銀行結算賬戶管理之有效證件及人像識別合規指引

課程背景

近年來，電信網絡詐騙案件呈現持續高發態勢，且手段不斷翻新。2022年12月1日正式施行的《反電信網絡詐騙法》將反電詐工作提升至立法的高度。在防范電信網絡詐騙及反洗錢方面，銀行的開戶環節是“預防第一步”，因此中國人民銀行、銀監會等監管對網點人員審核有效證件及人像識別等客戶盡職調查的具體工作要求日趨嚴格，指導文件包含“261號文”、“302號文”“117號文”等，旨在加強賬戶管理，特別強調賬戶全生命周期的管理。“風險為本”、“了解你的客戶”是銀行柜面操作的指導守則。

培訓對象：柜面人員、廳堂人員、網點主任、網點檢輔人員

培訓時間：6H-9H

培訓方式

1、 互動式教學（分組教學）

2、 案例式教學（以大量咨詢案例為依托）

3、 討論式教學（以學員回答、提問為主，講師講解為輔）

【課程大綱】

根據中國人民銀行文件銀發【2015】（392）號梳理柜面常見有效證件及輔助證件分類                 

第一章 有效證件風險管理

第一講 境內居民證件審核

1、 身份證

→ 身份證聯網核查異常情況

→ 身份證照片與聯網核查照片不一致

→ 聯網核查特殊異常情況合規指引

→ 身份證完整性審核

→ 身份證破損

→ 身份證快速鑒別（案例）

→ 關于客戶堅持使用舊身份證辦理業務案例分析合規指引

→ 常見繼承支取業務合規指引（繼承公證書審核，小額遺產繼承業務）

→ 常見特殊群體代理業務（殘疾人證指定監護人認定）

→ 臨時身份證快速鑒別

第二講 國外證件

1、外國護照標準審核流程

→ 資料頁快速鑒別方法

→ 簽證頁的審核

→ 出入境章的審核

2、柜面常見護照業務操作實務（結合公安部、中國人民銀行、銀監會等相關規定）

→ 新、舊護照更替號碼不一致案例

→ 委托代理相關問題（案例）

→ 中國長期簽證外國人居留許可問題解析

3、中國華僑使用中國護照辦理業務

→ 常見各國外國人永久居留證件樣式及快速鑒別（案例）

4、中國綠卡

→ 新版中華人民共和國外國人永久居留身份證合規辦理（案例）

第三講 港、澳、臺居民證件

1、港澳居民來往內地通行證及臺灣居民來往大陸通行證

→ 新版港澳通行證及臺胞證快速識別方法

2、柜面常見業務操作實務

→ 港澳臺居民代理開戶業務解析

→ 涉及港澳臺居民賬戶信息變更業務解析

3、港澳臺居民居住證

→快速識別

→合規辦理

第四講、軍人證件

1、軍人證件的防偽及審查要素

→ 軍人證件真偽鑒別

第五講 對公證件

1、對公證件的審核

→ 對公證件快速識別方法

→ 上門開戶風險防范

→ 單位可疑開戶情形特征梳理

2、受益所有人識別

→ 華為公司受益所有人識別流程梳理

第二部分 人像識別技巧分析

第一講  第一印象

1、臉形的分類以及外部條件的影響

2、案例分析

第二講  十字分割

1、人像正面十字分割

2、人像側面十字分割

3、影響五官橫向位置關系的因素

4、案例分析

第三講  具體形態

1、眉毛形態講解

2、眼睛形態講解

3、鼻子形態講解

4、嘴巴形態講解

5、耳朵的形態講解

6、防范雙胞胎冒名頂替的注意要點

7、胖瘦變化客戶案例分析

8、整容變化客戶案例分析

9、化妝變化客戶案例分析

10、年齡變化客戶案例分析

第四講  人像識別臨柜分析技巧總結

1、快速識別技巧分析及溝通技巧分析