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      小微信貸風險和大數據實踐

      主講老師: 戴寒永 戴寒永

      主講師資:戴寒永

      課時安排: 2天,6小時/天
      學習費用: 面議
      課程預約: 隋老師 (微信同號)
      課程簡介: 本課程從小微金融基礎知識起步,通過常見問題、行業視角、產品視角、調查技巧夯實風控技術。同時結合各類進機構的實踐進行延伸,以實務案例結合詳解小微風險評估技術各層次知識。
      內訓課程分類: 綜合管理 | 人力資源 | 市場營銷 | 財務稅務 | 基層管理 | 中層管理 | 領導力 | 管理溝通 | 薪酬績效 | 企業文化 | 團隊管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權激勵 | 生產管理 | 采購物流 | 項目管理 | 安全管理 | 質量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業技能 | 互聯網+ | 新媒體 | TTT培訓 | 禮儀服務 | 商務談判 | 演講培訓 | 宏觀經濟 | 趨勢發展 | 金融資本 | 商業模式 | 戰略運營 | 法律風險 | 沙盤模擬 | 國企改革 | 鄉村振興 | 黨建培訓 | 保險培訓 | 銀行培訓 | 電信領域 | 房地產 | 國學智慧 | 心理學 | 情緒管理 | 時間管理 | 目標管理 | 客戶管理 | 店長培訓 | 新能源 | 數字化轉型 | 工業4.0 | 電力行業 |
      更新時間: 2022-11-16 20:52

      課程背景:

      金融機構支持實體經濟、踐行普惠金融、防范化解金融風險作為不冷的熱點,小微企業作為實體經濟與普惠金融體系的重要組成部分,金融機構創新發展小微金融顯得尤為重要。而目前各銀行同業跟風效仿,缺少發展思路及戰略規劃,客戶基礎差,征信機制不夠健全,管理規范化、標準化、精細化不足等問題使得銀行小微金融的開展面臨嚴峻挑戰。

      那么,打造哪種小微模式才能真正助力本單位業務發展與戰略落地?設計哪種小微金融產品以適用于本單位特定的客戶群體?如何從信貸全流程出發,有效規避風險;真正實現放的出去、收的回來,有效降低不良率?如何快速提升人員信貸業務能力,培養契合業務發展的人才隊伍,以實現小微金融業務的可持續發展?

      本課程從小微金融基礎知識起步,通過常見問題、行業視角、產品視角、調查技巧夯實風控技術。同時結合各類進機構的實踐進行延伸,以實務案例結合詳解小微風險評估技術各層次知識。

       

      課程收益:

      ● 了解小微常見的風險問題,掌握風險評估原則和步驟

      ● 學會從行業角度開展風險評估,學會從產品角度開展風險評估

      ● 掌握小微金融在數字科技的支撐下的發展

       

      課程時間:2天,6小時/天

      課程對象:小額貸款機構、金融機構業務人員、中高級管理人員、城市(農村)商業銀行、郵政儲蓄銀行、村鎮銀行、農村信用聯社小企業貸款分管領導

      課程風格:

      ● 結論先行,邏輯遞進:全面總結小微信貸風險管控最佳實踐,課程內容順應成人學習習慣及知識汲取方式,直觀呈現所學內容,迅速抓住課程中心及主旨

      ● 解答深入,問題聚焦:擺脫泛泛什么都講、什么都學,學而不深,學而不可用的課程弊端,緊緊圍繞小微金融全流程評估及風險管控幾大要點深入展開

      ● 經驗交付,實用課程:課程內容來自授課專家多年工作經驗萃取及總結,傳授實用性工具,縮短知識與實踐之間的距離鴻溝,最大程度還原小微信貸業務工作實際場景,提供契合實際的問題及難點解決方案

      ● 自創體系,權威專家:國內資深小微金融專家,熟悉各地區銀行小微信貸運作模式,具有豐富的理論知識和實踐經驗


      課程大綱

      第一講:信貸業務的開展

      一、客戶畫像和產品設計

      1. 客戶畫像的重要性

      案例:小微企業貸、學生貸、醫美貸的客戶畫像描述

      2. 根據目標客戶群設計不同的信貸產品

      3. 信貸產品設計成功與否對于風控非常重要

      1)申請資料

      2)還款方式

      3)信貸政策

      案例:產品視角下的信貸風控

      二、市場開拓和營銷

      1. 掃街

      2. 網點廣告

      3. 機構推薦

      4. 精準營銷

      案例:潛在客戶的精準營銷

      三、申請調查

      案例:貸款調查的基本流程

       

      第二講:信貸分析

      一、硬信息分析

      1. 財務分析——硬信息的主要來源之一

      案例:資產負債表分析:以貿易、生產、服務型企業為例

      討論:權益交叉驗證的結果分析

      2. 信貸記錄分析——硬信息的關鍵來源之一

      案例:如何閱讀人行征信報告

      3. 交易流水分析

      案例:銀行流水、POS流水、電商購物流水、用戶訪問量PV/UV量分析

      4. 其他類流水分析

      案例:OA系統提供商、阿里巴巴的釘釘作為貸后管理的關鍵性抓手

      二、軟信息分析

      1. 人口統計信息

      案例:可量化的人口統計等相對靜態的軟信息

      2. 社交網絡和行為信息

      案例:可量化的社交網絡和行為等相對動態軟信息

      三、還款意愿量化方法

      1. IPC信貸不對稱偏差分析法

      案例:不對稱信息偏差分析案例

      2. 還款意愿貨幣化方法

      案例:還款意愿貨幣化分析案例

      四、全面風險管理

      1. 內部操作風險

      2. 市場風險

      3. 流動性風險

      4. 集中度風險

      5. 渠道風險

      討論:全面風險管理體系

       

      第三講:現有信貸方法的優缺點與改進建議

      一、傳統信貸的優缺點和改進建議

      案例:傳統信貸的改進:交叉檢驗

      二、IPC信貸的優缺點和改進建議

      案例:IPC信貸的改進:大數據技術的應用

      三、“信貸工廠”的優缺點和改進建議

      案例:信貸工廠的改進:輪崗制

      四、巴塞爾協議模式的優缺點及改進建議

      討論:巴塞爾協議體系

      五、大數據風控模式的優缺點和改進建議

      案例:京東金融

      案例:阿里巴巴

      六、基于傳統信貸、IPC信貸、“信貸工廠”、巴塞爾協議和大數據風控模式融合的展望

      互動:融合架構構想

       

      第四講 信貸的審批決策

      1. 信貸審批委員會決策模式

      案例:信貸審批委員會決議表

      2. “信貸工廠”審批模式

      3. 大數據風控自動審批模式

      案例:相對完整的自動審批決策系統

      案例:大數據風控下的貸款定價

       

      第五講 信貸的貸后管理

      一、信貸的合同簽訂及貸款發放

      1. 信貸放款流程及風險管理

      2. 放貸的資金來源模式

      二、風險監控預警

      1. 風險監控預警流程

      2. 貸后監控的主要內容

      互動:典型的預警信號

      三、信貸的還款階段

      案例:不同的還款支付方式

      四、逾期管理和不良資產處理

      1. 逾期管理的流程

      2. 逾期客戶管理

      3. 逾期的催收流程

       
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