征信分析在風險管理中的應用

主講：肖 劍  老師

【課程背景】            

征信報告分析是每個企業、個人在做具體項目時必須要進行的，是企業風險控制的第一道防線；但在實際的項目實踐中，征信報告分析的存在很多的問題，比如：流于形式、過于繁瑣、主次不清、前后矛盾、分析結論與授信方案出現嚴重矛盾；來自業務層面的各種壓力往往導致分析過程中出現“技術變形”等問題！如何深度完善征信分析過程中的每個環節？如何有效的履行崗位職責？如何在保證效率的前提下，將項目看的清清楚楚？

 肖老師就帶您進入到征信報告分析過程的核心要素，讓征信分析起到應有的作用；讓一個個項目的風險得到控制，從而幫助企業為長遠的發展奠定堅實的基礎！

?  征信分析是企業風險控制的第一道防線，是企業實現戰略的最重要的基石！

?  面臨的復雜情況、外部環境的變化速度以及挑戰可謂前所未有，如此復雜的環境，只有詳盡而有效率的收集與分析征信報告，才能幫助企業建立優勢、實現既定的戰略規劃！

?  一個幾十頁的征信分析報告并不意味是好的報告，能真實揭示出實質的風險，并配合有效的風險緩釋措施，哪怕只有一頁紙，也是優秀的報告！

?  培養優秀職業素養的員工，從而做好征信分析，可以為企業達到事半功倍的效果；企業領導不用再擔心具體項目的細節，而可以更好的把精力集中在戰略發展的規劃上；

課程從很多實際案例出發，揭示征信分析過程中存在的主要風險點。解決學員在征信分析過程的“面不全、看不清、太繁瑣”的三大難題，使學員學之解惑，學之能用，帶領學員對征信報告分析的思路有深度的了解，并在項目實際中履行自己應盡的職責。

【課程收益】

?  將征信分析的基本框架與方法進行深入講解

?  深入了解征信報告的收集方式與分析方法，掌握與此相關50個重要風險點

?  掌握征信報告管理的監管政策與最新發展，掌握未來總體發展趨勢

?  重點深度梳理現金流的運作原理，將征信報告與財務數據結合起來進行流動性分析

?  了解征信報告分析過程中主要存在的問題，掌握化解問題的方法與技巧

【課程特色】干貨，沒有廢話； 科學，邏輯清晰；實戰，學之能用； 投入，案例精彩

【課程對象】董事長、總裁、總經理、常務副總經理、總裁助理等企業高管人員及風控相關工作人員；

【課程時間】1-2天（6小時/天）

【課程大綱】

 一、征信報告基本情況與相關監管政策

?  社會征信目前現狀分類于發展趨勢

?  與征信相關的監管政策與未來發展趨勢

二、征信分析基本框架解析：

?  基本信息分解

?  信用提示

?  逾期與違約信息概要

?  授信與負債信息概要

?  未結貸款

?  未銷貸記卡

?  準貸記卡

三、貸款分類分析

?  貸款用途情況分析

?  擔保方式情況分析   

?  還款方式情況分析          

四、 信用卡情況分析解析 

?  貸記卡項下情況分析

?  準貸記卡項下情況分析

五、其他信息情況分析

?  擔保信息情況分析

?  公共信息情況分析

?  查詢記錄情況分析

六、申請人信用狀況  

?  征信報告的深度分析

?  抵質押信息的分析

?  訴訟、執行信息的分析

七、其他社會征信系統解析

?  非銀行類社會征信系統的應用與實操

?  非信貸類征信信息的采集與分析

?  股權結構

?  歷史沿襲

?  管理層變動

?  社會訴訟、司法案件

?  擔保抵質押

?  財產線索

?  社會輿情

        八、全面征信報告的系統性綜合分析

?  基于征信報告與財務數據相結合的流動性分析

?  基于非信貸征信信息的綜合模式結構化分析

九、項目風險控制過程中常見的問題

?  征信分析過程中的“電車難題”

?  征信分析過程中存在的幾種問題

?  征信分析常見問題的解決方法