內控合規管理與案件防范（零售條線）

課程背景：

銀行業內部控制體系經歷了創建、探索、發展三個階段，并逐步走上成熟。對于銀行而言，內部控制沒有最好，只有更好。近年零售業務成為銀行新的發力點，如何與時俱進，建設與轉型發展相適應的內控體系，有效把控合規風險、法律風險和案件風險，對銀行而言任重道遠。

課程收益：

1. 了解監管機構對銀行內部控制的要求，認識當前經營環境、內部環境的改變及對零售業務的影響；

2. 幫助培訓對象熟悉和掌握零售業務領域合規管理的知識和技能，提升管理的有效性。

3. 幫助培訓對象了解與零售業務領域密切相關的職務犯罪內涵，識別違法違規行為，強化合規操作意識。

課程對象：銀行零售條線

授課方式：講師講授、案例分享、小組討論、講師點評

課程大綱：

一、內控合規的形勢

（一）監管環境

1、監管文件

案例1、爛尾樓按揭糾紛

2、關注要點

（1）授信業務領域

①企業及實際控制人貸款，統一授信？案例2

②低風險業務，統一授信？

③房貸轉經營貸，行嗎？

（2）第三方平臺合作

個人信息超授權使用，行嗎？案例3

（3）消費者權益保護

①理財銷售

適當銷售，有哪些規定性動作？案例4

②收費管理

?。┑盅旱怯涃M，由誰承擔？

ⅱ）抵押物評估費，由誰承擔？

ⅲ）保險公司返點，可以收嗎？案例5

③個人信息保護

兌換紀念幣要求人臉識別，行嗎？案例6

（4）員工行為及案件防控

通融辦理信用卡，行嗎？案例7

3、監管處罰

（1）銀保監罰單

（2）人行罰單

案例8、網貸客戶識別案

（二）經營環境

案例9、理財飛單案

案例10、抵押騙貸案

（三）內部環境

代銷業務，第三方公司獎勵銀行員工，行嗎？案例11

（四）司法環境

1、2023年金融審判會議精神

案例12、贓款購置房產的抵押糾紛案

2、民法典

案例13、理財銷售欺詐案

二、內控合規的深度認知

（一）什么是“規”？

1、業務規矩

（1）通過順豐郵寄催收通知，訴訟時效中斷？

（2）公告催收，訴訟時效中斷？案例14

（3）明知借名貸款放款，行嗎？案例15

（4）虛假按揭，誰還錢？案例16

2、銀行人的規矩

（1）銀行人職業道德的綱領性文件

關于預防銀行業保險業從業人員金融違法犯罪的指導意見解讀

銀行業從業人員職業操守和行為準則解讀

（2）問題探討

①借款人通過微信轉賬，要求客戶經理代還貸款本息，行嗎？

②客戶需資金周轉，幫忙介紹，行嗎？案例17

③保管客戶已簽章的空白合同，行嗎？案例18

④代客戶簽署投保材料，行嗎？

（二）為什么合規？

1、從銀行的角度

2、從個人角度

案例19、微信泄密案

案例20、做好事受審案

案例21、降戶均借名貸款案

3、合規的誤區

（1）合法經營=合規經營  

（2）人家做=我也可以做  

（3）合規=緊箍咒  

（4）合規=訂制度

案例22、廣告宣傳糾紛案

（三）怎么合規？

1、健全內控體制

2、構建常態監督

3、深化行為管理

4、實施責任追究

5、提升職業素養

（四）異常行為識別及人員防控

1、識別方法

案例23、大堂經理詐騙案

2、人員防控

（1）管理人員

案例24、貸款買房受賄案

（2）業務人員

案例25、大堂經理盜竊案

（3）辭職內退人員

案例26、房屋產權查詢案

三、內控合規的重點

（一）案件總體情況

1、案防的規矩

（1）案防綱領性文件

（2）涉刑案件管理辦法解讀

案例27、網絡賭博被騙案

2、監管形勢

3、政治形勢

（二）案件特點

（三）發案原因

案例28、高級資保侵占案

（四）常見罪名

1、違法發放貸款罪

2、非國家工作人員受賄罪

3、挪用資金罪

4、職務侵占罪

5、詐騙罪

（五）問題探討

1、明知客戶資料虛假放貸，如何定性？案例29

2、支用客戶還貸資金，如何定性？案例30

3、在線活動測試領取獎勵資金未退回，如何定性？

四、怎么自我保護？

（一）匿名調查的結論

（二）違規問責的原則

（三）銀行人的自我保護

[本大綱版權歸老師所有，僅供合作伙伴與本機構業務合作使用，未經書面授權及同意，任何機構及個人不得向第三方透露]