商業銀行授信業務貸后管理與問題貸款預警實務

一、貸后管理與問題貸款概述

1. 貸后管理的價值與作用

2. 貸后管理的核心主導內容

3. 問題貸款的演變與行成（五區概念）

二、問題貸款識別方法與實務解析

1.如何發現與分析問題貸款

（1）扁鵲三兄弟的故事

（2）Webster、National Penn、長三角民資銀行經驗介紹

2.貸后檢查系統論

（1）貸后檢查的價值：將每一次“貸后”作為下次的“貸前”

（2）貸后檢查三原則

（3）貸后檢查方式的落地：

l 現場檢查：望聞問切四診法

l 非現場檢查：7查法

（4）貸后檢查內容的落地：

l 客戶是否按約定用途使用授信，是否誠實地全面履行合同

l 授信項目是否正常進行

l 客戶的法律地位是否發生變化

l 客戶的財務狀況是否發生變化

l 授信的償還情況

l 抵押品可獲得情況和質量、價值等情況

3.貸后檢查模型

1）三品三表模型法

2）三看三不看模型法

3）十六字決法

三、問題貸款預警方法與實務解析

1.預警信號的識別（6大類）(50個)

2.風險預警信息的傳遞方式

3.預警信號的處理程序

四、總結

1.貸后管理的兩大原則

2.風險管理的“六控”原則