| 主講老師： | 馬曉青 |  |
| 課時(shí)安排： | 1天/6小時(shí) | |
| 學(xué)習(xí)費(fèi)用： | 面議 | |
| 課程預(yù)約： | 隋老師  (微信同號(hào)) |
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| 課程簡介： | 銀行是依法成立的經(jīng)營貨幣信貸業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，是商品貨幣經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物。銀行的核心業(yè)務(wù)是吸收存款、發(fā)放貸款和轉(zhuǎn)賬結(jié)算，通過這些業(yè)務(wù)，銀行作為信用中介，促進(jìn)了資金的有效配置和流通。同時(shí)，銀行還提供各種附加服務(wù)，如理財(cái)、保險(xiǎn)、基金等，以滿足客戶的多元化需求。在現(xiàn)代社會(huì)中，銀行是經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中不可或缺的一環(huán)，對(duì)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長和金融穩(wěn)定起著至關(guān)重要的作用。隨著科技的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)銀行、移動(dòng)支付等新興業(yè)態(tài)也日益興起，為銀行業(yè)務(wù)的創(chuàng)新提供了更多可能性。 | |
| 內(nèi)訓(xùn)課程分類： | 綜合管理 | 人力資源 | 市場營銷 | 財(cái)務(wù)稅務(wù) | 基層管理 | 中層管理 | 領(lǐng)導(dǎo)力 | 管理溝通 | 薪酬績效 | 企業(yè)文化 | 團(tuán)隊(duì)管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權(quán)激勵(lì) | 生產(chǎn)管理 | 采購物流 | 項(xiàng)目管理 | 安全管理 | 質(zhì)量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓(xùn) | 禮儀服務(wù) | 商務(wù)談判 | 演講培訓(xùn) | 宏觀經(jīng)濟(jì) | 趨勢發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運(yùn)營 | 法律風(fēng)險(xiǎn) | 沙盤模擬 | 國企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓(xùn) | 保險(xiǎn)培訓(xùn) | 銀行培訓(xùn) | 電信領(lǐng)域 | 房地產(chǎn) | 國學(xué)智慧 | 心理學(xué) | 情緒管理 | 時(shí)間管理 | 目標(biāo)管理 | 客戶管理 | 店長培訓(xùn) | 新能源 | 數(shù)字化轉(zhuǎn)型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) | | |
| 更新時(shí)間： | 2024-01-22 13:30 |
? 一、商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的背景
? 1、資產(chǎn)荒下的銀行縮影
? （1）銀行凈利潤快速下滑，總資產(chǎn)卻逆勢擴(kuò)張；
? （2）中小銀行資產(chǎn)荒更嚴(yán)重，資金委外化是大勢所趨；
? （3）綜合負(fù)債利率加速下行，銀行從“資金為王”過度到“資產(chǎn)為王”；
? （4）不良風(fēng)險(xiǎn)加速暴露，銀行為信用風(fēng)險(xiǎn)買單。
? 2、理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的原因
? （1）財(cái)富管理需求
? （2）政策支持
? 二、商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀及問題
? 1、場外市場不斷壯大新常態(tài)
? 2、加杠桿、風(fēng)險(xiǎn)收益分層新常態(tài)
? 3、專業(yè)化分工、產(chǎn)業(yè)鏈重構(gòu)新常態(tài)
? 4、基于投資而非信貸的風(fēng)控新常態(tài)
? 5、境內(nèi)和境外聯(lián)動(dòng)的新常態(tài)
? 三、理財(cái)監(jiān)管：“資管新規(guī)”與最嚴(yán)商業(yè)銀行理財(cái)新規(guī)
? （一）要求分類統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)規(guī)制，逐步消除套利空間
? 1、從資金募集方式劃分私募的合格投資者
? 2、資金投向劃分
? （1）固定收益類產(chǎn)品
? （2）權(quán)益類產(chǎn)品
? （3）商品及金融衍生品
? （4）混合類產(chǎn)品
? （二）有序打破剛性兌付，保本理財(cái)成為歷史
? 1、什么是剛性兌付？
? 2、出現(xiàn)剛性兌付對(duì)機(jī)構(gòu)實(shí)施懲處并獎(jiǎng)勵(lì)舉報(bào)
? （三）加強(qiáng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管控，控制杠桿水平
? 1、規(guī)范資金池，禁止期限錯(cuò)配
? 2、控制杠桿水平
? （四）消除多層嵌套，抑制通道業(yè)務(wù)
? （五）加強(qiáng)“非標(biāo)”業(yè)務(wù)管理，防范影子銀行風(fēng)險(xiǎn)
? （六）建立綜合統(tǒng)計(jì)制度，為穿透式監(jiān)管提供根本基礎(chǔ)
? 四、商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展與創(chuàng)新
? （一）產(chǎn)品轉(zhuǎn)型
? 1、向開放式凈值產(chǎn)品轉(zhuǎn)型
? 2、向封閉式凈值型產(chǎn)品轉(zhuǎn)型
? 3、向項(xiàng)目融資類產(chǎn)品轉(zhuǎn)型
? 4、向結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品轉(zhuǎn)型
? 5、向股權(quán)投資及另類投資產(chǎn)品轉(zhuǎn)型
? （二）銷售轉(zhuǎn)型
? —— 線上批量化營銷，線下個(gè)性化服務(wù)
? 1、加強(qiáng)線上建設(shè)，實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品的銷售與交易
? 2、提升線下專業(yè)化能力，建立科學(xué)的考核機(jī)制
? （三）投資轉(zhuǎn)型
? 1、多元化投資
? 2、打造“資管投行”
? 3、加強(qiáng)組合管理
? 4、提高投研水平
? （四） 管理轉(zhuǎn)型
? 1、設(shè)立資產(chǎn)管理子公司
? 2、實(shí)現(xiàn)市場化的激勵(lì)考核機(jī)制
? 3、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程
? 4、加強(qiáng)系統(tǒng)建設(shè)
? （五）盈利模式轉(zhuǎn)型
? 1、過去主要為賺取利差；
? 2、轉(zhuǎn)向以“固定管理費(fèi)+業(yè)績分成”為主要收入來源
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