民營企業授信調查要點及風險管理風險 專題培訓

課程介紹：

隨著中國經濟下行壓力增大，如何激活市場主體成為社會各方面所面臨的重要課題。根據中辦及國辦《關于加強金融服務民營企業的若干意見》的相關要求，如何加強對民營企業的金融服務，成為各類金融機構所面臨的重要任務。

與國有企業可能存在政府背書支持不同，民營企業的市場經營特點更為明顯。

加強對民營企業的金融服務，就需要銀行等金融機構改變過往銀行信貸風險管理中重擔保輕第一還款來源調查，重書面資料輕交叉驗證調查等粗放做法。以企業真實經營能力為基礎，加強企業風險精細化分析成為新形勢下提升銀行信貸風險管控水平的關鍵。

有鑒于此，本課程從民營企業信貸風險的16個來源出發，對針對性授信調查方式與方法進行了深入分析。進而以企業真實經營能力為基礎并結合現實案例，對民營企業授信調查要點及風險管理風險進行了詳細分析講解。本課程對提高金融機構人員對于民營企業的風險分析及評估能力具有一定的現實意義。

課程時長：1天（六小時）。

課程提綱：

一、信用風險的調查模型（5C模型）

1、借款人實力

2、還款能力

3、借款人資本實力

4、擔保措施

5、外部環境

二、民營企業信貸風險來源列舉分析及針對性授信調查

1、風險來源之一（自有資金不足）。

自有資金到位情況調查方式與方法。

2、風險來源之二（資金回籠分析不深入），

項目資金回籠調查方式與方法。

3、風險來源之三（過于關注擔保，忽視企業經營）。

企業真實經營能力調查方式與方法。

4、風險來源之四（關注背景，不關注借款人自身）。

借款人自身真實實力的調查方式與方法。

5、風險來源之五（還款來源分析不到位）。

還款來源的調查方式與方法。

6、風險來源之六（調查表面化，對借款人存在資金黑洞等風險調查不到位）。

借款人現實風險的深度調查方式與方法。

7、風險來源之七（風控措施調查流于形式，導致資產處置困難重重）。

風險控制措施實際價值的調查方式與方法。

8、風險來源之八（過于依賴財務報表，對于財務報表本身的有限性和局限性缺乏認識）。

財務報表深度分析的方式與方法。

9、風險來源之九（缺乏對民營企業實際控制人的深度調查）。

實際控制人的調查方式與方法。

10、風險來源之十（缺乏對行業政策的適度前瞻分析）。

對行業政策的前瞻性分析方法。

11、風險來源之十一（關注明星企業，關注增長，忽視企業穩定性分析）。

對企業經營穩定性和安全性的調查方法。

12、風險來源之十二（缺乏對企業經營管理方式及法律風險的深度分析）。

對企業經營模式及法律風險的調查方法。

13、風險來源之十三（缺乏對核心業務與盈利來源的深度分析）。

對企業核心業務的深度分析方法。

14、風險來源之十三（缺乏對企業商業模式與經營風險的深度分析）。

對企業商業模式與經營風險的深度調查方法。

15、風險來源之十五（缺乏對借款人欺詐的識別與分析能力）。

對借款人欺詐的識別與分析方法。

16、風險來源之十六（缺乏對關聯關系及關聯交易的深度分析）。

對借款人關聯交易的深度調查方法。

三、第二還款來源的調查要點

1、保證擔保的調查要點

（1）不同類型擔保模式的調查要點

自然人擔保、第三人擔保、借款人所在企業擔保、專業擔保公司

（2）擔保方的真實代償能力與真實代償意愿調查

（3）擔保方的風險分擔機制調查

2、抵押物的盡職調查

（1）抵押物的實地調查要點

（2）評估值與真實變現能力分析

（3）真實變現價值及真實變現路徑分析

3、質押的調查要點

四、民營企業授信調查的關鍵要點分類分析（結合案例）

1、融資方的背景及資本金實力分析

2、基于融資方財務指標的信貸風險分析

3、基于企業非財務指標的信貸風險分析

4、融資方經營狀況的針對性分類分析

5、項目情況及還款來源

6、現金流分析及預測

7、廣義的第二還款來源（抵押物及其他）分析

五、民營企業授信調查方法分類分析

1、資料復核與關鍵風險分析

2、現場調查的具體操作及風險要點

3、書面調查與現場調查的交叉驗證

六、基于企業真實經營能力的貸后管理關鍵要點

1、基于企業業務能力的信用狀況跟蹤

2、信貸風險遷移變化跟蹤分析

3、信貸風險預警

4、資金回收與風險化解

七、民營企業融資方案與風險管理方案設計要點