課程背景：

轉眼間，消費金融在中國已經歷了13年的風雨，由最初的摸著石頭過河到現如今的健康理性可持續發展，消費金融行業經歷了跌宕起伏的心路歷程。在摸索中發展，在發展中摔跤、在摔倒中成長，不可否認的是，消費金融仍然是一片無法估量的“藍海”，截至2020年，我國消費金融整體規模已超過15萬億，且近幾年年均增速超過了10%。

行業在特殊時期的催化下，結束了之前蒙眼狂奔的增長，步入行業穩定發展期。行業主體更是發生巨變，昔日風光的P2P全部清零，過去幾年規模快速放量的小貸公司，遇到空前嚴格的資本約束，勢能不再。持牌消金公司借助前些年的穩定增長以及政策的支持，正在主導萬億級別的消費金融行業。經歷了市場動蕩后的消費金融依然成為國家拉動內需的重要工具，依然被眾多資本方視為未來5至10年的“香餑餑”，消費金融的多層次競爭格局、豐富的場景化給產業分工提供了空間。

作為金融機構，你如果想加入其中、遨游“藍海”，我們必須從認識消費金融開始——

什么是消費金融？消費金融的模式有哪些？如何看待消費金融風險？

課程收益：

● 全面了解消費金融和我國消費金融模式；

● 認識我國消費金融公司、互聯網金融；

● 消費金融業務風險；

● 了解未來消費金融發展前景。

課程時間：1天，6小時/天

課程對象：

● 消費金融公司/互聯網金融公司

● 金融機構零售業務負責人、客戶經理

● 零售信貸從業人員、風控專員等

課程方式：案例分享+互動游戲

課程大綱

第一講：什么是消費金融

一、消費金融基本介紹

1. 傳統消費金融

1）向各階層消費者提供消費貸款

2）與消費領域關聯的銀行個人信貸

2. 互聯網消費金融

1）利用互聯網技術提供消費金融產品與服務

2）特定貸款用途與非特定貸款用途的消費信貸

3）消費金融的發展意義

a開辟零售市場和中間業務的利器

b改變資產負債結構失衡的調節器

c完善貨幣傳導機制和擴大內需的途徑

二、消費金融發展趨勢

1. 市場規模已成萬億之軀

2. 互聯網消費金融勢不可擋

3. 圍繞消費金融的產業鏈已經形成

三、國外消費金融的發展

1. 美國：商品分期→信用卡→專業消費金融公司【從美國學宏觀經濟】

案例：從縫紉機分期業務到汽車分期

2. 歐洲：現金貸款與非現金貸款/直接營銷與間接營銷【從歐洲學產品設計】

案例：西班牙桑坦德消費金融公司

3. 日本：發放對象/風險管理【從日本學風險管理】

案例：武富士消費金融公司的不歸路

第二講：我國消費金融的發展

一、我國消費金融的歷史

1. 消費金融的鼻祖——文財神范蠡

2. 中國銀行業的起源——晉商票號

二、我國消費金融的發展脈絡

1. 消費金融公司試點

2. 當前消費金融的參與者

三、消費金融發展的三個階梯

1. 消費金融1.0——傳統銀行消費信貸

2. 消費金融2.0——信用卡分期

3. 消費金融3.0——互聯網消費金融

第三講：解讀消費金融公司

一、消費金融公司的歷史沿革

二、消費金融公司的三大派系

1. 銀行系

2. 產業系

3. 電商系

三、消費金融公司的業務范圍

1. 受托支付業務

案例：分期業務

2. 現金貸業務

案例：現金貸的畸形發展

四、消費金融公司的客群定位

1. 引流與分層

案例：藍領的消費信貸春天

2. 消費用途決定客戶選擇

案例：房相關、車相關、生活相關、教育相關、生產相關

第四講：解讀互聯網金融

一、與互聯網相關的幾個知識點

1. 互聯網的力量

案例：王者榮耀的“皮膚”交易

2. 大數據

3. 互聯網+

二、互聯網金融是什么?

1. 互聯網金融離不開存貸匯

2. 互聯網金融的六大形態

案例：微眾銀行

三、互聯網金融對傳統金融的十大沖擊

1. 從線下到線上

案例：傳統柜面服務的延伸

2. 從有限服務時間到全天24小時

案例：信匯、電匯到網銀、手機銀行的變革

3. 對實體金融貨幣的沖擊

案例：比特幣的橫空出世

4. 成本沖擊

5. 服務領域和空間的延伸

6. 打破金融格局，成就“虛擬恐龍”

案例：微粒貸

7. 產融結合

8. 改變金融競爭策略

9. 沖擊現有規則

10. 沖擊監管理念

四、互聯網消費金融（案例）

1. 京東白條

2. 花唄與借唄

3. 招聯消費模式

第五講：消費金融的信貸風險

一、消費金融面臨的風險點揭示

1. 政策風險：宏觀政策調整和金融監管帶來的風險；

案例：持牌消費金融公司的處罰

2. 市場風險：銀行業市場變動和消費金融市場變動帶來的風險；

案例：客戶下沉與網貸風波

3. 產品風險：設計不足、一味模仿

案例：視頻貸款機與日本的居酒屋消費借款

4. 獲客渠道風險：現金貸渠道的無底線和分期渠道的不專業

案例：包裝材料/多級代理/中介勾結/人頭貸

5. 客戶風險：欺詐、騙貸、挪用

案例：騙貸/套取審批規則/首付貸

6. 員工風險：內外勾結/利益驅動

案例：無間道的臥底

二、大數據風控的應用

課間游戲：大數據畫像

1. 互聯網大數據風控的九種維度

2. 大數據如何做流程運營風控

1）貸前調查：以人工智能給客戶畫像更精確

2）貸中審批：你是來騙錢的嗎?

3）貸后管理：互聯網時代的你，無處遁形

第六講：消費金融的未來展望

一、拉下面子，放下架子，傳統銀行華麗轉身

案例：互聯網巨頭與國有四大行的聯姻

案例：股份制商業銀行的消費場景設計

案例：銀行轉型升級3.0版——智慧銀行

二、云計算，大數據，客戶信息集中共享

案例：消費金融風控四種模式

案例：我們會在現實社會上演一場全民“裸奔”嗎？

三、線上+線下的充分融合

案例：阿里的全域營銷