內控合規管理與案件防范（運營篇）

課程背景：

銀行業內部控制體系經歷了創建、探索、發展三個階段，并逐步走上成熟。對于銀行而言，內部控制沒有最好，只有更好。站在新階段，如何與時俱進，建設與轉型發展相適應的內控體系，有效把控合規風險、法律風險和案件風險，對銀行而言任重道遠。

課程收益：

1. 了解監管機構對銀行內部控制的要求，認識當前經營環境、內部環境的改變及影響；

2. 幫助培訓對象了解與運營條線密切相關的職務犯罪內涵，識別違法違規行為，強化合規操作意識。

3. 幫助培訓對象熟悉和掌握柜面業務合規操作的知識和技能，全面梳理柜面業務風險點，提升對風險的把控能力。

課程對象：銀行運營條線

授課方式：講師講授、案例分享、小組討論、講師點評

課程大綱：

一、內控合規的新形勢

1. 監管環境

①　監管文件

①　核心精神

②　重要制度

②　監管處罰

①　銀保監罰單

②　人行反洗錢罰單

2. 經營環境

1) 近三年案件

3. 內部環境

4. 司法環境

1) 反電信網絡詐騙法

①　三大亮點

②　五項要點

③　案例、個人賬戶凍結案

二、內控合規的深度認知

1. 內部控制

1) 內控目標

2) 內控原則

3) 存在問題

2. 合規管理

1) 什么是規？

? 案例：公安沒收案

? 案例：短款糾紛

2) 為什么合規？

? 案例、違規攬儲存款糾紛敗訴案

? 案例、柜員侵占資金案

? 案例、理財到期未兌付案

? 案例、主辦降職案

③　合規的理解，正確嗎？

①　合法經營=合規經營  

? 案例、客戶摔倒糾紛案

②　人家做=我也可以做

③　合規=緊箍咒

④　合規=訂制度

④　怎么合規？

①　健全內控體制

②　構建常態監督

③　深化行為管理

④　實施責任追究

⑤　提升職業素養

⑤　異常行為識別及人員防控

①　識別方法

②　人員防控

⑥　管理人員

? 案例、非法吸收公眾存款案

⑦　柜員

? 案例、推銷理財侵占案

? 案例、柜員收取存款不入賬

三、內控合規工作重點（案防）

1. 什么是案件？

2. 為什么發案？

3. 基本情況

4. 常見罪名

1) 挪用資金罪

? 案例、動用存款回報資金案

2) 職務侵占罪

? 案例、款箱現金變憑條案

? 案例、系統漏洞測試案

3) 詐騙罪

? 案例、高息攬儲詐騙案

4) 侵犯公民個人信息罪

四、怎么保護自己？

1. 匿名調查的結論

2. 違規問責的原則

3. 銀行人的自我保護

五、柜面業務風險點及防控措施

1. 開戶環節

1) 單位

①　以證照復印件開立企業賬戶，行嗎？

②　企業聯系人系非企業員工，行嗎？

2) 個人

①　未有效識別客戶身份資料，行嗎？

②　開立個人銀行賬戶，有效身份證件有哪些？

③　怎么判斷年齡？

④　怎么判斷儲蓄業務的代理權？

? 案例：存款失蹤案

3) 驗印環節

? 風險點：印鑒掛失變更資料不合規

? 案例：印鑒變更糾紛案及啟示

4) 審核環節

①　未有效識別票據真偽，行嗎？

②　公證處查詢被繼承人銀行存款，行嗎？

③　以出票人使用的支票號碼不符為由退票，行嗎？  

④　貸款賬戶凍結，行嗎？

⑤　扣收保證人，行嗎？

⑥　扣劃保證金，行嗎？

⑦　業務授權=摁指紋？

? 案例、貸款賬戶凍結糾紛案

? 案例、保證人扣收案

5) 做賬環節

①　儲戶死亡，存款怎么辦？

②　一般戶資金作為保證金，行嗎？

? 案例：保證金質押糾紛案及啟示

6) 其他

①　代辦業務

a. 客戶年邁，代填理財協議，行嗎？

? 案例、代客簽字存款糾紛案

b. 批量代理開立存單，行嗎？

c. 代保管客戶印章（鑒）、存單，行嗎？

d. 客戶經理代辦企業業務，行嗎？

e. 柜員代客戶取款，行嗎？

f. VTM代老年客戶操作，行嗎？

? 案例：集資炒匯案

g. 出具金融票證

h. 對外使用印章出具資金入賬憑證，行嗎？

i. 保證金存款，出具資信證明，行嗎？

? 案例：詢證函糾紛案

j. 大堂服務

? 案例：大堂經理竊取資金案及啟示

k. 營業場管理

? 案例：高息攬儲詐騙案

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