一）、網點柜臺操作平臺是建立在過濾

操作風險、法律風險和道德風險基礎之上的高質量、高效率、高水平的盈利模式。

銀行機構是一個

  1、資金密集型

  2、技術密集型

  3、風險密集型的服務+競爭高風險行業。

二）、打造人員高素質、業務高效率、服務高水平的企業文化與運行機制

實現“零差錯、零風險、零案件”的柜臺運行文化。

網點的結算從有形向無形延伸、拉長、拓寬。

支付結算方式從銀行端到客戶端的發展。

銀行柜臺操作風險防范

三）、會計業務范圍從網點到網絡

最大的預警防范風險：無底線，無上限

有效的控制駕馭風險：有底線，有上限

1前臺柜臺業務

最大限度的滿足客戶快捷、便利、滿意。

持續提升人均收益、網點收益的最大化。

柜臺操作+網銀結算+手機支付

發揮網點的品牌+營銷+服務的綜合支撐作用。

四）、法律風險的新挑戰：

1、高息攬儲，盜用客戶資金

2、存單掛失止付的法律風險

3、一字之差，信用社賠款九千余元錢

4、操作案例+法律依據解讀

五）、諸多案例分析

案例1：巴林銀行里森案（1995）

案例2：廣東開平案

案例3：河北農業邯鄲分行金庫被盜案

案例4：中行河松街支行高山案件

案例5：山東齊魯銀行資金案件

案例6：煙臺內部挪用客戶資金案例

案例7：銀聯網絡中斷事件案

案例8：美國最大信用卡泄密事件

案例9：美國紐約銀行網絡事件案

案例10：法國興業銀行欺詐事件

案例11：德國國家發展銀行匯款事件

案例12、農業銀行被曝出39億元票據案

案例13、某銀行涉案9.69億元票據案

案例14、某城商行涉案7.86億元票據案

案例15、老人突發急病到銀行取款案

案例16、建行柜臺挪用資金案

等等案例分析

二. 如何把控柜臺業務操作風險與規避相關法律風險

一）、三大風險管控

1、會計業務：

網點柜臺操作風險：“無底線，也無上限”    

   印鑒密押

   重要空白憑證

   金庫尾箱

   查詢對賬

   個人網銀、公司網銀和信息技術安全

2、公司貸款風險管控

  違規放貸

  企業騙貸

3、票據業務風險管控

   防范票據詐騙案件

   關注銀行承兌匯票開立、審批環節及票   據貼現貿易背景真實性

   加強對增值稅發票、貿易合同的審查

二）、加強制度+流程+授權管理

1、不相容職務分離控制

2、授權審批控制

3、會計系統控制；

三）、合規文化的三個管控閘門

1、職業道德     不愿

2、風險控制     不能

3、法律法規     不敢

四）、柜臺客戶的相關法律規定與風險

  1、正常客戶        理財產品風險點

  2、未成年客戶         業務風險點

  3、老年癡呆癥客戶   

  4、神經病患者

  5、病?？蛻?            怎么辦

  6、監獄客戶

  7、假客戶

  8、存款繼承人

  9、國家權力部門執行公務人員

五）、主要業務的操作流程

借記卡操作流程

信用卡操作流程

個人網銀業務

理財業務

存取款業務

私人銀行業務

出國金融業務

零售其他中間業務

六）、重點+核心管控人員操作風險

1、操作失誤

2、違法行為（員工內部欺詐、內外勾結）

3、關鍵人員流失等情況

七）、案件防控

1、主要負責人管控職責規范 

2、看好門

3、對好帳

4、管好人

三、高管如何防范與預警網點突發事件

一）、網點服務突發事件分類

1、特大服務突發事件（Ⅰ級）；

2、重大服務突發事件（Ⅱ級）；

3、較大服務突發事件（Ⅲ級）

二）、網點各類突發事件應急措施

1、營業網點擠兌應急預案

2、營業網點業務系統故障應急預案

3、搶劫客戶財產應急預案

4、自然災害應急預案

 5、客戶突發疾病應急預案

6、客戶人身傷害應急預案

7、尋釁滋事應急預案

8、營業網點客流激增應急預案

9、不合理占用銀行服務資源應急預案

10、重大失實信息傳播應急預案

11、其他影響營業網點正常服務事件應急預案