供應鏈金融助力中小企業融資實務

供應鏈金融助力中小企業融資實務

課程背景：

近年來，國家積極創造條件以滿足企業快速發展對融資的需求，不斷擴大融資渠道、打通融資瓶頸并優化融資服務。在經濟發展的大趨勢下，供應鏈金融理念日益受到重視，物流、資金流、信息流的 “三流合一”成為推動貿易發展的重要力量。

然而，中小企業融資難題依舊突出，資金短缺、貸款成本高、擔保困難等問題尚未得到很好解決。單一的中小企業在金融機構難以獲得理想的融資支持，融資難成為制約中小企業發展的關鍵瓶頸。

本課程旨在為銀行對公營銷人員（包括普惠客戶經理）及產業金融相關機構的從業人員，提供供應鏈金融思維下中小企業融資渠道，厘清產業鏈條上下游的經營模式、管理模式和結算模式，進而加載供應鏈金融產品，在助力實體小微企業融資的基礎上，銀行實現批量拓客、綜合收益最大化的發展目標。

課程收益

1. 提升供應鏈金融專業認知：進一步掌握供應鏈金融的理念、總體框架和思維方式，走出認知誤區。

2. 增強供應鏈場景營銷實戰經驗：從場景運用、營銷策略、創新思維等多維度，由淺入深地掌握供應鏈金融賦能中小企業融資的關鍵點。

3. 提高拓客能力：全面掌握供應鏈金融賦能中小企業客戶開發的方法、工具，具備企業融資管理全局觀，加強產品賦能的營銷意識，提高項目的執行力。

課程時間：2天，6小時/天

課程對象：

1. 銀行公司業務、支行公司業務主管行長、客戶經理；交易銀行部、貿易融資部等產品經理

2. 供應鏈金融公司（供應鏈金融公司、融資租賃公司、保理公司、小貸公司等）相關從業人員等

課程方式：主題講授+案例研討+情景模擬+學員分享+頭腦風暴

課程大綱

第一講：供應鏈金融賦能中小企業的機遇和挑戰

一、供應鏈金融賦能中小企業的政策背景與融資要素

1. 國家及地方出臺對于供應鏈金融賦能中小企業的扶持政策

2. 中小企業順利融資的四個層面因素

1）融資理念

2）戰略規劃

3）融資渠道

4）融資策略

小組探討：中小企業融資難的原因都有哪些，銀行應采取什么措施？

二、中小企業融資難點

1. 企業財務制度不健全

2. 企業抵押資產不足

3. 企業信貸需求“短、小、頻、急”

三、銀行賦能中小企業融資的誤區

1. “抓大放小”的經營理念：信貸產品缺乏針對性

2. “要面子”“也要里子”：政治任務得完成，但做中小企業不賺錢

小組互動：作為關鍵績效指標，普惠指標你是怎么完成的？

第二講：產業金融下的普惠供應鏈金融場景應用

一、中小企業重要的融資渠道：供應鏈金融

1. 中小企業產業鏈角色分析

1）供應商

2）制造商

3）分銷商

4）零售商

小組探討：中小企業在產業鏈條中，承擔著什么角色？

2. 供應鏈參與主體分析

1）金融機構

2）融資企業

3）核心企業

4）倉儲、物流企業

小組深入探討：參與供應鏈的主體都包括誰？

案例一：某零部件加工企業應收賬款融資案例

案例二：某汽車經銷商預付款融資案例

二、“1+N”供應鏈金融服務模式

1. 采購環節：應收賬款融資模式、訂單融資模式

場景案例：省級政府集中采購背景下的小微企業訂單融資

2. 經營環節：動產質押融資模式

場景案例：某省級玉米交易平臺項下的大宗商品質押融資

3. 銷售環節：預付款融資模式

場景案例：某藥品經銷商使用商業承兌匯票向藥廠預付藥品貨款，藥廠利用自身授信辦理買方付息商票貼現業務

第三講：供應鏈金融助力中小企業融資策略

一、強核心企業擔保下的營銷理論和策略

1. 強核心企業的業務擔保模式

2. 鏈屬上下游企業的融資方式

1）針對上游供應商

——保理融資、訂單融資、商票保貼、國內證福費廷

2）針對下游經銷商

——預付款融資、訂單融資

3. 大型企業集團客戶營銷策略

1）定制化金融服務方案

2）深化合作關系

3）數字平臺建設

案例分析：某央企集團作為強核心企業的上下游企業供應鏈金融服務營銷案例

二、脫離核心企業擔保下的營銷理論和策略

1. 脫離核心企業的業務擔保模式

2. 直接或間接鏈屬上下游企業的融資方式

1）信用貸款

2）供應鏈票據融資或電子債券憑證融資

3）資產證券化

3. 集群中小企業客戶營銷策略

1）產業集群融資

2）金融科技賦能

3）政策引導與宣傳

案例分析：某國有商業銀行聯合保理公司互聯網+供應鏈金融服務模式

第四講：中小企業在特定行業中的供應鏈融資策略

一、生產制造行業

1. 加持核心企業信用擔保

2. 貼合場景加載融資方案

3. 優化資金流去向和還款來源

二、物流行業

1. 整合物流平臺化、數字化、集中化資源

2. 強化信用風險、數據安全風險、資金流風險控制

3. 推動物流產業專業化、多元化升級

案例：順豐物流的倉儲融資模式

三、電商平臺

1. 運用大數據與AI技術

2. 增強交易活躍度

3. 創新金融產品

案例一：找鋼網B2B電商平臺的供應鏈金融模式

案例二：京東B2C電商6種供應鏈金融模式

第五講：產業金融下普惠供應鏈的金融創新

一、金融科技在普惠供應鏈金融中的應用

1. 支付平臺驅動的供應鏈金融

案例：快錢與聯想合作，打造經銷商電子應收應付賬款融資新模式

2. ERP系統整合的供應鏈金融

案例：用友供應鏈金融平臺有數千家使用其ERP系統的中小微企業

3. 基于SaaS模式行業解決方案的供應鏈金融

案例：平安銀行橙e網生意管家供應鏈金融全鏈條在線融資平臺

二、創新金融產品推動普惠供應鏈發展

1. 供應鏈票據

2. 電子債權憑證

三、場景化賦能普惠供應鏈金融

1. 產業集聚區場景下的供應鏈金融

案例：杭州銀貨通智能風控平臺通過數據和信用之間的轉換來評價產業價值和風險

2. 綜合服務平臺的供應鏈金融

案例：深圳怡亞通的融資難問題