《民法典》在銀行信貸業務中的運用及法律風險控制

課綱：

一、《民法典》與信貸主體

1、民事主體的種類

2、夫妻借款及其共同債務認定——《民法典》第1062-1064條解讀；《民法典婚姻家庭編司法解釋》第24-37條

3、借款人死亡與債務承擔——《民法典》第1136、1142、1145條解讀

4、未成年人財產的抵押與執行——《民法典》第19條解讀

5、兩戶（個體工商戶和農村承包經營戶）借款及其債務承擔——《民法典》第56條解讀

6、個人獨資企業借款及其債務承擔——《民法典》第104條解讀

7、合伙企業借款及其債務承擔——《民法典》第104條解讀

8、公司借款及其債務承擔——《民法典》第65、70、83條解讀

9、法人的擔保主體資格及限制——民法典第683條、新擔保解釋第5、6條

10、公司對外擔保的效力——民法典第61、504條、新擔保解釋第7條-12條

二、《民法典》與信貸合同

1、書面合同的表現形式——《民法典》第469條解讀

2、合同的訂立與生效——《民法典》第490條解讀

3、職務代理與表見代理——《民法典》第170條、172解讀

4、預約合同與授信合同——《民法典》第495條解讀

5、格式條款與提示說明義務——《民法典》第496、497條解讀

6、連帶債務的認定及其對債權人的影響——《民法典》第517、518條解讀

7、情勢變更與不可抗力的適用——《民法典》第533條解讀

8、合同終止與解除的運用——《民法典》第557、565、566條解讀

9、以欺詐手段簽訂合同的法律效力——《民法典》第149條解讀

三、《民法典》擔保制度一般規則

1、典型擔保與非典型擔保——民法典第388條

2、擔保的從屬性認定

3、共同擔保及對債權人的影響——民法典第552、700條、新擔保解釋第13、14、29條

4、最高額擔保注意事項——民法典第16章第2節

5、借新還舊中的法律問題——民法典第695條、新擔保解釋第16條

6、混合擔保對債權人的影響——民法典第392條、新擔保解釋第18條

四、《民法典》與信貸保證

1、保證合同的形式與保證方式——民法典第685條、新擔保解釋第34條

2、保證期間的認定與推定——新擔保解釋保證合同部分

3、保證債務的訴訟時效——民法典第694條

4、主合同變更、債權轉讓、債務轉移對保證責任的影響

5、保證人的代位權對債權人的影響——民法典第700條、新擔保解釋第18條、20條

五、《民法典》與信貸抵質押

1、抵押財產的范圍——民法典第395、399條

2、抵押權的效力范圍——新擔保解釋第38-40你a條

3、擔保財產的概括描述——新擔保解釋第53條

4、抵押財產轉讓規則——民法典第406條、新擔保解釋第43條

5、正常經營買受人規則——民法典第404條、新擔保解釋第56條

6、價款擔保權超優先規則——民法典第416條、新擔保解釋第57條

7、抵押登記與抵押權預告登記——新擔保解釋第47、52條

8、未經登記動產抵押權的對抗效力——民法典第403條、新擔保解釋第54條

9、居住權制度對抵押權的影響——民法典第368條

10、抵押不破租賃規則——民法典第405條

11、抵押權的物上代位效力——民法典第390條、新擔保解釋第42條

12、擔保物權的實現——民法典第410條、新擔保解釋第45條

13、流動質押的效力認定——民法典第429條、新擔保解釋第55條

14、有價證券權利質押的設立——民法典第441、442條、新擔保解釋第58-60條

15、應收賬款質押——民法典第445條、新擔保解釋第61條

16、保證金質押中的法律問題——新擔保解釋第70條 

六、《民法典》與不良清收法律實務

1、民事權利的種類

2、債權人的代位權——《民法典》第535、536、537條解讀

3、債權人的撤銷權與確認無效之訴——《民法典》第538-542條解讀

4、抵扣中的法律問題

5、債務的清償順序——《民法典》第560條解讀

6、訴訟時效與催收——《民法典》第188、189條解讀