新規背景下商業銀行業務法律風險防范

課程提綱：

一、夫妻借款及其共同債務認定

【問題】1：夫妻共同債務的認定標準？

【問題】2：哪些行為可以視為夫妻一方對另一方借款的事后追認？

【問題】3：認定借款是否用于家庭日常生活需要的舉證責任在哪一方？

【問題】4：超出家庭日常生活需要所負的債務是否屬于夫妻共同債務？誰承擔舉證責任？

【問題】5：夫妻一方的婚前借款婚后能否認定為夫妻共同債務？

【問題】6：保證人的配偶未簽字的，是否應當承擔責任？

【問題】7：離婚協議中對夫妻債務的約定能否對抗銀行的債權？ 

【問題】8：離婚判決書能否對抗銀行的債權？

二、個貸與父債子還

【問題】1：繼承人如何承擔被繼承人的債務？

【問題】2：借款人死亡，繼承人均放棄繼承遺產，銀行告誰？

【問題】3：貸款到期之前借款人死亡，銀行怎么辦？

【問題】4：借款人無力償還借款，能否執行其未成年子女名下的財產？

【問題】5：借款人借款，子女為實際用款人，能否要求子女償還？

【問題】6：找不到借款人，能否找子女要？

【問題】7：個體戶借款，能否找子女要？

【問題】8：農村承包經營戶借款，能否找子女要？

三、法人的擔保主體資格及效力

【問題】1：營利法人、非營利法人和特別法人的區別是什么？

【問題】2：機關法人能否作為保證人？能否提供物保？

【問題】3：居委會、村委會能否作為保證人？能否提供物保？

【問題】4：民辦學校、醫院、養老院能否作為保證人？能否提供物保？

【問題】5：農村集體經濟組織、合作經濟組織能否作為保證人？能否提供物保？

【問題】6：公司對外擔保是否必須要有公司的相關決議？什么樣的擔保決議是有效的？

四、借款合同的簽訂及履行

【問題】1：銀行與客戶之間的往來郵件、微信聊天記錄屬于合同嗎？對雙方是否有約束力？

【問題】2：合同只蓋公章未簽字是否成立？

【問題】3：銀行主管信貸業務的副行長以個人名義向客戶作的承諾對銀行是否有約束力？

【問題】4：格式條款的法律風險？

【問題】5：債權人放款后到期前，債務人發生不利于將來債權實現的情形，債權人如何處理？

【問題】6：借款人未按照借款用途使用借款，出借人能否提前收回貸款？

【問題】7：解除借款合同和宣布借款提前到期有什么不同？哪個對銀行更有利？

【問題】8：借款人死亡，借款合同是否終止？

【問題】9：借款人騙取貸款構成刑事犯罪，借款合同是否有效？

五、保證擔保規則與保證責任承擔

【問題】1：銀行應當在什么期限內向保證人主張權利？

【問題】2：保證人死亡的，向誰主張權利？

【問題】3：對保證人主張權利，從什么時候開始計算訴訟時效？

【問題】4：向借款人催收，保證人的訴訟時效是否中斷？

【問題】5：起訴時能否只起訴保證人或借款人？如果只起訴借款人，之后還能否對保證人另行提起訴訟？

【問題】6：超過保證期間的債權如何補救？

【問題】7：借款到期之前，發現借款人經營狀況惡化導致無償債能力，能否要求擔保人承擔擔保責任？

【問題】8：債權人與兩個以上的保證人是共同簽訂一份保證合同，還是分別各簽一份保證合同？哪種方式對債權人更有利？

【問題】9：債權人在保證期間內只向部分保證人主張權利的，效力是否及于其他保證人？

【問題】10：債權人的債權通過保證人承擔保證責任的方式實現后，是否應將對借款人的抵押物解押？

六、抵押擔保規則與抵押權的實現

【問題】1：抵押登記和抵押合同記載的內容不一致，以哪個為準？銀行應如何應對？

【問題】2：抵押人未經抵押權人同意能對外轉讓抵押物嗎？債權人如何控制抵押物的轉讓？

【問題】3：辦理了抵押預告登記的房產被法院查封，債權人應當怎么辦？

【問題】4：以房屋抵押的，抵押權人的優先權是否及于抵押房屋所產生的租金？

【問題】5：抵押房產被拆遷的，抵押權人對拆遷補償款是否有優先受償權？

【問題】6：同一財產上設立多個抵押權時，清償順序如何確定？

【問題】7：同一財產上同時存在抵押權和非典型擔保時，清償順序如何確定？

【問題】8：居住權對抵押權的設立有什么影響？

【問題】9：辦理了抵押登記的房產被法院查封，銀行怎么辦？

【問題】10：首封法院不處置抵押財產怎么辦？

【問題】11：最高額抵押物被法院查封后，能否繼續放款？查封后所放的款是否在最高額抵押物的擔保范圍內？是否在最高額保證的擔保范圍內？

【問題】12：抵押物被刑事查封應如何應對？

【問題】13：如何通過特別程序實現擔保物權？

【問題】14：到期不還款銀行能否自行處置抵押財產？

【問題】15：既有物保又有人保的情況下，銀行如何行使權利？

【問題】16：續貸過程中應注意的問題？