課程背景：

《民法典》將于2021年1月1日正式施行，這是新中國成立以來第一部以“法典”命名的法律，是新時代我國社會主義法治建設的重大成果。在新法律的框架下，基層網點如何防范法律風險是我們亟待解決的問題。實際工作中，有不少基層網點員工由于對法律知識懵懵懂懂，一知半解，面臨著法律風險而渾然不知，讓銀行束手無策。

本課程圍繞銀行工作實際，以案例分析的方式重點講授《民法典》對柜面業(yè)務產生的影響，從開銷戶管理、支付結算、掛失、印章管理到錯賬沖正等易發(fā)風險環(huán)節(jié)如何把控法律風險，讓員工知其然知其所以然，了解風險成因以及風險控制措施，盡心盡職做好每一筆業(yè)務，防范于未然，為網點安全運營打下堅實基礎。

課程收益：

● 了解《民法典》對網點業(yè)務產生的影響；

● 全面樹立員工的合規(guī)意識，有效防范操作法律風險

● 了解法律風險的成因及防范對策，提高有效識別風險、防范風險以及科學管理風險的能力

● 掌握賬戶管理、支付結算業(yè)務、銀行卡業(yè)務、掛失業(yè)務、沖賬業(yè)務、查詢凍結扣劃業(yè)務等法律風險防范措施

● 通過大量的案例分析，總結經驗教訓，提高員工的工作責任心，增強防范風險的能力，避免同類風險事件的再次發(fā)生

課程特色：

● 教學通俗易懂，擅長把枯燥的理論變得形象化，易記易學。

● 以學員為中心，激發(fā)學習興趣，變被動學習為主動學習，在老師的指導下，讓學員主動提出問題，分析問題，解決問題，提高實操能力。

● 課堂氣氛活躍，學員在寓教于樂中獲取最大的收益，學以致用。

課程時間：2天，6小時/天

課程對象：銀行基層營業(yè)網點負責人、會計主管、柜員以及其他相關人員

課程方式：專題講授+課堂討論+案例分享+問題思考+總結提煉

課程大綱

導言：法律風險與操作風險的關系—操作風險是因，法律風險是果

第一講：賬戶管理的法律風險防范

一、開立賬戶如何把控風險

根據央行發(fā)布2019年第1號令及《企業(yè)銀行結算賬戶管理辦法》

1. 對開戶申請資料的把握

2. 對開戶申請主體的把握

1）如何識別假冒名開戶情形

2）未成年人開戶如何防范風險

3）基本存款賬戶的開戶要求

4）一般結算賬戶的開戶要求

5）專業(yè)存款賬戶的開戶要求

6）臨時存款賬戶的開戶要求

案例分析：A銀行發(fā)生一起開立對公賬戶風險事件

案例分析：B銀行杜絕一起冒名開戶風險事件

二、銀行結算賬戶使用與變更環(huán)節(jié)的法律風險

1. 賬戶印鑒卡變更風險點

2. 印章管理風險點

3. 對公賬戶轉個人結算賬戶的監(jiān)管要求

三、銀行結算賬戶銷戶環(huán)節(jié)法律風險防范

1. 銷戶合規(guī)性法律依據

2. 銷戶易產生的法律焦點

1）久懸未取專戶處理問題

2）僵尸企業(yè)賬戶資金的繼承問題

3. 對公賬戶銷戶規(guī)范要求

案例分析：D銀行員工李某挪用客戶資金案

案例分析：法定代表人死亡，如何銷戶？

四、開立存款證明的法律風險

五、驗資業(yè)務環(huán)節(jié)的法律風險

六、資信證明業(yè)務的法律風險

第二講：代理業(yè)務的法律風險防范

一、柜臺業(yè)務的代理形式

1. 法定代理

2. 委托代理

3.指定代理

二、代理取款的簽字問題

1. 五萬元以上的取款簽字

2. 五萬元以下的取款簽字

3. 不識字老年人的取款簽字

4. 限制民事行為能力人的取款簽字

5. 代理業(yè)務的反洗錢要求

案例分析：妻子代理丈夫取款為何引發(fā)一場官司

三、繼承取款操作的法律風險

1. 《民法典》有關繼承權判斷依據

