財富管理轉型下的資產配置4.0

課程背景：

隨著財富管理業務在中國金融市場的不斷深化，客戶對資產配置的需求也不斷的擴大、升級。客戶配置也從最初的1.0步入了當今4.0時代，從最初的單一產品配置，到多元產品配置，到不同資產類別的配置，到如今不同市場、不同國別、不同類型的立體配置。行業中的高端人群：從某領軍財富管理業務的商業銀行的“超高端客戶”、“私人銀行客戶”，到第三方財富管理公司的“黑卡客戶”均追求自身及家庭財富的科學資產配置。因此，深入剖析資產配置理念、提升資產配置技法成了零售人不斷探索的客戶經營技能。

本課程的意義，在于協助學員提升資產配置綜合營銷技法，使其對客戶的投資理念、配置理念均有科學的指導作用，同時在資產配置的框架下，預防因業績壓力而對客戶高比例配置某一資產的高危行為。進而提升一線員工及機構業績和產能，同時讓客戶更加信賴；本課程也有助于財富顧問及零售行長把握超高端客戶需求，進一步提升高凈值客群的掌控程度，在客戶面前展現專業、專注、專心的服務形象。

課程收益：

通過本課程的學習，使學員能夠：

1. 了解高凈值人群畫像

2. 了解高凈值人群的整體需求趨勢

3. 掌握為高凈值客戶進行家庭財富配置的方法

4. 提升高凈值客戶營及精細化管理

5. 掌握顧問式行銷、產品行銷對高凈值人群的應用

6. 完善能力圈（增加高凈值人群談資）【選講】

授課方式：課程講解、案例展示與分析、經驗萃取、小組討論

授課對象：零售行長、投資顧問、理財經理[含私行]

課程大綱：                     

一、怎樣理解資產配置4.0下的客戶需求

(一) 什么是客戶需求

(二) 什么是好的產品

(三) 滿意度：高凈值客戶的“知行不合一”

(四) 資產配置涉及的人生態度

(五) 當下財富管理業務中資產配置的機會

二、投資中的資產配置理念心得

(一) 從實踐中理解投資理論及資產配置精神

(二) 過去的業績vs現在的業績

(三) 過去的風格vs現在的風格

(四) 投資中的莊家思維

(五) 資產配置投資心法

(六) 什么是資產配置

(七) 資產配置的定量分析理論

(八) 資產配置中的資金管理策略

(九) 資產配置的舉例說明

三、以需求為導向的資產配置流程解析

(一) 從客戶需求入手進行配置

1. 客戶的需求挖掘的方向及內容

1) 八大方向了解客戶需求

2) 各方向內容、話術、案例分析

2. 客戶需求發掘的三大技巧

1) 顧問式行銷

2) KYC提問技巧

3) 需求挖掘邏輯樹應用

【重點方向-按時按需調整】

(二)資產配置式的產品銷售

1. 單一產品銷售的問題

1) 通過資產配置理念引入產品營銷

2 產品銷售的FABER

2) 通過資產配置檢視單一產品配置

2 定制客戶產品配置比例

A. 怎么配

B. 配什么

2. 資產配置理念的切入

1) 配置理念的導入

2) 資產配置介紹專業話術

3. 為什么做資產配置

2 有效性分析（數據+案例）

4. 怎么執行資產配置方案

1) 資產配置方案的形成

2) 資產配置方案的實施（實戰演練+案例分析）

3) 資產配置比例的形成

4) 資產配置的優化

5. 重點類別產品的配置營銷

1) 保險(詳細分層-依學員專業程度進行)

A. 保險基礎知識

B. 保險大類及作用

C. 保險四大原則解決客戶疑難雜癥

D. 資配的保險營銷應用

E. 保單檢視

F. 專項異議處理

2) 基金(詳細分層-依學員專業程度進行)

A. 那些要素影響市場

B. 基金基礎知識

C. 基金分類（行業、板塊）

D. 營銷技能及注意事項

E. 基金售后及基金健診

F. 專項異議處理

3) 黃金(詳細分層-依學員專業程度進行)

A. 影響黃金市場的要素分析

B. 市場上的黃金產品分類

C. 黃金需求客戶畫像及需求分析

D. 黃金產品銷售中的資配應用

E. 專項異議處理

【每類產品按時按需調整授課比例】

6. 重點類別產品的銷售促成

1) 拆解銷售流程

2) 保險促成的前提

A. 了解客戶需求

B. 提供解決方案

C. 出現購買信號

3) 常用的促成方法

 (三)資產配置的各類產品后續跟蹤

1. 基金健診

2. 保單檢視

3. 產品到期跟蹤流程

4. 市場變化及配置平衡

四、資產配置的實戰應用

（一）實戰應用流程

1. 資產配置流程梳理

2. 資產配置案例分析

（二）各類資產配置過多或不足的影響

1. 大類資產的配置優劣勢分析

2. 各類配置情況建議話術

3. 結合客戶案例合理性分析

（三）具體客戶類型分析

1. 四大類難搞客戶配置分析

2. 各類職業客戶配置需求分析

3. 不同家庭狀況需求分析

4. 不同年齡階段配置分析

（四）資產配置方法論的解讀話術

2 話術分享及實戰演練

（五）各類產品銷售中的實用資產配置圖標

五、異議處理

（一）異議處理方法的泛應用

（二）異議處理流程分享

（三）不同客戶異議處理舉例

（四）現場解答異議問題

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