課程背景：

2003年作為我國個人（家庭）理財元年，至今已有18年了，執業理財規劃師過十萬人，帶動我國理財進入3.0時代。作為理財經理，以嚴格的職業道德，嚴謹的工作態度，標準的工作流程，專業的職業技能，忠誠的服務精神，高效的服務水平，成為客戶的貼身財務管家，已是中國巨大理財市場發展的大勢所趨。

如何從一位理財小白晉升為金牌理財師？金牌理財師到底需要掌握什么樣的理財技能？如何結合目前工作需要為客戶定制個性化的方案，如何為中高端客戶提供個性化的大額保單，增強客戶粘性，提升轉介紹，增加更多高凈值客戶？

本課程從理財經理應掌握的理財基礎知識入手到生活及工作中實用的專業技能，為保險代理人或理財經理提供從金融理財規劃角度開展保險營銷的技能。

課程收益：

● 改變認知：讓學員正確認知金融理財規劃的特征、目標與內容等，能在工作與生活中起到正確理財理念宣傳作用，且能從金融理財規劃的不同角度切入保險營銷；

● 精準定位：讓學員自身精準定位，轉變營銷思維，提升專業素養與服務意識，滿足客戶需求；

● 產品導向：讓學員掌握更多金融理財產品的收益風險特征，為客戶資產配置做好準備；

● 客戶導向：讓學員更易了解客戶情況與理財目標，與客戶形成良好的溝通互動效果，撬動客戶潛在需要，實現理財產品高效推廣營銷的現實需要；

● 提升價值：讓學員通過了解保單在不同情景下的特殊應用，從而為客戶定制個性化的包涵保險產品在內的資產配置方案，提升理財顧問在客戶心中地位，強化學員為客戶服務的價值。

課程時間：2天，6小時/天

課程對象：保險代理人、理財經理、客戶經理、銷售經理

課程人數：30-50人

課程方式：理論精講+實戰演練+互動式教學+體驗式教學+案例教學

課程大綱

課程導入：達成共識，課程概述

破冰：全員參與，形成團隊，落實課程規則

第一講：金融理財規劃及其意義

一、金融理財及其特征

1. 金融理財的內涵與特征

2. 金融理財的四重境界

3. 金融理財的誤區知多少？

案例分享：林教授七年百倍的金融神話

二、金融理財的意義

1. 收支平衡的“調節器”

2. 財務安全的“防火墻”

3. 財務自由的“助推器”

4. 財富傳承的“火炬手”

案例討論：從Jack看理財的重要性

三、中國進入財富管理的4.0時代

1. 理財啟蒙時代

2. 投資理財時代

3. 理財規劃時代

4. 財富管理時代

四、強監管、產品調、客變化引發的營銷難題

1. 強監管——金融強監管與營銷尬局

2. 產品調——產品結構調整與營銷難題

3. 客變化——暴雷潮、資產荒與營銷心態

研討：理財經理如何營銷破局？--財策方案、顧問行銷

五、理財顧問的角色定位

案例分享：香港亨達集團李作然理財經理服務客戶的啟示

1. 角色一：產品托——做嫁衣、傷自己

2. 角色二：推銷員——任務重、壓力大、成交低

3. 角色三：財富顧問——提地位、固客戶、穩增長

研討：王總是如何拿下100萬元的大單的？

思考：角色認知——我的工作角色是什么?