2. 關于繼承權公證書真實性的審查要點

案例分析：存款人死亡，繼承人出具存款人經公證后的遺囑要求取款，銀行如何辦理？

第三講：支付結算業(yè)務的法律風險防范

一、一般匯兌結算業(yè)務的法律風險

1. 銀行有錯的情形

2.客戶有錯的情形

案例分析：客戶匯款，柜員輸錯了金額，導致收款人多拿了5萬元，銀行如何追責？

二、票據業(yè)務的法律風險

1. 支票

1）支票記載要素

2）真假支票的鑒別方法

3）不合規(guī)支票的法律風險

案例分析：支票多輪背書卻沒有在支票上進行記載，最后持票人對出票人有沒有追索權

2. 銀行承兌匯票

1）相關法律規(guī)定

2）查詢、查復

3）真假承兌匯票的鑒別方法

4）票據貼現、轉貼現的法律風險控制

案例分析：某公司通過變造票據蒙騙S銀行，最終被識破

案例分析：公安機關在辦理案件時能否凍結銀行承兌匯票

案例分析：銀行承兌匯票多輪背書如何控制風險

三、票據業(yè)務法律風險的應對策略

第四講：銀行卡業(yè)務操作的法律風險防范

一、銀行卡業(yè)務風險表現形式

1. 遭遇盜刷

2. 惡意透支

二、銀行在銀行卡業(yè)務中應承擔的義務

1. 交易安全，保障客戶權益

2. 交易合規(guī)，及時提示風險

3. 管理到位，業(yè)務平臺運轉正常

三、銀行卡被盜刷致使資金損失的責任承擔

1. 銀行卡被盜刷的責任認定法律依據

2. 因客戶個人原因泄露賬戶密碼造成損失的責任認定

3. 因外部欺詐行為被不法分子制作偽卡導致客戶資金損失的責任認定

案例分析：犯罪嫌疑人利用偽卡進行盜刷，C銀行被判承擔責任

案例分析：某客戶銀行卡被盜刷，法院判W銀行不承擔責任

四、銀行卡法律風險應對之策

第五講：掛失業(yè)務的法律風險防范

一、掛失業(yè)務的種類

二、存折/銀行卡業(yè)務掛失的操作規(guī)程

三、存折/銀行卡掛失的法律風險防范

1. 如何防范外部人員惡意掛失的風險

2. 民法典下容易忽視的“夫妻”關系造成的風險事件

3. 民法典下存款人死亡遺產支取、年老疾病者等特殊人員無法到柜臺辦理掛失業(yè)務的應怎樣處理

案例分析：

1）z銀行辦理掛失業(yè)務存在違法行為被判承擔責任的案例

2）J銀行柜員掛失時不恰當操作，導致客戶資金受損的風險案例

3）有一老年客戶昏迷不醒，繼承人到銀行辦理掛失業(yè)務處理不當面臨的法律風險

4）無民事行為能力人員到銀行辦理掛失業(yè)務，如何避免法律風險

第六講：抹賬業(yè)務的法律風險防范

一、抹賬業(yè)務的適用范圍

二、抹賬業(yè)務的處理方式

三、抹賬業(yè)務面臨的法律風險

1. 存款后柜員發(fā)現短款

2. 取款后客戶發(fā)現短款

案例分析：

1）存款發(fā)生差錯需要更正，銀行應如何處理

2）錯賬沖正時，忘記收回客戶的回執(zhí)聯，銀行有無風險

3）發(fā)生金額差錯，客戶不配合，銀行怎么辦

4）某銀行辦理抹帳業(yè)務存在違法行為被判承擔責任的案例

第七講：司法查詢、凍結、扣劃業(yè)務的法律風險防范

一、查凍扣業(yè)務的”有權機關”是指哪些機構

二、查凍扣業(yè)務權利主體法律定性

三、查凍扣業(yè)務應遵循的原則

1. 依法合規(guī)

2. 及時辦理

3. 不損害存款人利益

四、查凍扣業(yè)務的風險點及風險控制措施

案例分析

1）柜員在查凍扣業(yè)務中協作不當或不予協作所面臨的法律風險

2）某銀行柜員司法凍結時由于操作不當引發(fā)風險事件

3）司法續(xù)凍有無次數限制

4）有權機關遇突發(fā)事件，單人來辦理業(yè)務，銀行要不要受理