究，講清、講透風險點，讓大家提高風險和合規意識。

該課程的宗旨在于提高學員對現金管理和賬戶管理的業務操作及風險管控能力。以現金業務和賬戶管理的業務操作為主線，緊緊抓住現金和賬戶的緊密聯系，貫穿理論講解，經典案例討論、引導思考、要點解析、操作警示及應對為主軸，對常見的突出問題提供解決方案，從而使柜面及相關運營人員能夠清晰明了的掌握業務中的重點，并確實運用在實際工作中防范風險、按規定操作。

課程收益：

● 確保現金業務零風險；

● 成為賬戶安全管理方面的專家；

● 讓假幣、冒名賬戶無處遁形；

● 保證了現金業務、銀行運營條線安全。

課程特色：

圖片形象生動、互動性強；

緊貼實際操作層面，實用性強；

深入淺出、易于掌握。

課程時間：1天，6小時/天

課程對象：柜面人員、現金管理人員等

課程方式：圖片演示、案例討論、問題研討等

課程大綱

第一篇：現金管理

一、錢箱管理

案例導入：某銀行柜員的尾箱的現金超限額沒上交，有何風險？

1. 錢箱分類

2. 尾箱管理

3. 管理要求

二、軋賬管理

案例導入：柜員營業終了軋賬未按規定清點殘損現金及零散現金。

1. 一日三碰庫

2. 會計核算“六相符”

3. 超限額現金的上繳

三、現金收付業務

案例導入：柜員把現金先給了客戶，結果忘記記賬了，導致短款3萬。

1. 基本要求

2. 全額清分

3. 冠字號查詢

四、人民幣現金兌換

案例導入：客戶扛著保險柜過來銀行，里面的錢都燒焦了，怎么確定兌換？

1. 兌換的原則

2. 殘損幣的兌換標準

3. 特殊殘損幣的兌換

五、假幣收繳業務

案例導入：柜員在客戶的請求下，將假幣又遞給了客戶，造成違規事件。

1. 假幣的類型

2. 假幣的識別

3. 假幣的收繳

4. 假幣的鑒定

5. 假幣的沖銷

六、查庫管理

案例導入：某行管庫人員監守自盜，盜取3000多萬。

1. 每日查庫

2. 建立查庫登記簿

七、現金收付業務檢查

1. 檢查各網點公示情況

2. 檢查網點對外付鈔是否經過全額清分

3. 檢查各網點現金業務人員反假貨幣上崗資格證持有情況

4. 檢查各網點是否按照《小面額人民幣備付制度》要求配備足額的小面額人民幣供客戶兌換

第二篇：賬戶管理

第一講：賬戶的開立與管理

案例導入：客戶的身份信息過期，賬戶還能不能正常使用。

一、賬戶的分類

1. 一級賬戶

2. 二級賬戶

二、賬戶開立

1. 人證的審查步驟

2. 人證的審查要點

三、賬戶的管理

1. 資金的動態管理

2. 資料的更新與保存

3. 大額和可疑交易的管理

第二講：對公賬戶

案例導入：久懸賬戶管理不當，銀行賠償50萬。

一、營業執照的審查

1. 主要防偽特征

2. 重要的信息登記要素

3. 年檢審查

4. 營業執照的查詢

二、非自然人受益所有人的識別

1. 關聯交易

2. 受益所有人的認定

第三講：身份證

案例導入：客戶是80后，身份證有效期是長期有效，能辦理業務？

一、身份證正、背面信息要素審查

二、身份證防偽審查

1. 視讀防偽

2. 機讀防偽

三、身份證瑕疵與疑難應對

1. 物理瑕疵

2. 聯網核查各種問題

四、臨時身份證正、背面信息要素審查

五、臨時身份證防偽審查

1. 視讀防偽

第四講：護照

案例導入：客戶是華僑，又有身份證，又有護照，哪一個是有效證件？

一、世界護照概況

1. 護照的防偽

2. 護照的樣式

3. 護照的標準

二、護照的審查

1. 資料頁的審查

2. 簽證頁的審查

3. 外國人居留許可審查

4. 出入境戳的審查

三、簽證詳解

1. 按材質分（紙質和卡片）

2. 按政策分（落地簽、單邊簽、互免簽）

3. 主要國家綠卡盤點

四、護照疑難盤點

案例：域外代理業務

案例：難民證能不能辦業務？

案例：新、舊護照如何核對一致性？

案例：落地入籍的未成年人憑什么有效證件辦業務？

第五講：港澳居民來往內地通行證

案例導入：客戶想用一次性入出境通行證辦理業務，可以辦理嗎？

一、港澳居民來往內地通行證概述

1. 2010年版

2 2013年版

二、港澳居民來往內地通行證正、背信息要素審查

三、港澳居民來往內地通行證防偽審查

1. 2010年版視讀防偽

2. 2013年版視讀防偽與機讀防偽

四、港澳代理業務應對

1. 港澳的委托公證人制度

2. 香港的轉遞專用章

3. 澳門的證明事務專用章

第六講：臺灣居民來往大陸通行證

案例導入：客戶想用臺灣護照辦理業務，可以辦理嗎？

一、臺灣居民來往大陸通行證介紹

1. 卡式臺胞證

2. 本式臺胞證

二、臺灣居民來往大陸通行證正、背信息要素審查

三、臺灣居民來往大陸通行證防偽審查

1. 卡式臺胞證視讀防偽與機讀防偽

2. 本式臺胞證視讀防偽

四、臺灣代理業務應對

1. 民間的法律文書

2. 官方的法律文書

第七講：人臉識別五方法

一、第一印象法

1. 臉型

突出特征（痣、傷疤等）

二、十字分割法

1. 正面十字分割

2. 側面十字分割

3. 三庭五眼

三、具體形態法

1. 眉毛

2. 眼睛

3. 鼻子

4. 嘴巴

5. 耳朵

四、地標建筑法

1. 痣

2. 傷疤

3. 胎記

五、詢問技巧法