第二講：金牌理財師是如何煉成

一、專業技能方面（見下圖，根據時間及學員基礎適當展開）

二、非專業技能方面 

第三講：KYC與理財產品分析

案例分析：趙小姐為何失去一個大單？

視頻分享：大數據時代下的精準營銷

一、KYC—從客戶信息收集開始

1. 非財務信息收集

2. 財務信息收集

3. 愛好與目標確定

課程演練：客戶財務、非財務、目標信息收集整理速度VS技巧

工具分享：用信息收集表工具結合營銷

營銷指引：財務指標在理財營銷的價值

二、KYC—財富健康三大標準

1. 現金流管理

2. 風險管理

3. 投資管理

營銷引導：從現金流管理營銷信用卡（對銀保經理）

營銷引導：從人生必備八張保單推動保險營銷

三、KYP--保險與常見理財產品分析

1. 常見理財產品收益與風險分析

2. 常見理財產品收益風險與流動性比較

3. 常見理財產品特點及其在理財規劃中的運用

思考：保險的功能有哪些？

1. 保險與銀行理財產品

2. 保險與債券投資

3. 保險與股票投資

4. 保險與基金投資

5. 保險與黃金投資

第四講：保險在理財中的運用

一、保險四重奏

二、保險的功能

1. 保險保障

2. 投資理財

3. 財富傳承

三、保險在理財中的應用

1. 保險在現金規劃中的應用

2. 保險在居住規劃中的應用

3. 保險在教育規劃中的應用

4. 保險在養老規劃中的應用

5. 保險在風險管理中的應用

6. 保險在稅收規劃中的應用

7. 保險在投資規劃中的應用

8. 保險在財富傳承中的應用

四、保險的十大黃金價值

五、保險理財規劃

1. 保障范疇確認

2. 人生必備的八張保單

1）人壽險

2）意外險

3）重疾、醫療險

4）養老險

5）子女教育險

6）子女意外險

7）財產險

8）社會保險

3. 保險公司選擇

討論：香港保險可以買嗎？

第五講：資產配置與保險營銷

故事導入：帆船理論

一、資產配置

1. 資產配置的內涵

2. 資產配置財富管理中的效果

二、資產配置的方法

1. 奔馳圖配置法

2. 標準普爾配置法

3. 核心衛星式配置法

三、資產配置在保險營銷中的運用

案例思考：醫生是如何賣藥的？

四、保險客群分類與需求分析

1. 單親爸媽

2. 不婚一族

3. 空中一族

4. 勞力一族

5. 粉領一族

6. 單身貴族

7. 一家之主

8. 親親寶貝

9. 家庭主婦

10. 孕婦媽咪

五、生命周期與保險需求分析

1. 幼兒寶貝族

2. 青春少年族

3. 年輕上班族

4. 單身自由族

5. 新婚家庭族

6. 美滿壯年族

7. 退休養老族

六、保單診斷

1. 診斷時機

2. 診斷項目

3. 診斷關鍵因素

第六講:大額保單與個性化財富管理

一、大額保單的賣點與痛點

1. 大額保單的賣點—財富管理的九大功能

2. 大額保單的痛點

思考：大額保單的痛點是什么？

二、大額保單與債務的實務設計

1. 大額保單隔離債務的法律“盾牌”

2. 大額保單隔離債務的方法

3. 大額保單隔離債務的誤區

4. 大額保單現金價值與強制執行的理解

案例分析：錢總利用保單結構設計實現債務的相對隔離

三、大額保單與婚姻財富規劃實務

1. 夫妻共同財產、共同債務的認定及法律后果

2. 大額保單在婚姻財富管理中設計策略

3. 女性幸福生活的四大守護神

案例分析：單親家庭大額保單設計

四、大額保單與傳承規劃操作實務

1. 傳承的四要素

2. 家族財富傳承遇到的困惑

3. 家族財富傳承中工具的使用及優缺點

互動分析：大額保單與家族基金、家族信托的優缺點分析

第七講:保險理財方案制作與演練

一、保險理財方案制作

1. 客戶信息收集分析

2. 客戶風險分析

3. 客戶保險理財方案制作

4. 案例分析

二、保險理財方案制作演練

1. 方案制作：每位學員根據自己的某位潛在客戶為對象，按照保險理財規劃方案制作流程為其制定一份個性化的保險理財方案；

2. 方案修改：小組內兩兩交換保險理財方案的修改意見并用紅筆進行修改；

3. 方案分享：各小組選出最佳方案寫在海報紙上公開分享；

4. 老師點評：老師對各小組的方案進行點評，提出改進建議與意見。

課程小結

合影留念