【課程背景】

近兩年，保險行業的發展形勢不同以往，保費增速下滑，營銷人力增長面臨拐點，行業亂象依然普遍，行業社會形象依然不高。同時，保險科技重構之下，保險商業模式也迎來了新的變革，數字化、智能化保險運行模式逐漸進入大眾視野，并為廣大用戶所認可。便利性、互動性、高頻性成為保險服務基本要求。在此背景下，保險業該向何處去，我們從業者該怎么做等問題成為了業界關心的話題。

對此，本課程將從多個角度來為大家進行解讀。

【課程收益】

1、 了解保險業當前的現狀

2、 了解制約保險業發展的因素

3、 掌握保險業未來的發展趨勢

4、 明確我們的機遇與挑戰，加強自身綜合技能的提升

【課程對象】

保險公司所有員工

【課程時間】

1天（6小時/天）

【課程形式】

講授輔導、案例分析、

【課程綱要】

第一篇 發展中的突出問題

一、產品問題

1. 產品開發效率低

2. 產品同質化嚴重

3. 產品難以個人定制化

二、銷售問題

1. 處境尷尬的個人代理制

2. 片面追求“大而全”

三、服務問題

1. 老生常談的理賠問題

2. 科技含量低

第二篇 未來，科技顛覆保險業

一、“十四五”規劃對保險業的要求

1. 提高金融監管透明度和法治化水平，對違法違規行為零容忍。

2. 健全農村金融服務體系，發展農業保險。

3. 健全多層次社會保障體系，積極發展商業醫療保險。

4. 完善國家應急管理體系，加強應急物資保障體系建設，發展巨災保險。

5. 讓保險逐步成為生活必需品。

二、科技改變保險的商業模式

1. 從“等量管理”到“風險減量管理”

a) 從管理保單到管理風險

b) 案例：某保險公司對企業的風險減量管理，雙方實現共贏。

案例：5G技術加快自動駕駛落地，特斯拉汽車的碰撞率下降了40%。

2. 跨行業的深度合作

a) 與健康行業的合作不僅僅是做個體檢

案例：基因科技運用——為更好的探索壽命預測，GWG人壽公司成為科學實驗室。

案例：國內某保險公司的HPV病毒檢測與兒童安全用藥基因測序。

b) 保險價值鏈被“重塑”

案例：美國恒康人壽停止承保傳統壽險，推出可穿戴設備跟蹤健身和健康數據的交互式新型保險。

3. 共享模式

a) 案例：FRIENDSURANCE公司的P2P模式

b) 案例：BLABLACAR公司的B2B模式

三、產品的革命

1. 產品定價“千人千面”

a) 產品依據全量數據定價

案例：Lee-Cater 、MDM定價模型與傳統定價對比

案例：某保險用“四從智能定價”實現個性定價服務

b) 產品依據動態數據定價

案例：顛覆大數法則的Snapshot汽車保險計劃

c) 利用大數據對細分市場進行定價

案例：某健康險系列產品的個性化定價

2. 保險產品開發創新

a) 不保的風險也納入承保范疇

案例：美國大都會保險的技術創新

b) 發現新的可承保風險

c) 保險期限與繳費方式的創新

案例：保多久，客戶說了算

3. 產品組合方式創新

      案例：某互聯網保險的防癌保險創新組合

四、“人海戰術”將成過去——營銷創新

1. 大數據下的“統一客戶視圖”模式

案例：該模式在國內的運用情況

2. 社會化客戶關系管理模式

案例：英、法、美三國的運用情況

3. 專業互聯網保險公司模式

案例：中國互聯網保險現狀

4. 專業保險中介自營網絡平臺模式

5. 專屬獨立代理人模式

6. 營銷方法的創新

a) 搜索引擎營銷

案例：我國的搜索引擎營銷現狀

b) 保險比價網站營銷

案例：Policygenius公司破局保險比價服務

c) 虛擬社會保險營銷

案例：你玩游戲，我賣保險——國內網游中的保險嵌入

d) 場景營銷

客戶的碎片化保險需求催生場景營銷

案例：“點亮中國”

五、保險服務創新

1. 優化承保環節

a) 大數據為核保提供技術支持

b) 人工智能核保

案例：通過人工智能核保后的效率提升對比

2. 優化理賠環節

a) 變被動理賠為主動理賠

b) 優化理賠程序

c) 大數據、人工智能實現“秒賠”

3. 提升反欺詐能力

    案例：成都市醫療保險信息服務中心大數據反欺詐平臺

    案例：某保險公司的反欺詐大數據智能風險控制系統

六、監管的變局

1. 混業經營帶來的監管變局

a) 敏捷化監管

b) 協同化監管

c) 精簡化監管

2. “監管沙盒”模式——用“數字”監管保險

案例：中國“監管沙盒”運行一周年介紹

七、課后作業

  結合自己的崗位談談怎樣適應未來保險業的發展趨勢，自己要做些什么。